增额终身寿险想必大家都不会陌生,这个险种保额会递增,能实现资金稳健增值。
此外,增额终身寿险还能规划养老生活,传承财富,所以关注它的人不少。
而增额终身寿险是终身寿险的一种特殊形态,那么终身寿险是什么?投保终身寿险要注意哪些事项?
今天奶爸就跟大家分析下这些问题。
什么是终身寿险?
热门终身寿险有哪些?
奶爸总结
一、什么是终身寿险?
其实终身寿险的定义还是比较好理解的,我们来看下它的具体定义是什么。
先来看下什么是寿险。
寿险一般指人寿保险,是人身保险中的一种,它以被保人的寿命为保险标的,且以被保人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
而终身寿险就是保障期间是终身的寿险。
了解完什么是终身寿险之后,接着奶爸分析投保终身寿险要注意什么。
首先我们要了解终身寿险的保险条款。
其实我们投保终身寿险或者是其他险种,了解保险条款是很有必要的,千万不要觉得保险条款多而跳过哦!
因为终身寿险的保险条款里面包含的内容还是蛮多的,例如它详细约定了产品的保障内容有哪些,还有在一些情况下保险公司不承担责任等。
然后,在投保终身寿险时我们还要注意预算问题。
买终身寿险,最好在预算的范围内进行,有些消费者为了追求更好的保障会投入预算外的费用。
这就有可能给自己带来较大的缴费压力,影响到现在的生活。
此外,投保终身寿险时我们还要清楚自己的需求是什么?
我们内心要考虑一下为什么要买终身寿险。
是不是为了理财,或者是想把财富传给下一代?还是为了让自己养成定期存钱的习惯。
明白自身的需求之后,我们再将自身的需求和终身寿险产品的保障结合,找到适合自身的产品。
毕竟合适的终身寿险才是好的。
最后,在买终身寿险之前,我们要注意把保障型保险配置好。
终身寿险主要提供的是身故保障,大病保障,意外保障等是没有的,显然它提供的保障比较有限。
在投保终身寿险前,我们应当先根据自身的实际情况将重疾险、医疗险、意外险等险种配置齐全,构建完整的保障体系。
二、热门终身寿险有哪些?
奶爸在上面分析了什么是终身寿险,以及投保终身寿险要注意什么。
文章开头也说了,目前增额终身寿险比较火,增额终身寿险在终身寿险中比较特别,因为它的保额会递增。
随着增额终身寿险的保额递增,经过时间的积累,后面保单的现金价值高,具有理财属性。
那么我们就来看下目前热门的增额终身寿险有哪些。
看下怎么选:
(1)覆盖人群广:康乾1号益利多
康乾1号益利多的投保年龄范围广,允许出生满28天至70周岁人群投保,能让更多人有机会获得保障。
这款产品的起投金额较低,年交2000元起投,对低预算的人更友好。
康乾1号益利多还支持隔代投保,让爷爷奶奶也可以为孙辈投保,体现长者对晚辈的爱。
(2)有专业康复护理服务:金盈卫
金盈卫含专业康复护理服务,更安心。这款产品同样支持隔代投保,还能对接信托服务,享受高净值服务。
三、奶爸总结
总的来说,买终身寿险之前,我们可以先了解下什么是终身寿险,以及买终身寿险的目的是什么。
当然,在投保终身寿险之前,别忘了把基础保障做好了。
关于更多的增额终身寿险,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的文章:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?