保险公司的年金险值得购买吗？哪些年金险产品值得买？

保险公司的年金险，跟我们常见的基本养老保险一样，都是我们规划养老的手段。

对于投保保险公司的年金险，还有不少的人觉得不靠谱，觉得不如将钱藏在枕头里或床底下，看得见又摸得着，心里也踏实。

究竟保险公司的年金险值得购买吗？哪些年金险产品值得买？

奶爸来为大家解读：

|保险公司的年金险值得购买吗？

|哪些年金险产品值得买？

|奶爸总结

一、 保险公司的年金险值得购买吗？

保险公司的年金险值得购买吗？这是一个很大的话题。

因为保险公司不止一家，市面上的年金险产品还真不少！

当然了，产品之间还是有一定的优良之分的，不过只能是相对而言，毕竟每款产品的存在都会有意义。

不然保险公司盲目推出“一无是处”的产品，这不是“自砸招牌”又“遭人唾弃”了吗？

市面上的年金险产品比较常见的有教育金和养老年金，

其实就是向保险公司投入一笔钱后，在约定的时间领取一定比例金额的方式。

现阶段不少的家长都愿意为孩子配置教育金，用来规避未来可能存在的资金不足的风险。

教育金产品由于领取的时间大多为18-24周岁，本金返还时间是比较早的，

虽然收益不是很高，但作为一种理财方式提前为孩子将来的教育和发展提高资金保障，也是比较实用的。

再来就是养老年金，也是年金险市场中的主要成员。

“保温杯里泡枸杞”已经成为许多年轻人的生活常态，

养生的同时，不少人也为将来的养老做好准备，养老年金市场也非常热闹。

市面上的养老年金都约定了最早60周岁（女性55周岁）起领，领取方式也可以参考基本养老保险，都是固定领取的，

不过通常来说，是以被保人生存为给付条件的。

如果开始领取年金后没多久就身故了，可能都拿不回本。

随着“内卷”程度加深，不少的养老年金产品也约定了保证领取，

在保证领取期间发生身故，保险公司也会一次性给付剩余的保证领取年金。

白纸黑字写进保单，消费者也就不用担心拿不回本金的问题了。

所以，保险公司的年金险值得购买吗？

从目前来看，答案是肯定的。

二、哪些年金险产品值得买？

说到年金险，奶爸也给大家整理了几款优质年金险，大家可以作为参考：

表格中涉及的产品，主要有光明慧选、养多多2号和福满满。

这几款产品都有保证领取20年的约定，而且起投门槛也不高。

支持加保，也支持消费者在前期资金不够充裕的情况下先配置，后期再考虑做大做强。

值得关注的是，这几款产品均能与对应的养老社区进行对接。

养老社区能够为老年人提供高质量的养老环境，同时关注老年人交际与心理，

实现“老有所乐”，这也是未来的一个养老趋势。

光明慧选更是市面上少有的支持万能账户的年金险产品。

未领取的年金能够转入万能账户中实现二次增值，收益也会更可观。

当然，几款产品的详细情况，奶爸就不展开了，需要了解产品具体内容或更多产品信息，可以微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦~

三、奶爸总结

保险公司的年金险，对于大部分人来说是比较值得配置的。

市面上优质的年金险产品也为广大消费者提供了选择。

不过，也有一部人是不适合购买的。

因为年金险是一种理财保险，投入资金在长期增值的情况下才能实现比较明显的收益。

对于经济条件一般，没有多少闲置资金的人群来说是不合适的。

另外，高龄人群也不适合配置年金险，容易出险保费倒挂。

奶爸认为，配置保险应该考虑先保障再理财。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？