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奶爸保
提起百万医疗险，很多人都知道是个好东西，几百块钱就能够获得百万以上的医疗保障。
就是健康告知很严格，身体稍微有点小毛病，都会被拒保。
但在保障上，这两个险种都难以媲美百万医疗险。
如果有一款百万医疗险，可以带病投保......
这并不是幻想，还真的出现了！
众惠财产相互保险社推出了普惠e生 全民百万医疗险，健康告知仅一条。
只要被保人目前或者过往没有患过癌症等六种疾病，就能投保。
今天奶爸就跟大家一起看看这款产品到底怎么样。
一、普惠e生百万医疗险基本保障内容
（基础内容）
1、健康告知
（图片来源销售界面）
作为一款百万医疗险，健康告知仅有一条，这样的投保门槛简直逆天了。
被保人只要没有患癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化六种疾病，就能正常投保。
意味着“三高”、糖尿病等慢性疾病都能正常投保。
不过奶爸需要提醒一下，几乎每款百万医疗险对于既往症都是免责的。
能够带病投保，已患疾病产生的治疗费用，保险公司也是不会承担的。
听起来可能觉得有点坑，但对于身体患有疾病的人群来说，既往症不赔的代价，相较于能够得到一份百万医疗险的保障，其实是微不足道的。
2、投保年龄、续保年龄
市面上大部分的百万医疗险投保年龄为0-60周岁，部分甚至更高。
一旦购买了，可以续保到100岁。
不过奶爸要提醒一下，这种续保不是保证的，目前还没有长期保证续保的医疗险。
普惠e生投保年龄为16-45岁，只能续保到60岁，相对来说范围要小得多。
60岁以后，人的身体机能全面下降，免不了体弱多病。
在医疗方面投入的费用会越来越高。
普惠e生如果将来能够放宽最高续保年龄，对于消费者会更友好。
3、等待期
一般情况下为30天，而且续保没有等待期。
不过既然说了一般，那就代表这款产品是特殊的。
（图片来源保险条例）
本身患有扁桃腺、甲状腺、椎间盘突出症等疾病的人群，等待期并非30天，是90天。
等待期的设置是为了防止骗保，其实没必要太较真。
4、保障责任
住院治疗保障金100万。
很多产品的保额200万以上，重疾保额高达600万。
实际上很少人能够每年花费百万元以上去治病，100万的保额也勉强足够。
免赔额也是设置了标准的10000块。
5、报销比例&限制
经过社保报销后，剩下部分可以报销80%，未经社保报销，只报50%。
（图片来源销售界面）
需要注意的是，仅限癌症的住院治疗是不限社保范围用药。
也就是说，治疗癌症用到的自费药、进口药都可以报销。
而非癌症疾病仅限社保范围内。
一直留意奶爸文章的同学都知道，奶爸推荐的百万医疗险中，很多产品都是不限社保100%报销的。
但我们要知道，Ta是一款为带病群体设置的产品，所以不能相提并论。
6、职业限制
1-6类职业均可投保，除了部分高危职业都可以投保。
不过普惠e生在特别约定中，还对某些职业做了免责声明。
（图片来源销售界面）
只要你的职业不在这个范围，而且也不属于职业类别表里面拒保的职业，都可以投保。
职业类别表可以在投保页面找到，实在不知道怎么找的话可以咨询奶爸喔~
7、续保条件
一款优秀的医疗险产品，续保不需要等待期，而且不会因为被保人身体状况发生变化而拒保或者单独调整费率。
普惠e生都满足上述条件，只是加了一点小限制。
（续保条件）
就是需要经过保险公司同意。
奶爸估计，很大可能需要审核，毕竟是带病投保的产品。
将来出现停录可以选择升级到该公司其他医疗产品，无需等待期，也不需要重新进行健康告知。
8、增值服务
普惠e生并没有太多的增值服务，只有一个就医绿通，不限次数。
我们常见的医疗垫付、外购药、质子重离子等，是不存在的。
9、保费
可能你会有这样的疑惑，能够让消费者带病投保的百万医疗险，价格会不会上天？
一开始奶爸也有同样的疑虑。
事实刚刚相反。
（图片来源销售界面）
40岁以下只需要160块。
就算到了60岁，费用也1000块不到。
这价格亲民得有点离谱！
二、多款百万医疗险对比
虽然普惠e生允许带病投保，但它本质上是一款百万医疗险。
对比市面上的热销产品，普惠e生究竟有没有优势呢？奶爸做了以下对比：
（热门百万医疗险对比）
话不多说，先上结论：
综合性价比：众安尊享e生2019。保障功能强大，保费相对比较便宜。包含质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药等服务。
健康告知严格，停录风险低，是健康体的首选。
追求0免赔额：众安乐享e生0免赔额版。
乐享e生无免赔额，不过需要根据被保人条件因素不同而有30天、60天、90天的等待期之分，但保费价格有点高。
短期保证续保：泰康微医保、人保好医保等。这几款产品都有6年的保证续保期。6年内被保人续保无须健康告知、无等待期。
费率也不会受到任何外在因素影响。
喜好大品牌：平安e生保2020、平安e生保2020（6年续保版）。两款都是平安的战略医疗险产品，保障上还是不错的。
经过不断的升级，保障也跟主流的产品相差不大。
带病投保：众惠相互普惠e生。健康告知仅一条。
被保人只要没有患癌症等六种疾病，就能正常投保。
身体有小毛病的不妨考虑这个。
通过对比可以发现，在保障功能、增值服务、产品续保等多个方面，众惠相互普惠e生还是比不上主流百万医疗险产品。
奶爸建议，能够通过健康告知的情况下，应当优先选择其他百万医疗险。
三、带病投保产品怎么选？
像普惠e生这样的百万医疗险，跟税优健康险、防癌险一样，都适合带病人群投保。
那这几个险种之间，该如何取舍？
1、从保障范围看
税优健康险>普惠e生>防癌险
税优健康险不论是否既往症，只要符合条件，任何疾病都能享受医疗保障服务；
普惠e生除既往症以外，都可以保障；
防癌险只保障癌症的住院治疗。
2、从保障度看
普惠e生>防癌险>税优健康险
普惠e生和防癌险的保障都能达到百万级别，而税优健康险一般每年限制15万，总额限制80万。
考虑到防癌险只有癌症的保障，还是普惠e生最优。
3、从投保门槛上看
普惠e生>防癌险>税优健康险
三者都能带病投保。单从健康告知来看，税优是最宽松的。因为它不对疾病有要求，只对年龄和纳税有要求。
除此以外，税优健康险的保费是三者中最高的，购买也比较困难。
所以奶爸建议，优先考虑普惠e生，税优可以作为补充，往后年纪大了可以购买防癌险。
说在最后
百万医疗险可以如此宽松地允许带病投保，也可以说得上是一种突破性的创举。
奶爸希望，越来越多的公司可以推出类似的产品。
毕竟带病人群发病率更高，更需要保障。
如果屏幕前的你，对于如何挑选百万医疗险还有疑问，欢迎关注下方“奶爸保公众号”或添加奶爸微信：naibabao14进行咨询
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、铁甲小保2号
保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔
提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用
健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，
这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保
保费优惠：可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块
可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗（20年版）
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？
