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奶爸保
昨天，有位朋友留言和奶爸说，想看一看目前大公司重疾险合集对比。
为了完成他的愿望以及各位小伙伴们，今天奶爸就着重针对这些大公司产品进行对比测评，看看这些大公司产品谁更值得买。
这些大公司重疾险，都取自于大家比较熟悉的平安人寿、新华人寿、中国人寿、太平洋人寿等保险大公司的产品。
而且，这类大公司重疾险主要销售渠道在线下，从产品定价的规则上，是与线上产品有所不同的，所以不能一字否决很贵。
具体对比测评内容，大家就来看一看吧：
〡大公司重疾险有哪些？
〡大公司重疾险逐个分析！
〡小公司靠不靠谱？
01 | 大公司重疾险有哪些？
奶爸分别拿了十大保险公司的产品作为对比，有以下这些：
〡平安人寿平安福19II
〡友邦保险欣悦一生2019
〡泰康人寿健康百分百D
〡太平洋保险金福人生
〡中国人寿国寿福2019
〡新华人寿健康无忧C3
〡太平人寿金生康瑞
〡人保寿险无忧人生2019
〡阳光人寿i保终身重疾2019
〡中信保诚尊享惠康2020
大公司重疾险横向对比测评
这类大公司产品都有一个特点，对比线上产品来说，缺少中症保障。
对于这么多产品，大家可能眼花缭乱，奶爸先快速给大家上结论：
如果追求保额高：平安福19II
平安福19II的重疾保额、轻症保额和身故保额都都是可以额外增加的，只要大家完成“平安run”运动目标即可。
并且轻症理赔后，重疾还会额外增加保额，是大公司产品中保额比较高的产品了。
如果追求特色保障：平安福19II、金福人生、欣悦一生、尊享惠康2020、健康无忧C3
平安福19II可附加心脑血管、肝肾疾病、恶性肿瘤额外保障，可以让保障更加全面。
不过金福人生、欣悦一生2019、健康无忧C3、尊享惠康2020这些产品同样也是比较丰富的。
特别是尊享惠康2020，对糖尿病特定疾病给予了不少附加保障，对糖尿病人群比较友好。
如果追求轻症保额：健康百分百D、i保终身重疾2019
健康百分百D和i保终身重疾2019首次轻症赔付都是30%保额，比同类产品要多10%保额。
虽然欣悦一生2019、无忧人生2019这类产品轻症叠加赔付，后续赔付的保额更高，但是奶爸认为首次轻症保额高更有价值。
对于这些产品的特点分析，奶爸再逐一和大家分析。
02 | 大公司重疾险，逐个看
1. 平安福19II
平安福19II应该是其中知名度最高的产品了，不管是线下还是线上，都是网红的存在。
保额增加是平安福19II的一大特色，一共有两种方式可以递增保额：1.达成运动目标后递增保额；2.轻症赔付后递增保额。
达成运动目标后递增保额：
合同生效后两年内，累计18个月，每月至少25天每天不少于10000步，保额可以递增5%；
两年内，累计24个月，每月至少25天每天不少于10000步，保额增加10%。
轻症赔付后递增保额：
被保人70岁前，每出险一次轻症，都可以递增20%重疾保额，最多可以递增60%保额。
轻症出险的几率很大的，多次发生的概率也比较大，而且轻症出险后，由于疾病的关系，被保人患上重疾的概率会增大一些。
所以轻症赔付后增加重疾保额还是相当实用的。
除此之外，平安福19II可以附加心脑血管疾病、肝肾疾病保障。
如果被保人确诊初次发生心脑血管疾病和肝肾疾病的，按照合同附加险的基本保额进行给付，最多赔付1次。
2. 欣悦一生2019
欣悦一生2019绑定全佑至珍意外伤害保险，是捆绑销售的，所以最终保费价格会增加不少，对投保灵活性大大减低。
不过他的轻症保障也是一大亮点，60种轻症，最多赔付7次不分组，第1-2次赔付20%保额，第3-4次赔付30%保额，第5-7次赔付50%保额。
在可选保障责任上，可以灵活附加重疾多次赔付、恶性肿瘤多次赔付责任。
不过奶爸认为，欣悦一生2019轻症7次赔付的保障噱头大于其实际作用，毕竟轻症出险那么多次的概率是非常低的，前两次的保额更加有价值。
3. 健康百分百D
健康百分百D由泰康人寿承保，轻症赔付的保额比较高，可以赔5次，每次可以赔30%保额。
而在在保费价格上也是比较便宜的，尤其是女性费率，普遍比其他产品便宜15%-20%左右。
此外，这款产品结构比较简单，不过胜在基本责任都有，保费也挺便宜。
4. 金福人生
金福人生也是太平洋人寿比较热门的产品了，最大的特点在于成人重疾失能保障和老年特定重疾保障。
