奶爸课堂第三节：如何快速搭建保障体系

大家好，我是保险奶爸

在上两期视频中，奶爸给大家讲解了在搭建家庭保障体系中

需要常备的重要知识点，包括保险常见的四大险种和科学投保五大原则

本期奶爸列举例子手把手教大家搭建家庭保障体系

 

首先我们需要了解自身家庭情况，例如家庭收入，资产、负债情况等

保险是用来抵御风险的，所以不能成为我们的经济负担

一般来说，总保费约占家庭收入的5%-10%是比较合理的

 

那么在了解完这些后该如何搭建保障体系呢？

 

奶爸举个例子：

奶爸爸30岁，年收入10万

奶太太30岁，家庭主妇

小奶宝今年0岁

这个单收入的家庭没有负债，保险费用按照家庭总收入的10%就是1万，分别给奶爸爸、奶妈妈、小奶宝配置的保险方案是这样的。

 

奶先生方案是这样的：

20年定期寿险保50万20年缴费，每年缴费500元

终身重疾险保40万30年缴费，每年缴费5000元

1年期的百万医疗险300万医疗报销额度，年缴费为300元

1年期的意外险保50万包含5万意外医疗报销额度，年缴费为130元

奶先生的总保费为：5930元

 

奶妈妈的方案为：

20年定期寿险50万保20年，每年缴费250元

保至70岁重疾险保40万30年缴费期，每年缴费2300元

1年期的百万医疗险300万医疗报销额度，年缴费为300元

1年期的女性意外险保100万，包含50万猝死，年缴费为250元

奶妈妈的总保费为3100元

 

小奶宝的方案为：

20年定期少儿重疾险保50万10年缴费，每年缴费440元

1年期的百万医疗险300万医疗报销额度，年缴费为760元

1年期的少儿意外险保20万包含意外医疗2万报销额度，年缴费为60元

小奶宝的总保费为1260元

奶先生家庭总保费为10290元

奶爸给奶先生家庭搭建保障体系的着重点有以下几点：

1. 首先把最必要最便宜的百万医疗险和意外险都配上，百万医疗险几百块的保费就能保上百万的医疗报销额度，而且可搭配医保一起赔付，是医保很好的补充。

 

意外险一百两百块就能有几十万的额度，能很好的规避意外所带来的风险。

 

2. 虽然奶先生家庭没有负债，但为了防止早亡的风险，给夫妻双方各配了50万的定期寿险，保20年，直到宝宝读大学。

 

宝宝在读大学的时候开始有能力可为自己购买保险，多出的保费支出可用作于为奶先生或奶妈妈配置保障更高的险种。

 

而且20年后，奶先生的工作随着经验的提升，收入也会随之有所提升，20年定期寿险到期后可重新选择更适合的产品。

 

那么为什么奶妈妈没有收入，却也配上定期寿险呢？

 

因为全职妈妈也是非常有价值的，毕竟女性购买定期寿险非常的便宜。

 

我们可以看一下数据对比图，女性定期寿险与男性定期寿险的价格相差40%左右

 

3. 奶先生保费预算只有1万元，所以把大部分重疾险的预算都留给了家庭中的经济支柱，保障重点集中在奶先生身上。

 

而且奶宝宝不用搭配寿险，寿险大多数作用于预防家庭经济支柱的早亡，对于小孩并不合适。

 

并且保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额是50万元，即对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

 

这主要是为了防范投保人的道德风险，防止为了骗取保险金额，出现六亲不认伤害未成年人的现象发生。

 

以上就是奶爸大致的配置思路了，具体的方案可根据每个人的思路和喜好做出调整

如果有什么疑问，欢迎在评论区留言哦！

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