微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
昨天，有位朋友留言和奶爸说，想看一看目前大公司重疾险合集对比。
为了完成他的愿望以及各位小伙伴们，今天奶爸就着重针对这些大公司产品进行对比测评，看看这些大公司产品谁更值得买。
这些大公司重疾险，都取自于大家比较熟悉的平安人寿、新华人寿、中国人寿、太平洋人寿等保险大公司的产品。
而且，这类大公司重疾险主要销售渠道在线下，从产品定价的规则上，是与线上产品有所不同的，所以不能一字否决很贵。
具体对比测评内容，大家就来看一看吧：
〡大公司重疾险有哪些？
〡大公司重疾险逐个分析！
〡小公司靠不靠谱？
01 | 大公司重疾险有哪些？
奶爸分别拿了十大保险公司的产品作为对比，有以下这些：
〡平安人寿平安福19II
〡友邦保险欣悦一生2019
〡泰康人寿健康百分百D
〡太平洋保险金福人生
〡中国人寿国寿福2019
〡新华人寿健康无忧C3
〡太平人寿金生康瑞
〡人保寿险无忧人生2019
〡阳光人寿i保终身重疾2019
〡中信保诚尊享惠康2020
大公司重疾险横向对比测评
这类大公司产品都有一个特点，对比线上产品来说，缺少中症保障。
对于这么多产品，大家可能眼花缭乱，奶爸先快速给大家上结论：
如果追求保额高：平安福19II
平安福19II的重疾保额、轻症保额和身故保额都都是可以额外增加的，只要大家完成“平安run”运动目标即可。
并且轻症理赔后，重疾还会额外增加保额，是大公司产品中保额比较高的产品了。
如果追求特色保障：平安福19II、金福人生、欣悦一生、尊享惠康2020、健康无忧C3
平安福19II可附加心脑血管、肝肾疾病、恶性肿瘤额外保障，可以让保障更加全面。
不过金福人生、欣悦一生2019、健康无忧C3、尊享惠康2020这些产品同样也是比较丰富的。
特别是尊享惠康2020，对糖尿病特定疾病给予了不少附加保障，对糖尿病人群比较友好。
如果追求轻症保额：健康百分百D、i保终身重疾2019
健康百分百D和i保终身重疾2019首次轻症赔付都是30%保额，比同类产品要多10%保额。
虽然欣悦一生2019、无忧人生2019这类产品轻症叠加赔付，后续赔付的保额更高，但是奶爸认为首次轻症保额高更有价值。
对于这些产品的特点分析，奶爸再逐一和大家分析。
02 | 大公司重疾险，逐个看
1. 平安福19II
平安福19II应该是其中知名度最高的产品了，不管是线下还是线上，都是网红的存在。
保额增加是平安福19II的一大特色，一共有两种方式可以递增保额：1.达成运动目标后递增保额；2.轻症赔付后递增保额。
达成运动目标后递增保额：
合同生效后两年内，累计18个月，每月至少25天每天不少于10000步，保额可以递增5%；
两年内，累计24个月，每月至少25天每天不少于10000步，保额增加10%。
轻症赔付后递增保额：
被保人70岁前，每出险一次轻症，都可以递增20%重疾保额，最多可以递增60%保额。
轻症出险的几率很大的，多次发生的概率也比较大，而且轻症出险后，由于疾病的关系，被保人患上重疾的概率会增大一些。
所以轻症赔付后增加重疾保额还是相当实用的。
除此之外，平安福19II可以附加心脑血管疾病、肝肾疾病保障。
如果被保人确诊初次发生心脑血管疾病和肝肾疾病的，按照合同附加险的基本保额进行给付，最多赔付1次。
2. 欣悦一生2019
欣悦一生2019绑定全佑至珍意外伤害保险，是捆绑销售的，所以最终保费价格会增加不少，对投保灵活性大大减低。
不过他的轻症保障也是一大亮点，60种轻症，最多赔付7次不分组，第1-2次赔付20%保额，第3-4次赔付30%保额，第5-7次赔付50%保额。
在可选保障责任上，可以灵活附加重疾多次赔付、恶性肿瘤多次赔付责任。
不过奶爸认为，欣悦一生2019轻症7次赔付的保障噱头大于其实际作用，毕竟轻症出险那么多次的概率是非常低的，前两次的保额更加有价值。
3. 健康百分百D
健康百分百D由泰康人寿承保，轻症赔付的保额比较高，可以赔5次，每次可以赔30%保额。
而在在保费价格上也是比较便宜的，尤其是女性费率，普遍比其他产品便宜15%-20%左右。
此外，这款产品结构比较简单，不过胜在基本责任都有，保费也挺便宜。
4. 金福人生
金福人生也是太平洋人寿比较热门的产品了，最大的特点在于成人重疾失能保障和老年特定重疾保障。
成人重疾失能保障：
