如意尊3.0终身寿险是信泰人寿推出的一款增额终身寿险,投保灵活,支持高危职业投保,最高能承保至80周岁,覆盖人群很广。
究竟信泰人寿保险公司可靠吗?信泰如意尊终身寿险怎么样?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
信泰人寿保险公司可靠吗?
增额终身寿险有什么作用?
信泰如意尊终身寿险怎么样?
奶爸总结
一、信泰人寿保险公司可靠吗?
了解产品前,我们先来看看如意尊3.0终身寿险背后的保险公司信泰人寿。
信泰人寿保险公司成立于2007年,是一家全国性寿险公司,注册资本为50亿元人民币,业务范围也很广泛,包括人寿保险、健康险、意外险等。
在偿付能力上,我查阅了信泰人寿官网最新公开披露的信息,信泰人寿在2021年第四季度的综合偿付充足率和核心偿付能力上为142.1%,达到了监管机构规定的50%以上。
从偿付能力上来看,信泰人寿的经营情况正常。
此外,信泰人寿旗下也出品了很多为大家熟知的产品,比如超级玛丽4号、达尔文5号以及完美人生守护2021等产品。
综上,从信泰人寿的资本实力、偿付能力和产品实力来看,信泰人寿是很可靠的。
二、增额终身寿险有什么作用?
寿险是人死了保险公司就赔付的保险险种,只有保障功能,增额终身寿的理财功能更有特色。
增额终身寿险,是保额可以逐渐增大的寿险。即只要人活着,保额、现金价值每年都会增长。
增额终身寿险具有以下3个作用:
(1)身故保障
增额终身寿险是一种寿险,提供终身的身故保障,与一般的终身寿险比,它前期身故保障较弱,后期可以提供更高的保障。
(2)理财功能
增额终身寿险最大功能是理财属性。
购买时已经约定好收益率,不会受到市场波动、经济环境变化的影响,保单价值每年会累积增加,资金稳健增长。
(3)保单传承
购买增额终身寿险时,可以指定一位或者多为受益人,还可约定收益份额和比例。
投保人对保单的价值有绝对控制权,可以实现安全、定向的传承作用。
三、信泰如意尊3.0终身寿险保障怎么样?
我们从产品的保障内容和收益情况来看看信泰如意尊3.0终身寿险:
1、投保年龄范围大
信泰如意尊3.0终身寿险最高支持0-80周岁人群投保,适用人群范围广。
可以隔代投保,对于中老年人来说更友好。
不过,健康告知稍微严格一些,会询问到一些成人高发的疾病/症状。
比如一些胸痛、腹痛、高血压以及精神疾病等,一旦正患有或曾经患有这些疾病,都有可能无法投保。
2、资金支取方便
信泰如意尊3.0终身寿险的保单权益有加保、减保等,资金支取方便,比较灵活。
可以通过减保支取部分现金价值,用于缓解短暂资金压力。
3、额外保障航空意外身故
额外保障航空意外身故,因航空意外能额外给付累计已交保费,相当于附加了一份高额的航空意外险。
此外,如意尊3.0的收益也不错,30岁男性,分5年交,每年交10万,50岁时IRR为3.44%,60岁时IRR为3.46%,70岁时IRR为3.47%
整体来看,信泰如意尊3.0终身寿险的收益还是可以的。
四、奶爸总结
信泰如意尊3.0终身寿险投保门槛低,资金运用灵活,收益也还不错,如果你已经配齐了基础保障型保险,可以考虑入手。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?