目前投资市场太不稳定,稳定收益+资金安全变成了大众最为关心的一点。
渤海人寿前行无忧终身寿险,是一款增额终身寿险,有着灵活、安全稳定的特点。
那么渤海人寿前行无忧终身寿险保障好不好?收益如何?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
渤海人寿前行无忧终身寿险保障好不好?
渤海人寿前行无忧终身寿险收益如何?
奶爸总结
一、渤海人寿前行无忧终身寿险保障好不好?
老规矩,先来看下渤海人寿前行无忧终身寿险的保障内容表格:
渤海人寿前行无忧终身寿险保额每年以3.50%的复利增长,而且年交最低保费为5000元,起投门槛很低,最高65岁也能买。
但投保职业限制比较严,只有1-4类职业才可以购买,如消防员、刑警这些就不能买了,购买人群范围小。
不过健康告知比较宽松:
只有3条健康告知,只询问了既往症、过往身故保额、高危运动等情况,没有问到被保人的体检异常情况、不适症状等情况,还是比较宽松的。
我们再来看看产品最核心的3点权益:保单贷款、减保以及减额交清功能。
(1)保单贷款
投保人最高可贷现金价值净额80%,每次贷款期限最长不超过180天。
比如说,保单的现金价值为10万,就可以贷款8万。
如果遇到了结婚生子、子女教育及赡养老人等需要花钱的地方,可以缓解不时之需。
最重要的是,不需要跟银行贷款一样提供征信、财物证明等资料,只要有一张保单就可以搞定,快捷方便。
(2)减保、减额交清
如果今后需要用钱,比如买房、子女婚假、或者作为养老补充,可以向保险公司申请减保。
减少部分保额,就能取出保额多对应的现金价值,也就是我们到手的钱,但账户里的保额依旧会继续增长。
注意:减保金额不得高于减保前基本保险金额的20%
要是确实交不起那么多钱了,又不想保障失效,可以申请减额交清。
保险公司将用现金价值来扣除各项欠款及利息之后,重新计算保额,保额会有所减少,但无需支付续期保险费,保障也还在。
二、渤海人寿前行无忧终身寿险收益如何?
渤海前行无忧终身寿险,保额每年增长3.5%,收益怎么样呢?奶爸举个例子。
30岁的王先生,给自己投保了渤海前行无忧终身寿险,每年投入10万,总共投入3年,对应保额为28.98万。
保单第7年,现金价值开始超过已交保费。
60岁时,本金翻了2倍多。在80岁时,本金翻了5倍多。
我们可以通过减保的方式,支取部分现金价值来满足养老规划,子女教育等各类需求。
也可以把钱一直放在里面不断增值,用于财产传承等。
1、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):收益为市场top3、保单贷款利率低
【特点】
投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投;
短期缴费收益高:30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%;
长期缴费回本快:10/15/20年交,现金价值都在第8年超过已交保费;
保单权益丰富:额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保;
保单贷款利率低:一般增额终身寿险的贷款利率为5%~6%,但其贷款利率低至4.5%;
【总结】
投保门槛低、保障权益丰富、收益高,综合实力强劲。已停录了15和20年的缴费计划。
【适用人群】
想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。
2、康乾1号益利多:投保关系范围广、收益处市场前列
【特点】
长缴收益高:30岁男性,选择10年交,年交10万,到80岁IRR可达到3.488%;
投保关系范围广:支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈;
保单权益丰富:支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产;
【总结】
收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。
【适用人群】
有给孙辈传承需求的老人。
3、招商仁和金盈卫:投保关系广、增值服务丰富
【特点】
3/5/10年缴费收益更高:同样30岁男性,年交10万,3/5/10年交利率能达到3.47%以上
长期缴费回本更快:10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内回本;
投保关系范围广:支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产分割、保住保单;
增值服务丰富:对接信托,实现资产隔离;提供专业的康复护理服务,让家人安心;
【总结】
大公司产品,能提供更多的保全服务和增值服务。
【适用人群】
适合高净值人士用于资产隔离。
三、奶爸总结
渤海人寿前行无忧终身寿险收益上还算可以,不过仅支持保单贷款、减保和减额交清,灵活性一般,与同类型产品相比,稍逊一色。
不过它健康告知宽松,身体不好的朋友如果想要投保增额终身寿险,又无法通过其他产品的健康告知,可以考虑这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?