奶爸整理的定期寿险产品榜单上,华贵人寿的产品占了半壁江山,因为它家死磕定期寿险,产品也做到了精益求精。
不过最近同方全球人寿好像也在暗暗发力,升级推出:臻爱2022。
升级后的产品价格更低,免责条款更少,还支持分月缴,新增了猝死的可选保障责任,诚意满满。
至于能不能在定期寿险市场掀起一阵波澜,下面跟着奶爸一起来看看吧。
一、同方全球臻爱2022定期寿险保障内容
先来看升级之后的同方全球臻爱2022,保障内容有何变化:
直接给大家分析一下,升级之后的主要亮点:
1、投保规则更宽松
同方全球臻爱2022最大变化是健康告知和免责条款。
健康告知增加到4条:
比目前市面上一般的产品新增了关于酗酒和吸食毒品的问询,相对严格一些。
免责条款减少为3条:
去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任:
保留目前定期寿险最基础的三条免责规定,也是同类型产品里最宽松的。
保障期限和缴费期限还是有多种方式可选,投保灵活,
最高保至80周岁,一定程度上相当于保终身。
对被保人的职业限制依旧宽松,1-6类职业都可投保,刑警、消防员、电工等危险职业也能买。
最高可投300万,保额也依旧充足。
对于中高年龄段的保额限制依旧不高:
41-50周岁的群体,最高的免体检保额为250万;50+人群承保的保额最高为200万。
市面上很多定期寿险到了41-50周岁后,能买到的保额都不超过200万。
2、新增猝死及其他保单权益
除了最基础的身故/全残保障,同方全球臻爱2022新增了一项可选的猝死保障:
被保人65周岁前不幸猝死,可额外获赔30%保额。
假设买100万保额,如果附加上这一责任,猝死的话,一共赔付130万保险金。
加了这个保障后,保费增加多少呢?
以30岁男性,保30年,30年缴费为例,新增猝死保障的话,一年保费是1164元,增加了77元。
对于打工人来说,工作压力大,猝死的保障还是有必要配置上的。
此外,保单的权益也有所升级,新增了保单贷款和减保两项权益,保单更加灵活。
3、价格更低,还能分月缴
以100万保额,保30年,30年缴费为例:
同方全球臻爱2022的保费更便宜,30岁男性仅需1087元,比前任便宜了115元;30岁女性仅需586元,比前任便宜了62元。
缴费方式也更加灵活了,可以选择趸交/年交/半年交/季交/月交,极大地缓解了缴费压力,预算不足的朋友也能轻松上车。
二、热门定期寿险产品对比
我们再来看看和市面上的热门定期寿险产品的对比情况:
1、追求低保费,高龄可获高保额:同方全球臻爱2022
这款产品的保费是几款产品中最低的,最高可投保300万保额,还能附加猝死保障。
对于中高年龄段的保额限制低,所以即使年龄较大,投保这款产品依然可以获得高额保障。
而且健康告知宽松,免责条款少,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
2、追求高保额:华贵大麦2022
在臻爱2022出现之前,华贵大麦2022是奶爸心中的定期寿险王者。
最高可投保350万保额,除了基本的身故全残保障,还可附加特定的交通意外身故/全残保障。
此外,保费也很便宜,免责条款和健康告知都只有3条,投保条件很宽松。
3、带病投保:华贵大麦兜来保
健康告知宽松,3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。
核保条件宽松,既不询问已有寿险保额,也不询问结节、是否怀孕等。
如果是非标体人群,买不到其它定期寿险,或者是想要加保,买到高保额的朋友可以考虑这一款。
4、追求0等待期:阳光擎天柱7号
没有设置等待期,即买即保,保障期限比其他产品长3个月至半年。
最高可投保额350万,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额。
还可选交通意外额外赔,可按自身需求选择,适合追求保障期限长、需要经常外出的人群。
三、奶爸总结
同方全球臻爱2022在升级后保障内容更加优秀,价格却有所降低,健康告知宽松,还能附加猝死保障。
不过这种长期型保险,选择一定要精挑细选,目前市面上的定期寿险产品也有很多,可以多多对比,找到适合自己的那款。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中,航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。
性价比超高,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。
可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。
4、同方全球「臻爱2023」定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。
而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,
该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,
帮助被保人在人生重要阶段加码保障。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~