终身寿险能拿回本金吗？实现“回本”的方式不止一种！

终身寿险能拿回本金吗？这是许多刚接触终身寿险的小伙伴常常会有的疑惑。

作为一类储蓄属性较强的保险，终身寿险的作用更偏向于财富传承。

而大家在理财时，首先会想到的是“保本”，然后会考虑到收益的问题。

拿回本金，其实有很多种情况可以实现。

今天奶爸就跟大家一起来看看，终身寿险哪些情况下可以偿还本金呢？

|寿险的分类

|终身寿险能拿回本金吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、 寿险的分类

在分析终身寿险的“回本”问题之前，我们先来看看其所属的寿险。

寿险，保障形式主要是对被保人保障期间发生的身故或残疾赔付约定的保险金。

根据保障期的不同，分为定期寿险、终身寿险两类。

定期寿险大家是比较熟悉的，市面上也有许多热门产品，例如华贵大麦系列、擎天柱系列。

也是家庭主要经济支柱比较需要的一类保障。

定期寿险的保障属性比较明显，而终身寿险具有保障属性，但其理财属性更明显。

终身寿险没有很明确的投保人群，毕竟死亡是每个人都会面对的。

也就是说终身寿险是一定会赔的。

终身寿险根据保额的情况可以分为定额终身寿险、增额终身寿险。

顾名思义，定额终身寿险保额固定，合同写多少，出险就赔多少。

增额终身寿险的保额则每年都会按一定的比例增长，其现金价值会长期快速增长。

配合灵活的保单权益，能发挥明显的理财效果。

所以经常被作为理财型保险持有。

目前常见的产品增额比例都控制在3.5%及以内。

当然市面上也还有一些增额比例高于3.5%的产品，不过都在都在调整甚至停录的边缘。

例如名声比较大的的增额终身寿险产品有弘康金玉满堂、利多多。

需要了解更多产品内容的小伙伴可以来咨询奶爸。

了解了寿险家族的主要分类，我们也来扒一扒今天的核心问题：终身寿险能拿回本金吗？

二、 终身寿险能拿回本金吗？

这个问题奶爸在文章的开头就已经做出了回答。

终身寿险是可以拿回本金的，而且实现的方式不止一种。

1. 减保

终身寿险能拿回本金的方式，还有上面提到的减保，这种方式常见于增额终身寿险。

这也是增额终身寿险实现理财的一种方式，

通过减保提取保单的部分现金价值实现一定的收益。

这种收益通常是比较长期的，因为现金价值比较高，而且会一直增长，

所以能够为被保人提供稳定的资金支持。

2. 身故/全残

说起来有点骇人，怎么还得去世或残疾了才能拿回钱。

围绕这个话题来说，被保人身故或全残，达到赔付条件就能实现一定比例的赔付。

而且对于18周岁前身故或全残/高残的情况，常见的终身寿险产品都约定了赔付已交保费。

在不考虑通胀的情况下，也算是拿回本金了的。

18周岁后，通常保额都会比已交保费要高，即使现价、累计保费和保额三赔一，也会拿回本金，但更多是作为一种财富的传承。

3. 退保

退保分为两种情况，一是犹豫期内退保，这个比较容易理解。

通常都可以取回本金，不过可能会损失一点工本费。

二是保障期内中途退保，此时退还的是保单的现金价值。

前面说到终身寿险产品的现金价值是比较高的，当保单的现金价值高于已交保费时，就能实现回本。

反之，则会损失一部分保费。

此时退保虽然没有遭受本金的损失，但也结束了保障。

在一定程度上可以认为辜负了缴费时间交保费的辛苦。

以上就是常见的终身寿险能拿回本金吗这一问题的大概回答，希望对大家有所帮助。

如果还有不懂的，不妨微信搜一搜【奶爸保】进行咨询哦~

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、 奶爸总结

终身寿险作为寿险的一种，其本身的保障就会比较专业。

而且终身寿险拿回本金的方式不止一种，主要有退保、减保、身故/全残。

当然，如果非必要，奶爸是不建议退保的。

需要资金周转时或许可以考虑保单贷款或减保功能，毕竟有份保障还是挺好的。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年6月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？