“老有所依”是我们每个人对退休养老生活的憧憬。
但想要真正做到“老有所依”,除了靠娃,最重要的是要自己有钱。
尤其是现在人口老龄化社会加剧,越来越多人开始早早做好养老规划。
今天奶爸给大家分享的这款产品——大家养老福满满养老年金险,不仅可以领的多、收益高,还能对接养老社区,正中目前有养老焦虑人群的“红心”!
具体什么情况,是不是真的那么好,一起来看看~
一、大家养老福满满养老年金险都保什么?
先来看看它的基本情况:
大家养老福满满养老年金险支持64周岁以下人群投保,但不同缴费期、领取年龄,有所限定:
起投金额低,年交仅需2000元即可,
普通工薪阶层都能轻松上车。
领取年龄也非常灵活:女性可选55/60/65岁开始领,男性只能选60/65岁开始领。
我们接下来一一细说一下:
1、保证领取20年
这是目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,
可以解决万一领取年金没几年就身故,却只能拿回几十年前保费的尴尬。
大家养老福满满养老年金险保证领取20年:
l 在领取日前身故的,赔已交保费/现金价值较大者;
l 在领取期间内身故的,赔付金额=保证领取养老金总额-累计已经领取的;
l 在保证领取后身故的,则无赔偿。
举个例子:
老王投保了大家养老福满满养老年金险,约定每年领5万养老金,
可没想到,才领了3年就身故了。
那老王剩余该领的钱:5*17=85万,就会给到老王的家人。
值得一提的是,大家养老福满满养老年金险在开始领取后保单仍有现金价值,
一直持续到85岁,85岁前退保都是有现价的!
2、最高可领600%祝寿金
有别于其它同类产品,大家养老福满满养老年金险还设有祝寿金:
即在被保人满80岁/90岁/100岁时,分别额外给付100%/200%/300%基本保额,
累计最高可领600%的基本保额。
举个例子:
30岁的老王,买的大家养老福满满养老年金险,投保计划如下:
年交10万,交10年,保额14万,60岁起领。
在老王80岁时,可以领一笔祝寿金,即14万;
在老王90岁时,再领一笔祝寿金,28万;
在老王100岁时,还能再领42万。
累计领了84万!
3、支持加减保
除了保单贷款、减额缴清,大家养老福满满养老年金险还支持加保和减保:
加保按投保时年龄计算保费,1000元起加。
减保需投保满5年后才能减保,每次减保最低1000元起,最高不能超过现金价值的20%;
且期交保单减保后保费≥2000元,一次性交费减保后保费≥5000元。
加减保可以方便我们后续有机会调整自己的投资方案,比较灵活。
4、养老社区服务
满足一定保费要求,支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。
1)旅居疗养
最低门槛总保费25万,权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。
权益享有人除了投保人本人,还包括投保人的配偶、子女,投保人的父母、投保人配偶的父母,相当于一人投保,全家可享,并且不限制年龄就可享受。
目前旅居疗养已在三亚海棠湾、秦皇岛北戴河、黄山芙蓉谷、杭州黄泥岭等多个城市落地,
满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求,非常适合低龄更有活力的老人。
2)城心医养
最低门槛200万,权益包括一份可继承的保证入住权、2份家人及亲朋均可使用的优先入住权、所有入住人可享有的优惠入住权及个性化VIP专属权益。
城心医养社区目前已在北京布局友谊、朝阳、阜外三个社区,
紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越,而且方便子女探望,非常适合追求高品质养老生活的自理老人,或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。
二、大家养老福满满养老年金险收益如何?
了解完保障内容,接下来我们来看看核心的收益情况。
以30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例:
60岁起每年可以领取14万,作为养老补充,相当于每个月1万多,老年生活品质是非常舒服了。
在80岁时,除了养老金,还能额外领取第一笔祝寿金14万,此时累计领取复利收益达3.319%
85岁时,领取完养老金后,剩余现价66万:
如果此时打算退保,复利收益率达4.009%,在目前市场来看,收益稳站第一梯队;
如果不退保继续领取,那么累计领取复利收益达3.72%,往后每年都还能继续领取一笔退休金。
90岁和100岁时,还可以领取剩余2笔祝寿金:28万和42万,
100岁时,累计领取复利收益达4.463%。
领到85岁,比较适合大部分人的寿命基因,收益也非常不错;
领到100岁,比较适合家族有长寿基因、生活习惯和身体状态比较不错的人群。
三、奶爸总结
如果你正有养老规划,那么大家养老的大家养老福满满养老年金险可以pick一个:
保证领取20年,还额外设有3笔祝寿金,
不管是哪个年龄段,大家养老福满满养老年金险的收益都非常可观,
30岁投保,85岁时复利收益率就突破4%,非常稀缺。
它还支持对接高端养老社区、加减保等服务,实在是未来养老必备好产品!
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?