奶爸保
提起百万医疗险，很多人都知道是个好东西，几百块钱就能够获得百万以上的医疗保障。
就是健康告知很严格，身体稍微有点小毛病，都会被拒保。
但在保障上，这两个险种都难以媲美百万医疗险。
如果有一款百万医疗险，可以带病投保......
这并不是幻想，还真的出现了！
众惠财产相互保险社推出了普惠e生 全民百万医疗险，健康告知仅一条。
只要被保人目前或者过往没有患过癌症等六种疾病，就能投保。
今天奶爸就跟大家一起看看这款产品到底怎么样。
一、普惠e生百万医疗险基本保障内容
（基础内容）
1、健康告知
（图片来源销售界面）
作为一款百万医疗险，健康告知仅有一条，这样的投保门槛简直逆天了。
被保人只要没有患癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化六种疾病，就能正常投保。
意味着“三高”、糖尿病等慢性疾病都能正常投保。
不过奶爸需要提醒一下，几乎每款百万医疗险对于既往症都是免责的。
能够带病投保，已患疾病产生的治疗费用，保险公司也是不会承担的。
听起来可能觉得有点坑，但对于身体患有疾病的人群来说，既往症不赔的代价，相较于能够得到一份百万医疗险的保障，其实是微不足道的。
2、投保年龄、续保年龄
市面上大部分的百万医疗险投保年龄为0-60周岁，部分甚至更高。
一旦购买了，可以续保到100岁。
不过奶爸要提醒一下，这种续保不是保证的，目前还没有长期保证续保的医疗险。
普惠e生投保年龄为16-45岁，只能续保到60岁，相对来说范围要小得多。
60岁以后，人的身体机能全面下降，免不了体弱多病。
在医疗方面投入的费用会越来越高。
普惠e生如果将来能够放宽最高续保年龄，对于消费者会更友好。
3、等待期
一般情况下为30天，而且续保没有等待期。
不过既然说了一般，那就代表这款产品是特殊的。
（图片来源保险条例）
本身患有扁桃腺、甲状腺、椎间盘突出症等疾病的人群，等待期并非30天，是90天。
等待期的设置是为了防止骗保，其实没必要太较真。
4、保障责任
住院治疗保障金100万。
很多产品的保额200万以上，重疾保额高达600万。
实际上很少人能够每年花费百万元以上去治病，100万的保额也勉强足够。
免赔额也是设置了标准的10000块。
5、报销比例&限制
经过社保报销后，剩下部分可以报销80%，未经社保报销，只报50%。
（图片来源销售界面）
需要注意的是，仅限癌症的住院治疗是不限社保范围用药。
也就是说，治疗癌症用到的自费药、进口药都可以报销。
而非癌症疾病仅限社保范围内。
一直留意奶爸文章的同学都知道，奶爸推荐的百万医疗险中，很多产品都是不限社保100%报销的。
但我们要知道，Ta是一款为带病群体设置的产品，所以不能相提并论。
6、职业限制
1-6类职业均可投保，除了部分高危职业都可以投保。
不过普惠e生在特别约定中，还对某些职业做了免责声明。
（图片来源销售界面）
只要你的职业不在这个范围，而且也不属于职业类别表里面拒保的职业，都可以投保。
职业类别表可以在投保页面找到，实在不知道怎么找的话可以咨询奶爸喔~
7、续保条件
一款优秀的医疗险产品，续保不需要等待期，而且不会因为被保人身体状况发生变化而拒保或者单独调整费率。
普惠e生都满足上述条件，只是加了一点小限制。
（续保条件）
就是需要经过保险公司同意。
奶爸估计，很大可能需要审核，毕竟是带病投保的产品。
将来出现停录可以选择升级到该公司其他医疗产品，无需等待期，也不需要重新进行健康告知。
8、增值服务
普惠e生并没有太多的增值服务，只有一个就医绿通，不限次数。
我们常见的医疗垫付、外购药、质子重离子等，是不存在的。
9、保费
可能你会有这样的疑惑，能够让消费者带病投保的百万医疗险，价格会不会上天？
一开始奶爸也有同样的疑虑。
事实刚刚相反。
（图片来源销售界面）
40岁以下只需要160块。
就算到了60岁，费用也1000块不到。
这价格亲民得有点离谱！
二、多款百万医疗险对比
虽然普惠e生允许带病投保，但它本质上是一款百万医疗险。
对比市面上的热销产品，普惠e生究竟有没有优势呢？奶爸做了以下对比：
（热门百万医疗险对比）
话不多说，先上结论：
综合性价比：众安尊享e生2019。保障功能强大，保费相对比较便宜。包含质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药等服务。
健康告知严格，停录风险低，是健康体的首选。
追求0免赔额：众安乐享e生0免赔额版。
乐享e生无免赔额，不过需要根据被保人条件因素不同而有30天、60天、90天的等待期之分，但保费价格有点高。
短期保证续保：泰康微医保、人保好医保等。这几款产品都有6年的保证续保期。6年内被保人续保无须健康告知、无等待期。
费率也不会受到任何外在因素影响。
喜好大品牌：平安e生保2020、平安e生保2020（6年续保版）。两款都是平安的战略医疗险产品，保障上还是不错的。
经过不断的升级，保障也跟主流的产品相差不大。
带病投保：众惠相互普惠e生。健康告知仅一条。
被保人只要没有患癌症等六种疾病，就能正常投保。
身体有小毛病的不妨考虑这个。
通过对比可以发现，在保障功能、增值服务、产品续保等多个方面，众惠相互普惠e生还是比不上主流百万医疗险产品。
奶爸建议，能够通过健康告知的情况下，应当优先选择其他百万医疗险。
三、带病投保产品怎么选？
像普惠e生这样的百万医疗险，跟税优健康险、防癌险一样，都适合带病人群投保。
那这几个险种之间，该如何取舍？
1、从保障范围看
税优健康险>普惠e生>防癌险
税优健康险不论是否既往症，只要符合条件，任何疾病都能享受医疗保障服务；
普惠e生除既往症以外，都可以保障；
防癌险只保障癌症的住院治疗。
2、从保障度看
普惠e生>防癌险>税优健康险
普惠e生和防癌险的保障都能达到百万级别，而税优健康险一般每年限制15万，总额限制80万。
考虑到防癌险只有癌症的保障，还是普惠e生最优。
3、从投保门槛上看
普惠e生>防癌险>税优健康险
三者都能带病投保。单从健康告知来看，税优是最宽松的。因为它不对疾病有要求，只对年龄和纳税有要求。
除此以外，税优健康险的保费是三者中最高的，购买也比较困难。
所以奶爸建议，优先考虑普惠e生，税优可以作为补充，往后年纪大了可以购买防癌险。
说在最后
百万医疗险可以如此宽松地允许带病投保，也可以说得上是一种突破性的创举。
奶爸希望，越来越多的公司可以推出类似的产品。
毕竟带病人群发病率更高，更需要保障。
如果屏幕前的你，对于如何挑选百万医疗险还有疑问，欢迎关注下方“奶爸保公众号”或添加奶爸微信：naibabao14进行咨询
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
