重大疾病保险是一种能提供大病保障的保险。
对于这类保险,不少人不仅关心它的价格,还比较关注它的保障范围,如果自己得了大病,是否能赔。
究竟重大疾病保险范围是什么?热门重疾险有哪些?
奶爸来为大家解读:
重大疾病保险范围是什么?
热门重疾险有哪些?
奶爸总结
一、重大疾病保险范围是什么?
市面上的重大疾病保险有很多,而且产品不同,保障范围也有可能不一样。
但是不管产品是什么,保障如何变化,只要是重大疾病保险,都必须包含28种必保的重疾,这是银保监会硬性规定的。
那么我们来看下这28种必保重疾具体有哪些:
像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、良性脑肿瘤等都包含在内。
而我们在挑选重大疾病保险的过程中,通常会有一个误区,那就是认为重大疾病保险保障的重疾数量越多越好。
而这些必保重疾已经涵盖了95%以上的重疾赔付。
所以我们不必太在意重大疾病保险具体保多少种重疾,可以将注意力集中到其他保障方面。
重大疾病保险除了提供28种必保重疾保障外,它的保障范围还有其他方面。
一般还包含中症保障和轻症保障,当然,有些重大疾病保险将这两个保障列为可选责任,消费者可以灵活选择。
有些重大疾病保险还提供较为丰富的可选责任,比如重疾多次保障,特定心脑血管疾病多次保障,癌症多次保障等等。
除了上面提到的保障,重大疾病保险还有可能含投保人/被保人保费豁免、身故保障等等,视产品而定。
所以,通过上面的分析我们知道,重大疾病的保障范围可以分为确定部分和不确定部分。
确定部分就是银保监会规定的重疾险必保的28种重疾,不管任何重疾险,都是有这些保障的。
然后不确定部分就是中症保障、轻症保障、身故保障、投保人/被保人豁免以及其他可选责任等。
产品不同,保障也有可能不一样,我们在投保的时候,要将自己的保障需求和产品的保障结合起来,找到适合自身的产品。
二、热门重疾险有哪些?
上面奶爸给大家详细分析了重大疾病保险的保障范围,那么接下来奶爸给大家带来市面上比较热门的重大疾病保险。
经济适用型
重大疾病保险给人的感觉就是贵,其实不然。
还是有一些价格比较便宜的产品的,比如上面表格中的几款。
我们来看下该怎么选吧!
(1)覆盖人群广:完美人生守护2022、吉瑞保
两款产品的投保年龄范围相同,都是出生满28天至60周岁,比其他产品的投保年龄范围更广,覆盖更多的人群。
完美人生守护2022的疾病赔付比例高,重疾、中症和轻症都约定有额外赔付,转移风险的能力也更强。
而吉瑞保的保障则比较灵活,中症和轻症保障是可选责任,消费者可以根据自身需求自由选择。
(2)保费更便宜:超级玛丽6号
从上面的表格可以看出,以30万保额、保终身、30年缴费,不含身故,必选责任为投保条件,
30岁男性投保超级玛丽6号每年的保费是3180元,30岁女性的保费是2961元/年,相对其他几款产品而言,保费更便宜。
三、奶爸总结
总的来说,重大疾病保险的保障范围视具体的产品而定,要具体问题具体分析。
如果您在保险方面有什么问题的话,欢迎咨询奶爸!
关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?