商业保险包括哪些？有必要买吗？不同的险种怎么配置？

今年两会以来，与医保的相关建议频频上热搜，这是大众对医保的高度关注，也是医保的自我进化，在不断完善。

 

当下的医保并不是完美的，因此才不断的有人大代表建议完善，不断的有医保谈判，把更多的药品纳入医保报销。

 

但就算这样，很多人也依然有这样的疑问既然有了医保，商业保险有必要买吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

｜商业保险包括哪些？有必要买吗？

｜不同的险种怎么配置？

｜奶爸总结

 

一、商业保险包括哪些？有必要买吗？

我们平时所说的商业保险其实包括车险、人身保障保险以及理财保险，和医保相互补充的是人身保障保险，本文会重点讨论。

 

商业保险中的人身保障保险有四种，被称之为人身保障的四大险种，我们常说保险保障为重，所以保障型的保险一般是首选。

 

奶爸按照产品的保障，以及保费的多多少依次和大家介绍下。

 

1、意外险：主要保障生活中的意外风险，对于不同的人群来说要面临的风险都是不一样的。

 

开车出行有交通意外风险，老人小孩生活中的磕磕碰碰都是风险的体现，这些意外险都能保障。

 

意外发生是无法控制和预防的，同时意外险的保费也不贵，几十上百不等就能撬动数十万的意外保额，对于家庭经济支柱很实用。

 

通常一款综合意外险，覆盖了意外身故、意外伤残、意外医疗的保障，但有份保险，对家人更安心。

 

2、百万医疗险：不管是发生大病，如癌症，罕见疾病的数十万治疗费用（社保不报自费药），还是家庭生活中的一些病小痛都可以报销。

 

通常来说百万医疗险额度有上百万，一般医疗的花费，重疾医疗以及自费药都可以报销，一年就几百块钱，解决大额医疗支出带来的家庭经济问题。

 

这也是和医保最相似的地方，不过医保有它的限制，百万医疗险则不同，限制少报销高。

 

3、重疾险：医疗险是报销医疗费用，而重疾则是弥补大病带来的经济损失，毕竟身患重疾长期不能上班，收入可能减少，

 

加上各种治疗费用，需要人照料那也是经济损失，一个人患重疾常常会拖垮一个家庭。

 

如果有份重疾险，一次性获得大笔保额赔，用作继续治疗或者是其他方面，就能解决大病期间的损失。

 

4、定期寿险：定期寿险是防止家庭经济支柱忽然身故，可以靠着这笔钱解决家庭外债开支，如房贷和车贷压力等，解决父母的赡养费问题。

 

如前面所言保障的是，身故责任，一般来说适合的人群有限，比如小孩子我们一般不建议配置。

 

以上就是商业保险的具体种类了，保障的内容全面，赔付力度也不小，在社保的基础上还是很建议配置商业保险的。

 

二、不同的险种怎么配置？

我们常说商业保险和社保可以互为补充，但实际上是和社保中的医保互为补充，社保中的其他几项保险，商业保险也完成不了。

 

但实际上，我国的医保也是有起付线和封顶线的，也就是说在这个范围内才能报销，超过了或者未来达到标准就无法报销。

 

所谓起付线就是和我们的一个征收点是一样的，每个城市的起付线不同，同时和就诊医院的评级有关。

 

而封顶线就是达到了医保的最高支付额度，超过部分就无法报销。

 

除此之外，医保不是完全报销的，像一些医保目录内的药物可以报销，但会按照分级进行不同比例的报销，社保外的药物则不报销。

 

而商业保险中，百万医疗险的报销范围更加宽泛，和医保互补，同时重疾险也能作为补充。

 

三、奶爸总结

聊完了商业保险的介绍，我们知道商业保险中，人身保障的险种还是蛮多的，其中这重疾险和医疗险能和医保互为补充。

 

同时医保的报销虽然有限，但作为打工人的福利在生活中还是很实用的，大家在离职中一定要妥善处理好。

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