百年康惠保2020推出了已经有一段时间了,是此前网红重疾险康惠保旗舰版的升级版。
百年康惠保旗舰版,就犹如“线上版的平安福”,是众所皆知的重疾险产品了,并且性价比上,在当时也是数一数二的。
那么,康惠保2020是否能够继承前任的名号,继续在重疾险市场中掀起一番风雨呢?
今天,奶爸就针对百年康惠保2020,深度剖析这款产品到底值不值得买:
〡百年康惠保2020解析
〡同类产品对比测评
〡奶爸总结
01 | 百年康惠保2020解析
百年康惠保2020的产品结构为:
重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+可选身故责任+可选不同年龄段特疾保障+可选癌症二次赔付
百年康惠保2020如众多的线上重疾险产品一样,都是带有中症保障的产品,关于更详细的信息,大家可以看下图:
康惠保2020基本内容
1. 重疾保障
100种重疾,最多赔付1次,保单前10年赔150%保额,保单第11-15年赔135%保额,否则赔付100%保额。
值得一提是,如果被保人轻症或中症,确诊赔付后,是可以增加重疾25%保额的,最多增加一次。
2. 中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期。
3. 轻症保障
35种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付35%/40%/45%保额,无间隔期。
对于轻症保障,我们一如既往去关注一下对高发轻症的覆盖情况,毕竟这些疾病占了理赔事件90%以上,具有很高的参考价值:
高发轻症覆盖情况
从上图可以看到,康惠保2020把轻微脑中风定义为中症,赔付也是按照中症保额进行赔付,把轻度III度烧伤也定义得更加明确,根据不同的烧伤体积,分别定义为轻症和中症。
总体来说,康惠保2020对高发轻症的覆盖情况还是比较不错的。
1. 身故保障(可选)
百年康惠保2020在身故保障上,是有两个计划可供选择的:
计划一:身故赔付已交保费,不管18岁前还是18岁后;
计划二:18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额;
计划三:不附加身故责任。
值得一提是,如果被保人选择保至70岁的话,必须要附加身故责任,在这一点上,有失投保的灵活性。
2. 癌症二次赔付(可选)
如果被保人首次确诊的重疾是癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期3年,癌症状态包括新发、复发、转移和持续,可以获得100%保额的赔付;
如果被保人首次确诊的重疾非癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期180天,赔付100%保额。
在条款上,是与目前主流产品一一致的,但是在赔付的保额上,比目前热门产品还要低20%保额,至于什么产品,点击立即了解。
6. 不同年龄段特疾保障(可选)
百年康惠保2020对男性13种特定疾病、女性9种女性特定疾病可以额外赔付50%保额,对10种少儿特定疾病,额外赔付100%保额。
康惠保2020特疾分类
红色标注字体的疾病是对比康惠保旗舰版新增的疾病。
如果被保人不幸罹患的重疾,同时符合特疾清单和重疾清单里面,是可以获得双倍的赔付的。
从上图中可以看出,在成人特定疾病方面,大多数都是特定部位的癌症疾病,而在少儿特疾方面,则是包含了不少少儿高发重疾。
7. 保费测算
奶爸通过列举百年康慧保2020不同的保障计划,看看保费价格如何:
康惠保2020保费测算
02 | 同类产品对比测评
热门单次赔付重疾险横向对比测评
从上图中可以看到,在无身故责任下对比,康惠保2020的确是有点优势的。
但奶爸更建议大家选择超级玛丽2020max,比康惠保贵了100-200元,但在重疾额外保额上,限制没那么多,只要是被保人61岁前出险,都可以享受到额外50%保额的赔付。
并且在轻症保障上,超级玛丽2020Max的保额要更高。
在附加身故责任的版本下,康惠保2020保费价格还是有点优势的,至于最终怎么选择,奶爸给大家几点建议:
如果看中重疾保额高:超级玛丽2020Max、横琴优惠宝
超级玛丽2020Max对于被保人61岁前出险,重疾是可以赔付150%保额的。
不过横琴优惠宝重疾额外保额要更高,比同类产品要多10%,是目前重疾额外保额最高的产品。
但缺点在于,保障力度提升的同时,横琴优惠宝的保费价格要比同类产品稍微贵一些,但是在无身故的版本下,女性费率优势很大。
所以奶爸建议,如果是女性投保人,可以选择横琴优惠宝,如果是男性投保人,建议选择超级玛丽2020Max。
如果希望保障全面:复星倍吉星重疾险、康惠保2020
复星倍吉星重疾险除了可以附加癌症二次赔付,还能附加失能保险金和重疾不分组多次赔付保障,被保人可以根据自身保障需求进行附加即可。
康惠保2020则可以附加不同年龄段的特疾保障,从成人到少儿,都有覆盖到,可以进一步的提高产品的保障力度。
其次,其余产品也不差,比如横琴优惠宝产品自带新冠肺炎保障,超级玛丽2020Pro特定良性肿瘤保障,超级玛丽2020Max心血管疾病二次赔付等等。
如果看中癌症保障:国富嘉和保
国富嘉和保附加的癌症二次赔付保障,是同类产品中最便宜的,详情可以看这篇文章。
总的来说,百年康惠保2020对比目前主流产品来说,性价比比较一般,如果对这款产品还有什么疑问,大家可以到【奶爸保】微信公众号后台咨询我们哦!
03 | 奶爸总结
百年康惠保2020实际上,并没有继承到当年百年康惠保旗舰版的风采。
当其中有很多因素,毕竟目前重疾险市场竞争十分激烈,不少保险公司都争相推出更好的产品,形成一种龙争虎斗的局面。
关于这些热门重疾险,奶爸收集了当下最热门的产品,详细的做了一个合集测评,感兴趣的朋友可以点击查看哦!
如果还有什么疑问,可以添加【奶爸保】规划师naibabao14微信,奶爸保规划师将全程解答您的疑问哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?