成人重疾失能保障：
被保人61岁前，因重疾导致失能，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，额外给付100%基本保额。
六项基本日常生活活动如下：
不过值得一提是，如果不是因为重疾导致的失能，是不可以获得赔付的。
老年特定疾病额外给付保险金：
被保人61岁及以后，初次确诊重疾且符合10种老年特定重疾，可以额外给付100%基本保额。
10种特定老年疾病
5. 国寿福2019
国寿福2019是中国人寿在2019年年末对国寿福进行升级的版本，对比老版本来说主要是把重疾种类和轻症种类提高了。
在基本保障责任上也是重疾赔100%保额，轻症赔20%保额是没变的。
附加责任也没有其他产品丰富，总体来说性价比比较一般。
6. 健康无忧C3
新华健康无忧C3分为成人版和少儿版，奶爸就先来介绍成人版。
健康无忧C3重疾是包含额外保额的，保单前10年可以额外赔付20%保额，身故保额也是如此。
在这些大公司产品来说，是比较少见的。
并且对10种特定重疾可以额外赔付20%，特定癌症额外赔付20%。
健康无忧C3成人版特定疾病保障
被保人患上这些重疾的话，加上额外保额，最高可以获得140%保额的赔付，保障力度还是可以的。
不过所包含的重疾种类不多，覆盖情况比较一般。
太平金生康瑞和无忧人生2019产品结构都是比较相似的，都是重疾单次赔付加上轻症多次赔付，不过无忧人生2019轻症是递增赔付，最高可以赔付50%保额。
这两款产品比较简单，奶爸就跳过了，直接给大家介绍i保终身重疾2019
7. i保终身重疾2019
i保重疾最大的特点在于，虽然轻症可以赔5次，赔30%保额，但是是需要分组的。
也就是说，如同重疾分组一样，轻症同组内也只是赔一次，对于高发轻症的分组情况，可以看下：
高发轻症分组情况
从图中可以看出，分组情况还算不错，高发轻症都分散在5组里面。
但可惜的是，同组内只能赔付一次，对比不分组型产品竞争力不大。
i保终身重疾还包含年金转换选择权，对于被保人年满55岁以后，缴费期已满，并且经保险公司审核同意后，可以把合同中的现金价值用来一次性交清购买本公司的年金保险。
其次，i保终身重疾也在近期新增了新冠肺炎额外保障金。
被保人经医院确诊感染新冠肺炎病毒的，额外给付基本保额30%。
8. 尊享惠康2020
尊享惠康2020轻症7次递增不分组赔付，和欣悦一生2019是有点相似的。
第1-2次赔20%保额，第3-4次赔40%保额，第5-7次赔60%保额。
虽然最终保额比欣悦一生2019要高，但奶爸还是那句话，轻症赔到5-7次的概率不高，把前两次轻症提高赔付保额更加有价值。
不过尊享惠康2020最大的特点在于，额外保障丰富，对糖尿病人群友好。
长期护理保险金：
被保人60岁后，没有自主生活能力并且持续180天以上，假设当初是投保40万保额，每个月可以得到1/120保额，也就是每个月可以领取3333元补贴，最多给付10年。
糖尿病特定并发症保险金：
被保人75岁前，首次确诊糖尿病并导致以下5种并发症之一，可以额外赔付100%保额。
5种特定糖尿病并发症
糖尿病特定疾病关爱金：
被保人75岁前，首次确诊糖尿病并导致患上糖尿病性视网膜病变导致的视力严重受损或糖尿病足，可以赔付50%保额。
重大手术特别保障：
被保人75岁前，确诊符合“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，额外赔付100%保额，最高可获得200%保额赔付。
03 | 大公司和小公司有什么区别？
保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。
不管是线上的电子保单，还是线下的保险合同，都具有相同的法律效益，只是它们销售保险的渠道不同罢了。
只要你符合理赔的条件，准备的资料齐全，线上和线下的理赔速度都是差不多的。
而且奶爸之前写过相关文章，详细分析大小公司的理赔速度，大家可以去看看。
不过奶爸还是建议大家，保险公司的大小并不是我们主要考虑的因素之一。
我们应该结合自身预算，根据自身保障需求，选择合适自己的产品就行了。
如果想要更多的产品测评，欢迎点击：
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
