平安人寿御享财富年金险保障内容好吗?收益如何?

奶爸保 2022-07-14 16:10:00
来源:转载

平安人寿御享财富年金险是平安2022年的开门红产品,投保时还可附加万能型的终身寿险、万能型养老年金保险和轻中症倍护疾病保险。


究竟平安人寿御享财富年金险保障内容好吗?收益如何?


今天奶爸跟大家测评一下平安人寿御享财富年金险。


平安人寿御享财富年金险保障好不好?

平安人寿御享财富年金险收益如何?

奶爸总结


一、平安人寿御享财富年金险保障好不好?


先来看看平安人寿御享财富年金险的基本情况:


平安人寿御享财富年金险


保障期为8年,第5年起,可以开始领特别生存金,保障期满仍生存的,能领取100%保额作为满期金。


此外,这款产品还有一笔意外全残保险金,但要注意这里保障的是“全残”,简单来说,要达到生活不能独立自理的状态才能得到赔付。


平安人寿御享财富年金险的保单权益也较丰富,有保单贷款、自动垫交和减额交清等权益,可以使得投入后的资金也能有一定灵活度。


二、平安人寿御享财富年金险收益如何?


30岁的张先生,分3年缴费,每年缴10万,保障期为8年,基本保额为:15.21万元


按合同约定,保险公司要给付张先生如下两笔钱:


①在第5-7个保单年度内,每年给付 6 万元的生存保险金,一共领取18万元。 


②到第8个保单年度日,一次性给付约 15.21万元的满期生存金。


张先生共计获得约33.21万元。



到38岁合同期满时,它的IRR为1.74%,是偏低的。


如果这笔钱要不着急花,可以放进万能账户里获得更多收益。


下面以搭配聚财宝终身寿为例,来计算一下万能账户的收益率。


聚财宝终身寿(万能型)的演示利率分为低、中、高三档,低档利率就是保底利率1.75%,中档是4.5%、高档是6.0%


按低档利率计算:经过40年的复利增值,即到了70岁时,收益有58.65万,平均每年收益率是1.69%


按中档收益计算:到70岁时,收益146.49万,平均每年收益率是4.04%,收益是相当不错的。


高档利率的收益率很可观,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。


三、奶爸总结


买养老年金险产品时,不少人是希望能领的钱越多,收益率越高。


平安人寿御享财富年金险收益率较低,不到2%,如果你的养老金和满期金不急用,可以先放到万能账户获得更多收益。


如果想要收益更好,可以考虑市面上其他年金险产品,如养多多2号,保证领取 20 年,长期持有,收益率能达到 3.8% 以上,还是很优秀的。



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