支付宝全民保定期寿险怎么样？居然也有不少坑

支付宝上推出的保险产品层出不穷，但销售TOP1的定期寿险还是全民保定期寿险。

 

最近保险市场的定期寿险产品都在打价格持久战，就连全民保定期寿险也打着性价比之王的旗号。

 

而且支付宝时不时推送全民保的各种信息，大家在不知不觉中也了解到全民保定期寿险的部分信息。

 

但很多朋友了解信息的并不全面，也不确定是否可靠。

 

今天奶爸给大家测评一下支付宝全民保定期寿险：

 

〡全民保定期寿险优缺点全解

〡全民保定期寿险与热门定期寿险对比

〡关于全民保定期寿险的承保公司

〡最后点评

 

全民保定期寿险优缺点全解

 

分析优缺点之前，大家先来看看全民保定期寿险保障内容图：

 

全民保基本内容

 

从上图可知，支付宝全民保定期寿险产品结构简单，只能保障身故或全残，其他方面都是不保的，这点也是寿险的惯例，所以大家见怪不怪了。

 

奶爸翻了翻产品条款，总结出以下优缺点，仅供大家参考：

 

主要优点：

关于优点基本上是支付宝宣传上讲的那些。

 

1. 最高可以投保300万保额，还可选择满期返还保费，但是需要额外加钱

 

满期返还保费的意思是，如果被保人在保障期间没有理赔过，到了约定的返还时间，保险公司会退还已交的保费。

 

2. 不用体检，只有3条健康告知，而且不限制投保职业（包含高危职业）

 

3. 销量高，因为是支付宝蚂蚁保险平台上主推的定期寿险产品

 

其实高保额的定期寿险还有很多，最高可投300万，真不算很大优势，像华贵大麦2020，一线城市投保保额最高可达350万。

 

其次免体检且健康告知只有3条的定期寿险也有不少，这个标准算是定期寿险的主流趋势。

 

类似这样的产品除了全民保定期寿险，还有瑞泰瑞和定寿升级版、大麦正青春2020。

 

主要缺点：

 

本来奶爸也和大家一样，认为支付宝这个大平台卖的全民保定期寿险应该表现不错，但实际上隐藏了下面这些坑。

 

1. 保障期限和缴费期限只能选择一样的时间，不能根据预算灵活选择

 

2. 性价比并不高，测算保费比线上性价比之王定海柱1号高出20%左右，具体测算奶爸后面对比中会讲到。

 

3. “满期返还”的噱头，违背了定期寿险的本质，毕竟寿险产品主要作用都是保生死，而满期返还只是迎合了消费者“有事保险赔，没事本钱退”的想法。

 

看完全民保定期寿险的优缺点，也许有些朋友会说奶爸写的这些缺点都太片面了，没有数据对比支撑。

 

别急，奶爸这就给大家上热门定期寿险的对比数据。

 

全民保定期寿险与热门定期寿险对比

热门定期寿险对比

 

对比结论：

 

支付宝全民保定期寿险对比表中其他产品，比较明显的优势就是不限制投保职业，不论从事什么工作的人群都可以购买这款定期寿险。

 

而最高保额、健康告知、免责条款以及保费价格并不算特有的优势，毕竟还有不少比它更优秀的定期寿险。

 

如果要选一款定期寿险，奶爸建议大家根据个人需求和产品特点综合筛选，也可以参考以下几点：

 

想要保额高：大麦正青春2020、大麦2020

 

华贵人寿旗下的大麦正青春2020和大麦2020投保时，都不会提及过往已经投保的寿险保额，而且在一线城市投保的话，大麦2020最高可投350万。

 

想要性价比高：国富定海柱1号、大麦正青春2020

 

定海柱1号和大麦正青春2020的价格比较接近，也是价格比较便宜的两款定期寿险，不过后者对投保职业和健康告知要求比较宽松。

 

想要不限制职业：瑞泰瑞和升级版、全民保定期寿险

 

这两款定期寿险都不限制职业，也就是说高危职业也能买，所以价格都偏高一些，

 

不过瑞泰瑞和定寿升级版缴费期限选择比较灵活，可以一次性交清也可以定期选择其他时间，而全民保定期寿险缴费期限只能和保障期限保持一致。

 

如果甲状腺存在异常：招商仁和擎天柱3号

 

擎天柱3号这款定期寿险的标准版即使有甲亢、甲减或结节也可以正常投保。

 

关于全民保定期寿险的承保公司

 

通常在支付宝平台才能看到全民保定期寿险的信息，导致很多小伙伴误以为背后的保险公司就是阿里了，其实不然，背后真正的大东家是同方全球人寿。

来源：网络

 

同方全球人寿原名海康人寿，成立于2003年，注册资金为24亿元，目前在全国设立了40多家分支机构。

 

在2019年第二季度综合偿付能力充足率为199%，而且最近一期的风险评级为B，数据指标在合格范围内。

 

最后点评

 

从投保职业和健康告知来看，支付宝全民保定期寿险确实很宽松，但并不适合所有人。

 

因为投保并不是那么灵活，对甲状腺异常人群也没有特别关照，难当性价比之王这个称号。

 

从上述对比表来看，还有很多比较优秀的产品，虽然承保公司规模可能不及同方全球，但购买保险产品，保险公司大小不是我们主要考虑的因素。

 

一般我们购买定期寿险，主要衡量以下几个因素：

 

1. 保额够不够，需要注意的是不同地区或投保年龄都会影响最高可投保额

 

2. 性价高不高，相同的保障内容，我们优先选择价格更低的

 

3. 投保职业和健康告知够宽松，再好的产品，如果直接卡在职业和健康状态上也是买不了的，所以选择适合自己的产品尤为重要

 

4. 免责条款多不多，一般比较优秀的免责内容只有3条

 

如果您对全民保定期寿险还有不理解的地方，可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信：naibabao14，会有专人给您详细解答哦！

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1）保额高，可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

 

其中航空意外保额也是创新高：

 

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

 

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

 

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

 

3）费率低，投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

 

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

 

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

 

4）可附加失能险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1）夫妻投保，保额翻倍

 

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

 

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2）3项特色权益，投保年龄有限制

 

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

 

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松， 

 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

 

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

 

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

 

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

 

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

 

2）健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

 

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

 

4、同方全球臻爱2023定期寿险

 

1）费率低，投保灵活宽松

 

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

 

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2）保单权益丰富，可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

 

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

 

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

 

3）投保限制较宽松

 

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

 

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

 

 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

 

5、同方全球「臻爱2023」两全保险

 

1）满期可返还累计已交保费

 

与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。

 

2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障

 

可按需附加3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

 

3）核保宽松，免责条款少

 

职业限制少，1-6类职业都能投保。

 

健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~