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奶爸保
身体健康，平安常乐是我们每个人的愿望，但是人吃五谷杂粮，不免会生病，一场大病可能就会让家庭陷入经济困境。
这时，医疗保险就会给我们很大的帮助。
究竟商业医疗保险包括哪些险？哪家保险公司比较好？理赔的流程是什么？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
商业医疗保险包括哪些险？
医疗保险哪家保险公司比较好？
医疗保险如何理赔？
奶爸总结
一、商业医疗保险包括哪些险？
医疗保险包括社会医疗保险和商业医疗保险。
社会医疗保险即医保，是政府主导的福利性质的国家基本医疗保险，几乎每个人都能投保，参保人数多，覆盖群体广泛。
不过国家医保也有一定的限制。
1、有起付线和报销上限
国家医保是福利性质的保险，具有“广覆盖、低保障”的特点，但存在报销方面的不足。
国家医保不仅有起付线，还有报销上限，很多特效药、进口药国家医保也不给报销。
如果得了大病，国家医保只能报销其中一部分，更多费用只能自费。
2、只报销三大目录内的费用
医保是普惠性质的，报销基础医疗费用，涵盖不了更多的保障内容。
因此，购买了医保后，再买一份适合自己的商业医疗保险，是很有必要的。
接下来奶爸来介绍几种常见的商业医疗保险：
1、百万医疗险
百万医疗险价格便宜，保额很高。
20岁左右的年轻人花一两百块钱，就能买到两三百万的保额，用来报销高昂的医疗费用，像特效药进口药这种医保没法报销的项目，也能报销。
2、小额医疗险
小额医疗险保额很低，一般能报销1-5万元的医疗险，虽然报销的不多，但基本是0免赔额，只要看病花钱了就能报销。
适合人群首先是小孩，抵抗力弱，容易发烧感冒，呼吸道感染等，虽说都是小毛病，但细算下来开支也不小。
可以考虑买一份小额医疗险，门诊和住院都可以报销，一年几百块左右就能解决，保额有一两万。
3、防癌医疗险
防癌医疗险是针对癌症的医疗保险，有两个特点：
健康告知宽松：不问高血压、糖尿病等；
投保年龄广：最高 80 岁也能买。
适合身体不太健康的老人，比如高血压糖尿病人群，可以考虑防癌医疗险。
虽然只报销癌症产生的医疗费用，但医疗花费大， 关键时刻，也能转移很大的一笔风险。
4、高端医疗险
高端医疗保险，是面向高收入人群推出的保险，能够全面解决就医费用的保险。主要有几点优点：
没有限制条件：不仅无自费药的限制，而且对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能100%报销，也可享受包括门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检、紧急救援等保障服务。
保额高：国内最高保额是6300万年度限额。
直付服务：一般医疗保险需要自己垫付，再通过单据报销。
医院选择广：可以在全球范围内选择知名医院，或者国内顶级医院的国际部/特需部，或者口碑和服务特别好昂贵医院，比如国内流行的和睦家医院等。
高品质医疗服务：不仅医院设施一流，而且服务到位，保证患者的隐私和舒适性。
二、医疗保险哪家保险公司比较好？
不同医疗保险的保障作用不同，大家可以根据自己的实际需求考虑。
一般来说，建议大家先购买百万医疗险，报销不限病种，保障范围广，保额高，价格也不贵，性价比很不错。
如果因为身体状况或年龄等原因买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，预防高发的癌症。
1、尊享e生2022：保障全面丰富，对高龄老人、女性和未成年人友好
【特点】
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障；
保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障；
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项，新增了3项服务，包括慢病无忧药品服务、癌症早筛服务或宠物体检服务；
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买；
特定人群保障升级：女性新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；未成年新增未成年人特定器械耗材保障和未成年人罕见病特药保障；
【不足】
核保条件稍严，对身体比较差的朋友不太友好。
【适合人群】
注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友。
2、全民普惠保（升级版）：不限病史，无健康告知
【特点】
保障简单：保障内容只包括社保内住院医疗费用、社保外住院医疗费用和特定药品费用3项，也包含质子重离子治疗费用；
全国可投：这款产品严格上来说，算是一款惠民保险，不限户籍，全国范围内都可投保；
投保非常宽松：不限病史，无健康告知，不限职业，最高105岁可投，要求基本医保（职工医保、居民医保、新农合）在保状态的人员，且常驻中国大陆；
【不足】
