重大疾病保险怎么买？内行人怎么看？

重大疾病保险的定义是什么？应该怎么买？

 

小伙伴你是否对重大疾病保险有很多问号？

 

现在奶爸就详细的为你解答：

 

什么是重大疾病险

 

重大疾病保险是指保险公司和被保人约定的一种关于重大疾病保障的保险条款，当被保人出现条款中的重大疾病后；

 

保险公司根据保险合同规定一次性给付被保人医疗费用的一种商业保险行为。

 

重大疾病通常具有以下三个基本特征：

 

1.病情严重：像恶性肿瘤这种发病率高，对人体的危害极其严重

 

2.治疗花费巨大：据统计重大疾病的治疗费用一般在几万到几十万之间

 

3.不易治愈且持续时间长：像癌症需要长时间的治疗以及后期的康复

 

那么重大疾病保险包括了哪些疾病呢？

 

保监会规定的25种重大疾病

 

上图显示的就是保监会规定的25种重大疾病，这25种重大疾病已经涵盖了95%以上的高发疾病。

标红色字体的则是重大疾病保险中6种必保的险种。

标黑色字体的则是25种重大疾病中除了必保险种外的其余19种。

奶爸在这要提醒一下，重大疾病保险的险种，保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的六种疾病（图中标红色字体的六个）。

不包含这六种必保疾病则不能称为重大疾病保险。

怎样买重大疾病保险

 

通过上面对重大疾病保险的介绍，你是否少了一点疑问多了一份购买的冲动？

 

别急，奶爸现在给你介绍一下怎样购买重大疾病保险。

 

通常来说，年龄越大，重大疾病的发生率越高；

 

但不是说年轻人就不用担忧这个问题，如今年轻人生活节奏快，工作压力大，不规范的生活作息在无形中给身体带来一定的隐患。

 

一旦发生重大疾病，就需要高额的治疗费用和花费较长的治疗时间。

 

因此投保重疾保险，让保险公司承担治疗费用，减少自身经济负担，在心理上也能放下心来配合医院的治疗。

 

1. 重大疾病保险越早买越好

随着社会高速的发展，加班，压力大，睡眠不足等成为现今导致亚健康的原因，不理会的话很容易发展成重大疾病。

统计显示，全世界有75%的人处于亚健康状态，一些重大疾病如恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，发病人群出现年轻化趋势。

也就是说不应等到年老了才重视，年轻时也要注意身体检查。

我们知道购买保险时，有些保险是规定了一定要体检，有些则是保险公司会让一些年龄偏大，有既往病史，有抽烟习惯的人安排相关的体检，如果不符合标准，是不能购买。

在身体健康的时候，早投保，核保比较容易通过。

晚投保，随着年龄的增长，身体状况也会不断下降，尤其现在的快节奏生活，身体或多或少已经出现一些健康小问题，比如糖尿病，高血压等，都有可能影响到购买保险。

同时年纪越大，保险公司承担的责任就越高，所需的保险费用也就越贵

所以，趁年轻身体状况好的时候应该及早投保，别等到出现健康问题而导致不能购买保险。

2. 选择定期还是终身？

重大疾病保险分为定期和终身。

定期重大疾病保险顾名思义是有一个固定的期间的；最多保障期间是30年，属于消费型，没有理赔则不能返还保费。

终身重大疾病保险则是保障被保险人终身。

一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。

简单来说，终身重大疾病保险可以保障你一生，不会因为你年龄的增长而改变保障的内容或者额外收费，而定期重大疾病保险在一个期间内给你保障，过了期间就要重新考虑购买。

1）如果预算充足且是成年人

奶爸是建议买终身重大疾病保险，因为从长远来看重疾会随着年龄增长发生率会提高，终身重大疾病保险可以长期保障。

2）预算不足且是小孩

可以暂时购买定期重大疾病保险，保费相对更便宜些，但要尽量买够保额。

3. 保额保费多少合适？

1）先说保额

 

保额是指保险公司根据保险合同赔偿或给付保险金责任的最高限额。

 

如果你已经购买了医疗险，那么重大疾病保险除了承担一部分治疗费用，主要是弥补康复后休息期间的支出费用。

 

目前的重疾治疗费用都比较大，一般在十几万以上，比较严重的如恶性肿瘤是12万到50万，急性心肌埂塞治疗费用是10到30万，这些比较严重的疾病康复时间很难说。

 

不同产品，同样的保额可能保费不一样，需要根据自己情况或者质询专业保险人员进行选购。

 

如果预算充足，奶爸觉得保额在50万起步，保额越高越好，这样能很好的补偿治疗费用和康复后的经济损失，当然保额越高的话核保会更加严格。

 

预算不足，奶爸建议选择消费型重大疾病保险和一年期重大疾病保险。

 

2）再来说保费

 

保费是指投保人按照保险合同约定向保险人支付的费用。

 

可能很多年轻人并没有打算在保险上投入很多或者预算不足。

 

奶爸建议这种情况可以像上面所说的买消费型重大疾病保险或者一年期重大疾病保险。

 

两者的保费低，能够在这期间根据自己的经济情况或者家庭原因规划往后是否需要加保，获得更全面的保障。

 

保费过低的话保额不足，不能很好的弥补患病时的损失。

 

保费过高又会严重影响日常生活的开支。

 

所以保费的选择需要根据家庭的收入情况以及家庭消费占比进行计算，不能一味地追求高的保额而花费更多的保费。

4. 是否要附加轻中症？

 

轻中症在重大疾病保险中指的是疾病没有达到重疾的理赔标准，不能获得重疾范围内的给付，但可以按照轻症的范围获得给付。

其实这个还是看预算。

预算充足且你是第一次购买重大疾病保险，奶爸还是建议附加轻症保障，这样保障更加全面；

不会因没达到重大疾病的保障范围而不能获得赔付，同时还豁免后期费用，因为目前重大疾病保险都普遍支持轻中症豁免。

所谓轻中症豁免就是在交保费期间，发生轻中症疾病的，除了获得赔付，剩余未交的保费能豁免，视为已交，后续相关保障依然有效。

这在一定程度上可以缓解经济负担。

  

总结

 

以上的建议奶爸基本都是从预算的角度来讲解。

 

当然除了预算更多的是根据自己目前的实际情况来考虑。

 

如果对自己目前的状况还不太了解，可以关注我们奶爸保的公众号，在菜单栏（方案定制）那里，可以找到帮助。

 

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