7月份不断有新产品面世,太平洋金福人生重疾险就是其中之一。
太平洋金福人生分为少儿版和成人版两个版本,今天奶爸先给大家介绍金福人生成人版。
太平洋金福人生成人版的产品结构与平安福19Ⅱ相类似,都是终身寿险作为主险,重疾险作为附加险的一款产品,那么金福人生表现如何呢?
接下来奶爸就带大家来一起看看金福人生重疾险成人版:
太平洋金福人生保障内容分析
金福人生对比知名公司重疾险产品
金福人生对比市面上主流重疾险产品
太平洋金福人生值不值买?
01太平洋金福人生保障内容分析
先给大家上金福人生重疾险的保障内容图:
金福人生重疾险是一款单次赔付终身重疾险产品,带有身故保障,轻症3次不分组每次赔付20%的保额,可附加被保人/投保人豁免条款,包含特色年龄保障。
特定年龄保障
(1)成人失能额外给付保险金:18-60周岁,因重疾导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,可以额外赔付100%保额。
举个例子:
小明25岁时,投保了这份金福人生重疾险,50万保额;40岁时罹患某重疾导致基本生活能力完全丧失,那么小明就可以获得:50万保额+50万失能保险金,相当于200%保额赔付。
(2)10种老年特疾额外给付保险金:61周岁以后,患确诊10种老年特定疾病,额外个给付100%保额。
但如果被保人61岁后患上的重疾并未在约定的10种重疾内,那么被保人并不能享受额外赔付,最终只能获得基本保额的100%赔付。
规定的10种老年特疾都是较为高发的重疾,覆盖性比较好。成人失能额外保障看似保障力度很高,但消费者却要掏出不少的保费。
相比目前市面上主流的重疾险,包含中症,身故保障,保费价格上比金福人生便宜了不少。
接下来我们就来看看金福人生重疾险成人版对比同类重疾产品的情况。
02金福人生对比知名公司产品
太平洋保险应该是大家所熟知的保险公司,线下网点多,代理人多,与目前平安人寿、中国人寿同为保险行业中知名公司品牌。
那么太平洋金福人生对比其他知名公司产品表现如何呢?
1.性价比最高:泰康健康百分百D
泰康健康百分百D轻症保额最高,而且附带轻症豁免功能,保费是这几款产品中价格最低的。
2. 附加保额高:平安福19Ⅱ
平安福19Ⅱ重疾保额会在轻症赔付后增加20%,3次轻症赔付,最高可提高重疾/身故保额的60%,重症与轻症都带有运动奖励,完成任务即可提高保额。
太平洋金福人生保费价格上与价格最高的平安福基本一致,不过金福人生包含不同年龄的特定保障,平安福19Ⅱ可以提高保额,这两款价格最高的产品各有各的产品亮点。
03金福人生对比市面上同类主流重疾险产品
那么,太平洋金福人生对比目前主流的单次赔付重疾险,它的表现如何呢?
奶爸拿了同为单次赔付带有身故的产品与金福人生作比较:
复星联合康乐一生2019
光大永明达尔文超越者
瑞泰超级玛丽全民版
1. 性价比最高:复星康乐一生2019
在带有身故责任上,康乐一生2019作为单次赔付重疾险,拥有超高性价比,保费与同类产品对比便宜20%-30%左右。
而且保单前10年重疾可赔付130%,轻症3逐次递增赔付,包含强大的中症保障。
2. 轻症后重疾增加保额:瑞泰超级玛丽全民版
超级玛丽全民版清蒸后,重疾保额增加30%,是不是有一点平安福的味道呢?
但是超级玛丽全民版轻症保障需额外附加,而且每次需要180天的间隔期,目前轻症带有间隔期的产品少之又少。
3. 价格最高:太平洋金福人生
大家从图中可以看出,太平洋金福人生不管对比知名公司品牌还是对比主流产品,它的保费价格上都是较高的。
附加了两项特殊额外保障,保费却高了一截不止。
04奶爸总结
太平洋金福人生重疾险保费价格较高,并不适合有一定预算的人购买,保险是用来规避风险的,不能成为我们经济的负担。
作为新上线的产品,金福人生还停留在等待期180天,轻症只有20%的赔付,不包含中症保障,而且价格比同类产品还高不少。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?