都说父母之爱子,则为之计深远。
不少家庭的第一份保单,往往是从孩子开始。
但市面上的少儿重疾险产品不少,不少家长直言看得头大。
今天奶爸给大家精心挑选了5款优质少儿重疾险产品,一起来看看。
少儿重疾险大对比!
2022年孩子的重疾险怎么选择?
奶爸总结
一、少儿重疾险大对比!
少儿重疾险可不少,但目前奶爸最心水的5款产品,分别是:
横琴人寿小飞象
招商仁和青云卫1号
北京人寿大黄蜂6号
北京人寿大黄蜂7号(全能版)
昆仑健康保少儿版A款
它们保障内容比较全面——基础的重疾、中、轻症和身故保障,样样能打;
可选责任丰富,丰俭由人;
且每款产品又有独特优势,可以满足不同人群的需求。
1、基础保障对比
1)重疾额外赔:小飞象、大黄蜂7号赔得多
同样都是保至终身,在保单前30年——
小飞象和大黄蜂7号重疾额外赔60%,是这5款产品中额外赔比例最高的。
青云卫1号和大黄蜂6号也不错,重疾额外赔50%。
同样买50万保额,在保单前30年出险,
小飞象、大黄蜂7号可赔80万,青云卫1号和大黄蜂6号可赔75万。
2)轻中症保障:青云卫1号、大黄蜂7号重疾赔后轻中症仍有效
单看轻中症赔付次数:
小飞象、大黄蜂6号轻中症赔付次数都比较平均,各赔3次;
大黄蜂7号最灵活,轻中症共享6次赔付;
青云卫1号总体次数赔付最多,中症赔2次,轻症赔5次,共赔7次。
从轻中症赔付比例来说,青云卫1号完胜所有。
在保单前30年,中症额外赔20%,共计赔付80%;
轻症额外赔10%,共计赔付70%。
但是,青云卫1号和大黄蜂7号还放了个大招:
重疾赔了后,不同组的轻、中症,还有机会再各赔1次。
举个例子:
老王给1岁的小王买了青云卫1号,
5岁时,小王因白血病重疾赔50万,重疾额外赔25万,少儿特疾赔50万,共计125万。
10岁时,小王不幸确诊中度脑损伤,中症赔付30万,中症疾病关爱金赔付10万,共计40万。
35岁,需要角膜移植,轻症赔15万,轻症疾病关爱金赔付5万,共计20万;
三次一共赔了185万。
换做其他少儿重疾险,在小王5岁重疾理赔后,合同就终止了。
2、高发疾病对比
除了保障内容,高发疾病覆盖情况,也是不少家长关心的。
先看看高发重疾覆盖情况:
5款产品的少儿高发重疾覆盖情况都不错,仅有1种或2种疾病缺失。
还把高发重疾还列为少儿特疾,赔付比例更高。
比如一般重疾就按100%赔,少儿特疾按200%赔付。
除昆仑健康保少儿版A款,其它4款产品少儿特疾买多久保多久,没有理赔年龄限制,
比如保终身版本,特疾额外赔就终身有效。
有些疾病不仅在少儿时期高发,长大后也可能会发生。
看看高发中症疾病覆盖情况:
小飞象高发中症覆盖最齐全,但有4种疾病(如中度阿尔茨海默病)归于轻症,
其次是大黄蜂6号和7号,仅缺失1种,3种疾病归于轻症。
虽然昆仑健康保少儿版A款缺失了2种,但它没有任一疾病归于轻症。
举个例子:
老王给小王投保50万,
65岁时,小王不幸得了中度阿尔茨海默病——
如果买的是小飞象,获赔15万;
如果买的是昆仑健康保少儿版A款,获赔30万。
最后看看轻症疾病覆盖情况:
从疾病的覆盖情况来看:小飞象、大黄蜂6号和7号疾病覆盖面最齐全。
这3款产品还把不少轻症升级至中症保障,如慢性肾功能障碍、深度昏迷72小时、单个肢体缺失等等。
青云卫1号仅缺失1种,覆盖情况也不错。
3、可选责任对比
5款产品的可选责任非常丰富:
身故保障上,小飞象、大黄蜂6号和7号更灵活,可以根据自己预算情况选择是否要加上。
在重疾二次/多次赔上,5款产品都可以附加:
不过,大黄蜂6号和7号重疾赔付次数和比例更抢眼,附加后——
大黄蜂6号最多赔4次,第2~4次,各赔120%、130%、150%;
大黄蜂7号最多赔4次,第2~4次,各赔120%、130%、180%。
其次是昆仑健康保少儿版A款,附加后重疾最多可赔3次,第2~3次,各赔120%保额。
在癌症二次赔上,同样5款产品都可附加,
但大黄蜂7号和昆仑健康保少儿版A款门槛更低,赔付比例更高:
特疾保障上,昆仑健康保少儿版A款最有特色,
不仅自带30岁前少儿特疾保障,还可以附加青年特疾和老年特疾,涵盖孩子一生。
4、保费对比
看完保障、疾病覆盖情况,那哪款性价比更高呢?
