尊享e生2020版本近期即将上线,这是众安保险2020开年来对于百万医疗险的首次升级。
以往尊享e生系列也有过多次升级,例如0免赔额版、2019版、优甲版、旗舰版等,销售的口碑都还不错。
那么此次升级的尊享e生2020,听说扩充到罕见疾病的医疗费用也能报销?
下面奶爸带大家一起看看尊享e生2020保障内容到底如何:
尊享e生2020保障内容和费率分析
尊享e生2020对比2019版升级了什么?
尊享e生2020对比热门百万医疗险怎么样?
奶爸点评
尊享e生2020保障内容和费率分析
分析之前,奶爸先给大家看看尊享e生保障内容图;
基本内容
(一)基础责任
1、一般医疗方面
有300万报销额度,1万元免赔额,可附加家庭共享免赔额,这点和尊享e生2019一致。
2、重大疾病医疗方面
有600万报销额度,约定了100种重大疾病和121种罕见疾病,而且重大疾病医疗是0免赔额的,只要是责任范围内的医疗费用就可以直接报销。
罕见病种类以国家卫健委2018年发布的《第一批罕见病目录》为准。
注:一般医疗和重大疾病医疗可报销费用包含4个方面:(1)住院医疗费用(2)门诊手术治疗费用(3)特殊门诊(4)住院前7天后30天门急诊费用。
3、质子重离子医疗
最高可以报销600万,不限社保目录100%报销,0免赔,但要求大陆境内二级及以上公立医院就医,而且这个报销额度和重疾医疗是共用的。
4、肿瘤特效药责任
尊享e生2020此处将其单独列为保障责任,最高可报销600万医疗费用,报销比例为100%,0免赔,也是和重疾医疗共用保额。
(二)可选责任
5、重大疾病住院津贴
附加这项责任后,如果被保人因为重大疾病住院,住院期间每天可补贴100元,每年最多给付1.8万元。
6、重疾保险金
这项附加责任约定了100种重疾,如果被保人不幸确诊其中疾病可以一次性获赔1万元的重疾保险金
7、免赔额豁免
此处的免赔额豁免指的就是家庭共享免赔额,如果投保人在同一订单内为家人同时购买本产品,可选择全家人共享1万免赔额,但该保障需要额外付费。
关于可选责任所需的保费,奶爸专门测算了下:
附加责任保费测算
尊享e生2020将费率区分为优选体和标准体。
优选体的保费比标准体的保费整体要优惠一些,一般优选体指的是身体素质较好的人群,标准体是指身体有点小毛病通过智能核保才能投保的人群。
从上表,我们不难发现,无社保费率要高出许多,所以我们在配置健康保险的时候一定要先购买社保,毕竟社保属于国民基础保障,优先配置上是不会错的。
关于这点,奶爸之前也写过:有了医保,配置商业保险是多余的吗?
(三)增值服务
尊享e生2020主要包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理这些常用的增值服务。
(四)续保条件
尊享e生2020属于常见的一年期百万医疗险,不支持保证续保。
但续保条件还算宽松,不会因为被保人的历史理赔情况或个人健康状况异常而拒绝续保。
而且最高续保年龄也比较人性化,被保人可最高续保至105岁。
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之前的尊享e生2019版续保条件也还不错,那尊享e生2020对比之前版本到底升级了哪些地方呢?
尊享e生2020对比2019版升级了什么?
奶爸带大家对比看下:
尊享e生2020升级前后对比
升级的地方主要分4处:
1. 扩充了罕见疾病医疗责任,具体种类详见国家卫健委2018年发布的罕见病目录,一般这类疾病发生的概率较小,但需要的治疗费用都比较高。
2. 新增可选责任重疾住院津贴和重疾保险金,增加了重大疾病的保障力度。
3. 质子重离子医疗保额提高至600万,之前的保额只有100万,足足提高了5倍。
4. 投保费率按标准体和优选体区分,身体健康的人群投保价格更优惠。
总体来说,尊享e生2020的这次升级,众安保险还是比较有诚意的,让尊享e生百万医疗险的性价比再提升一个档次。
不过具体性价比如何最好是通过对比目前热门的百万医疗险来看了,下面奶爸简单对比看看:
尊享e生2020对比热门百万医疗险怎么样?
热门百万医疗险对比
从对比表格来看,尊享e生2020不仅保障内容更全面,而且价格也有很强的竞争力。
对比其他热门百万医疗险不仅多了罕见疾病医疗保障,而且医疗保额高达300万,以30岁投保为例,价格还便宜了15%以上,所以性价比也是很不错的。
关于承保公司
尊享e生2020的承保公司为众安保险,是一家互联网保险公司,背后的股东是阿里,平安、腾讯等大公司。
来源:网络
从2019年公开的官方数据显示,偿付能力都在500%以上,而且风险信用评级都是A,整体情况比较良好。
这家公司比较知名的就是尊享e生系列医疗产品,像甲状腺异常或三高人群也有针对性的医疗产品购买,详情可以添加奶爸微信:naibabao14咨询哦!
奶爸点评
尊享e生2020在大家的千呼万唤下终于要升级了,从目前得到的产品资料来看,保障扩充了,价格几乎保持不变。
换句话说,升级之后整体性价比更高了,想买百万医疗险的朋友们可以参考这款。
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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?