保障没有一般的医疗险丰富，61岁以上的高龄人群保费较贵。
【适合人群】
健康有异常或高龄老人，无法投保医疗险，又想有一份保障。
3、普惠e生：带病投保首选，健康告知非常宽松
【特点】
健康告知宽松：仅1条，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保；
价格较低：30岁投保，保费仅需160元；
【不足】
保障简单，缺少增值服务，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保。
【适合人群】
带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑。
4、惠享e生 慢病百万医疗：有三高、肝、肾疾病的人群专属
【特点】
三个慢性病版本：有三高版、肝病版和肾病版；
保障内容相同，报销比例不同，三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投；
投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，有机会投保；
免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额；
【不足】
缺少外购药保障，婴幼儿投保价格稍高。
【适合人群】
身体状况较差，有慢性疾病的人群。
5、臻爱无限2021版：保障特定既往症、免赔额可减少
【特点】
保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%，甲状腺疾病和乳腺结节0免赔；
保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障；
两个版本可选：基础版和卓越版的保额不同；
免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，免赔额可降至5000元；
【不足】
特定既往症保障，报销比例有限
【适合人群】
有既往症但只适用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
三、医疗保险理赔的流程是什么？
虽然医疗险精于算计，但其实理赔起来也不难。申请理赔的步骤有3个：
第一步：保险报案
主要有以下几种报案渠道：
客服电话、官方公众号、官方APP、线下代理人
一旦出险，建议大家及时报案。如果拖的时间太久，可能会导致取证困难，影响理赔。
第二步：准备理赔材料
医疗险理赔需要准备的资料，整理了一个表格：
收集完资料，可以通过以下 3 个途径来提交：
柜台理赔：把准备好的理赔资料，直接去当地保险公司柜台办理。
邮寄理赔：如果当地没有分支机构，可以把理赔资料邮寄给保险公司办理。
线上理赔：通过官网或者 APP 拍照上传理赔资料，足不出户就能搞定。
第三步：保险公司审核
审核的主要指标一般是以下4个：
检查保单是否有效，即客户在保障期限内是否正常缴费。
核对出险日期是否在保障期限内。
检查保单是否存在无效的情况（不具有法律效力，国家不予保护的保险合同）。
审核申请人资格、理赔材料完整、真实性。
如果资料审核都通过了，就会进入打款环节，留意银行转账信息即可。
理赔环节中，最重要的是第二步中的资料收集与整理。
1、理赔申请书
报案后，保险公司会把理赔申请书给到大家，按要求填写就好。
像一些小额理赔，很多保险都能支持“快赔”，只需准备好各项资料，就能完成理赔。
2、医疗发票
必须是医疗机构出具的“收费票据”原件。
虽然全国各省的医疗费制式发票略不同，但发票上需盖有统一的财政部监制章，和医院的收费专用章。
3、检查/检验报告
常见的检查报告有：
影像学检查报告：比如X线检查、CT、MRI以及造影检查、钼靶检查。
超声检查报告：比如B超、彩超。
心电图报告：比如包括常规心电图和24小时动态心电图等。
常见的检验报告有：
血常规、尿常规、大便常规、血清学检验，以及一些分泌物培养。
有些报告当天就出结果，有些则需要24小时之后取，打印报告的地方通常会在门（急）诊的一楼。
4、病历
分为住院病历和门诊病历，两者略有不同。
住院病历
包括：病案首页、入院记录、出院记录（出院证/出院小结）、检查/检验报告单、医嘱单、体温单、手术记录等。
这些材料需要出院一段时间后，持患者本人身份证，前往医院的“病案室/病案科”复印，并加盖医院公章。
门诊病历
就诊后医生会将门诊病历打印出来，并且签字和盖章。
有些医院仍然还在沿用病历本，不管是哪种病历，保险公司都是认可的。
5、费用清单
分为住院费用清单和门诊费用清单。
住院费用清单包括：
药品费用明细情况：包括药品名称、规格、计价单位、价格、数量和总额。
医疗服务价格费用明细情况：按每项医疗服务项目详细列出。
门诊费用清单包括：
药品费用明细情况（包括药品名称、规格、计价单位、价格、数量和总额）。
四、奶爸总结
居民医保+小额医疗险+百万医疗险，大病小病治疗费用都能报销；
职工医保+小额医疗险+百万医疗险。也一样大病小病治疗费用都能报销。
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