同方全球臻爱2022定期寿险详细测评,保障内容、优点等

奶爸保 2022-06-24 10:43:00
原创

奶爸整理的定期寿险产品榜单上,华贵人寿的产品占了半壁江山,因为它家死磕定期寿险,产品也做到了精益求精。

 

不过最近同方全球人寿好像也在暗暗发力,升级推出:臻爱2022。

 

升级后的产品价格更低,免责条款更少,还支持分月缴,新增了猝死的可选保障责任,诚意满满。

 

至于能不能在定期寿险市场掀起一阵波澜,下面跟着奶爸一起来看看吧。

 

一、同方全球臻爱2022定期寿险保障内容

 

先来看升级之后的同方全球臻爱2022,保障内容有何变化:

 

 

 

直接给大家分析一下,升级之后的主要亮点:

 

1、投保规则更宽松

 

同方全球臻爱2022最大变化是健康告知和免责条款。

 

健康告知增加到4条:

 

 健康告知

 

比目前市面上一般的产品新增了关于酗酒和吸食毒品的问询,相对严格一些。

 

免责条款减少为3条:

 

 免责条款

 

去掉了之前涉及到被保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染的4项责任:

 

 原来的免责条款

 

保留目前定期寿险最基础的三条免责规定,也是同类型产品里最宽松的。

 

保障期限和缴费期限还是有多种方式可选,投保灵活,

 

最高保至80周岁,一定程度上相当于保终身。

 

对被保人的职业限制依旧宽松,1-6类职业都可投保,刑警、消防员、电工等危险职业也能买。

 

最高可投300万,保额也依旧充足。

 

对于中高年龄段的保额限制依旧不高: 

 保额限制

 

41-50周岁的群体,最高的免体检保额为250万;50+人群承保的保额最高为200万。

 

市面上很多定期寿险到了41-50周岁后,能买到的保额都不超过200万。

 

2、新增猝死及其他保单权益

 

除了最基础的身故/全残保障,同方全球臻爱2022新增了一项可选的猝死保障:

 

被保人65周岁前不幸猝死,可额外获赔30%保额。

 

假设买100万保额,如果附加上这一责任,猝死的话,一共赔付130万保险金。

 

加了这个保障后,保费增加多少呢?

 

以30岁男性,保30年,30年缴费为例,新增猝死保障的话,一年保费是1164元,增加了77元。

 

对于打工人来说,工作压力大,猝死的保障还是有必要配置上的。

 

此外,保单的权益也有所升级,新增了保单贷款和减保两项权益,保单更加灵活。

 

3、价格更低,还能分月缴

 

以100万保额,保30年,30年缴费为例:

 

同方全球臻爱2022的保费更便宜,30岁男性仅需1087元,比前任便宜了115元;30岁女性仅需586元,比前任便宜了62元。

 

缴费方式也更加灵活了,可以选择趸交/年交/半年交/季交/月交,极大地缓解了缴费压力,预算不足的朋友也能轻松上车。

 

二、热门定期寿险产品对比

 

我们再来看看和市面上的热门定期寿险产品的对比情况: 

 定期寿险产品对比

 

1、追求低保费,高龄可获高保额:同方全球臻爱2022

 

这款产品的保费是几款产品中最低的,最高可投保300万保额,还能附加猝死保障。

 

对于中高年龄段的保额限制低,所以即使年龄较大,投保这款产品依然可以获得高额保障。

 

而且健康告知宽松,免责条款少,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

 

2、追求高保额:华贵大麦2022

 

在臻爱2022出现之前,华贵大麦2022是奶爸心中的定期寿险王者。

 

最高可投保350万保额,除了基本的身故全残保障,还可附加特定的交通意外身故/全残保障。

 

此外,保费也很便宜,免责条款和健康告知都只有3条,投保条件很宽松。

 

3、带病投保:华贵大麦兜来保

 

健康告知宽松,3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。

 

核保条件宽松,既不询问已有寿险保额,也不询问结节、是否怀孕等。

 

如果是非标体人群,买不到其它定期寿险,或者是想要加保,买到高保额的朋友可以考虑这一款。

 

4、追求0等待期:阳光擎天柱7号

 

没有设置等待期,即买即保,保障期限比其他产品长3个月至半年。

 

最高可投保额350万,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额。

 

还可选交通意外额外赔,可按自身需求选择,适合追求保障期限长、需要经常外出的人群。


 

三、奶爸总结

 

同方全球臻爱2022在升级后保障内容更加优秀,价格却有所降低,健康告知宽松,还能附加猝死保障。

 

不过这种长期型保险,选择一定要精挑细选,目前市面上的定期寿险产品也有很多,可以多多对比,找到适合自己的那款。


大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:

 

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1)保额高,可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,

 

其中,航空意外保额也是创新高:

 

主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,

 

不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。

 

性价比超高,非常适合经常出差的人群。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松: 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;

 

兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保

 

3)费率低,投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,

 

30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,

 

定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。

 

4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1)夫妻投保,保额翻倍

 

支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2)3项特色权益,投保年龄有限制

 

3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!

 

可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松, 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1)含猝死额外赔,可选责任丰富

 

除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。

 

可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松:

 

 

不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。

 

而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

 

4、同方全球「臻爱2023」定期寿险

 

1)费率低,投保灵活宽松

 

即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。

 

而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,

 

最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2)保单权益丰富,可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:

 

猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;


恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;


水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。

 

此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。

 

值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,

 

该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,

 

帮助被保人在人生重要阶段加码保障。

 

3)投保限制较宽松

 

健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。

 

免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。 

 

也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。 


如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~


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