1)保至70周岁:可选小飞象、青云卫1号、大黄蜂6号和7号。
不含身故的情况下,大黄蜂6号和7号更具优势,0岁女宝,720元左右就能买到30万保额;
如果附加身故保障,0岁男宝投保小飞象更有优势,0岁女宝,投保青云卫1号、大黄蜂6号和7号性价比更高。
2)保至终身:青云卫1号价格最低
不管是保至终身,还是附加上重疾二次赔和癌症二次赔,
青云卫1号始终便宜那么一丢丢。
其次是大黄蜂6号和7号,价格相差不大。
不过大黄蜂6号和7号附加上重疾多次赔和癌症二次赔后,重疾可额外赔付4次,比其他产品的重疾二次赔更优秀,性价比更高。
总的来说,不含身故的情况下大黄蜂6号和7号完胜;
含身故保障的情况下,青云卫1号更优秀;
附加可选责任后,大黄蜂6号和7号的保障更全面。
二、2022年孩子的重疾险怎么选择?
看完了整体对比后,5款产品到底要怎么选呢?
1、追求少儿特疾赔付,身体健康有异常的:横琴小飞象
小飞象支持人工预核保,即使核保结论为拒保,也不会留下记录。
虽然以上几款产品的少儿特疾保障都是行业顶配,无年龄限制,少儿特疾保障覆盖终身,但小飞象的少儿特疾保障更有优势。
如果特别关注少儿特疾保障,家里孩子身体素质较差,可以考虑一下这款。
2、重视轻中症保障:青云卫1号和大黄蜂7号
重疾赔后,轻中症还能再赔,保障的含金量很高。
其中,青云卫1号重疾、中症、轻症都包含额外赔付,整体的赔付比例相当高,尤其是中症,给到被保人更高的保险金治疗。
而大黄蜂7号重疾额外赔付比例高,且轻中症赔付次数十分灵活,共享6次赔付。
希望能获得更实用的轻中症保障,疾病保障力度更大,性价比更高的家长,可以考虑给孩子买这2款。
3、追求扎实的保障内容,实用的健康管理服务:大黄蜂6号和7号
基础保障扎实,附加上重疾多次赔付后,重疾不分组最多赔4次,赔付概率更高。
还提供健康管理服务,在线问诊或电话问诊,还提供重疾绿通服务,就医更便利。
希望重疾保障更全面,获得更实用健康医疗服务的家长可以给孩子买。
4、看中高发特疾保障,追求高赔付比例家长:昆仑健康保少儿版 A 款
昆仑健康保少儿版 A 款不仅基础保障扎实,且高发特疾保障非常齐全:
30岁前有少儿特疾,30岁后可选青壮年和老年特疾保障,且都有额外赔,赔付比例高。
赔付力度也大,30岁前最高赔300%(缴费期间重疾赔150%+30岁前特疾额外赔150%)
适用想给孩子提供终身保障,看中特疾和赔付比例的家长朋友。
5、预算有限,或想给孩子加保的父母:青云卫1号、大黄蜂6号和7号
青云卫1号和大黄蜂保障期限选择多,可选保30年、至70周岁/终身。
其中,大黄蜂6号和7号身故责任是可选保障;
青云卫1号不管哪种保障期,缴费期最长可选30年。
这就意味着,这3款产品的保费可以做到非常低。
就拿大黄蜂7号来说,0岁男宝,保30年,交20年,不含身故:
买30万保额,年交374元;
买50万保额,年交618元。
平均下来,1天不过是1、2块钱,就能给孩子提供30年的重疾保障了。
三、奶爸总结
在孩子年纪还小,身体健康状况不错时为他们买好少儿重疾险,也是做父母的未雨绸缪。
提前做好准备为孩子保驾护航,才不至于在风险来临之时乱了阵脚。
5款产品各有特色,适合不同需求和预算的家长朋友。
关于更多少儿重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的测评文章:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?