被保人61岁前，因重疾导致失能，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付100%基本保额。
六项基本日常生活活动如下：
不过值得一提是，如果不是因为重疾导致的失能，是不可以获得赔付的。
老年特定疾病额外给付保险金：
被保人61岁及以后，初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾，可以额外给付100%基本保额。
10种特定老年疾病
5. 国寿福2019
国寿福2019是中国人寿在2019年年末对国寿福进行升级的版本，对比老版本来说主要是把重疾种类和轻症种类提高了。
在基本保障责任上也是重疾赔100%保额，轻症赔20%保额是没变的。
附加责任也没有其他产品丰富，总体来说性价比比较一般。
6. 健康无忧C3
新华健康无忧C3分为成人版和少儿版，奶爸就先来介绍成人版。
健康无忧C3重疾是包含额外保额的，保单前10年可以额外赔付20%保额，身故保额也是如此。
在这些大公司产品来说，是比较少见的。
并且对10种特定重疾可以额外赔付20%，特定癌症额外赔付20%。
健康无忧C3成人版特定疾病保障
被保人患上这些重疾的话，加上额外保额，最高可以获得140%保额的赔付，保障力度还是可以的。
不过所包含的重疾种类不多，覆盖情况比较一般。
太平金生康瑞和无忧人生2019产品结构都是比较相似的，都是重疾单次赔付加上轻症多次赔付，不过无忧人生2019轻症是递增赔付，最高可以赔付50%保额。
这两款产品比较简单，奶爸就跳过了，直接给大家介绍i保终身重疾2019
7. i保终身重疾2019
i保重疾最大的特点在于，虽然轻症可以赔5次，赔30%保额，但是是需要分组的。
也就是说，如同重疾分组一样，轻症同组内也只是赔一次，对于高发轻症的分组情况，可以看下：
高发轻症分组情况
从图中可以看出，分组情况还算不错，高发轻症都分散在5组里面。
但可惜的是，同组内只能赔付一次，对比不分组型产品竞争力不大。
i保终身重疾还包含年金转换选择权，对于被保人年满55岁以后，缴费期已满，并且经保险公司审核同意后，可以把合同中的现金价值用来一次性交清购买本公司的年金保险。
其次，i保终身重疾也在近期新增了新冠肺炎额外保障金。
被保人经医院确诊感染新冠肺炎病毒的，额外给付基本保额30%。
8. 尊享惠康2020
尊享惠康2020轻症7次递增不分组赔付，和欣悦一生2019是有点相似的。
第1-2次赔20%保额，第3-4次赔40%保额，第5-7次赔60%保额。
虽然最终保额比欣悦一生2019要高，但奶爸还是那句话，轻症赔到5-7次的概率不高，把前两次轻症提高赔付保额更加有价值。
不过尊享惠康2020最大的特点在于，额外保障丰富，对糖尿病人群友好。
长期护理保险金：
被保人60岁后，没有自主生活能力并且持续180天以上，假设当初是投保40万保额，每个月可以得到1/120保额，也就是每个月可以领取3333元补贴，最多给付10年。
糖尿病特定并发症保险金：
被保人75岁前，首次确诊糖尿病并导致以下5种并发症之一，可以额外赔付100%保额。
5种特定糖尿病并发症
糖尿病特定疾病关爱金：
被保人75岁前，首次确诊糖尿病并导致患上糖尿病性视网膜病变导致的视力严重受损或糖尿病足，可以赔付50%保额。
重大手术特别保障：
被保人75岁前，确诊符合“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，额外赔付100%保额，最高可获得200%保额赔付。
03 | 大公司和小公司有什么区别？
保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。
不管是线上的电子保单，还是线下的保险合同，都具有相同的法律效益，只是它们销售保险的渠道不同罢了。
只要你符合理赔的条件，准备的资料齐全，线上和线下的理赔速度都是差不多的。
而且奶爸之前写过相关文章，详细分析大小公司的理赔速度，大家可以去看看。
不过奶爸还是建议大家，保险公司的大小并不是我们主要考虑的因素之一。
我们应该结合自身预算，根据自身保障需求，选择合适自己的产品就行了。
如果想要更多的产品测评，欢迎点击：
关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
