重疾险是转移大病风险的险种之一。
但是很多人都抱怨重疾险太贵了。
那么重疾险一年究竟要交多少钱呢?
有哪些因素会影响重疾险的价格呢?
今天奶爸就为大家解答这些问题。
|重疾险一年多少钱?
|影响重疾险价格的因素分析
一、重疾险一年要交多少钱?
重疾险是健康险的重要成员之一,重疾险一般能保障百来种重疾,而不同的产品赔付比例可能不同。
比如有些重疾险有额外赔付功能,比如信泰的产品赔付比例可以高达180%。
而要回答重疾险一年要交多少钱的问题,我们不妨通过具体的产品来看。
下面是奶爸整理的几款单次赔付的重疾险,我们一起看看:
表格中展示了重疾险的内容。
这些产品都是比较经济实惠的,下面我们看看不同产品的价格。
奶爸以同样的投保条件下做保费测算。
我们选择30万保额,选择基础责任,保终身,选择30年缴费,不含身故保障。
30岁人群投保表格中产品的价格如下:
1. 超级玛丽6号
超级玛丽6号可以附加重疾复原金,如果只是选择基础保障的话,年交保费相对更低。
其中男性保费为3180元/年;女性为2961元。
2. 达尔文6号
投保这款产品的话,30周岁男性在上面的条件下年交保费为3309元/年;女性为3069元。
至于其它产品的年交保费情况,大家可以直接参考表格。
如果有疑问的话,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
那么究竟有哪些因素会影响重疾险的价格呢?
我们可以接着往下分析。
二、有哪些因素影响重疾险价格?
上面奶爸已经通过实例给大家分析了重疾险一年的价格情况。
而通过上面的分析,大家其实也可以看到不同的重疾险价格不同,具体有哪些影响因素呢?
下面是奶爸盘点的几大因素:
1. 健康状况
重疾险也属于健康险之一,对被保人的健康状况要求比较高。
如果被保人身体健康有异常,可能会被拒保。
即使不被拒保也可能被要求加费承保。
如果你想了解带病投保的知识,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。
2. 被保人的年龄
上面我们测算的是30岁人群投保重疾险的价格,必须要具体年龄才能测算出具体的价格。
而一般情况下,年龄越小保费越低,当然新生儿除外。
因为新生儿的抵抗力比较弱,患病的几率较高,出于风险考虑,价格高一些自然在情理之中。
而成年人中,年龄越大,价格越高。
所以,奶爸也一直强调,买重疾险要趁早,如果年龄过大,还可能遭遇保费倒挂的情况。
3. 保障责任、保额
重疾险说到底还是提供重大疾病保障的,而保障责任越丰富,价格自然越高。
比如选择基础保障和添加了附加责任价格自然不在一个层次。
而选择保额越高,保费自然越高。
4. 保障期限
保障期限越长,意味着保险公司承担的风险越高,保费自然越高。
比如同样是重疾险,一年期的可能只需要几百块,而保终身的一般也得数千元。
这就是保障期限对保费的影响。
三、奶爸总结
整体而言,重疾险要交多少钱一年的问题其实需要具体问题具体分析。
如果你想知道自己投保需要多少钱,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
而如果你想要降低保费,可以在了解保费影响因素之后作出决定。
想要了解更多重疾险产品的话,可以看看这里:2022年6月重疾险榜单来了!哪些重疾险值得买呢?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?