卓越守护百万住院医疗险,由安盛天平保险承保,是一款支持个人和家庭投保的医疗险产品。
这款百万住院医疗险除了一般医疗和重疾医疗保障,还可附加特需医疗和赴日医疗服务,投保比较灵活。
而且这款卓越守护共有两个版本,经济款保额100万,尊贵款保额300万,其他保障内容基本一致。
下面着重介绍卓越守护百万住院医疗险尊享款:
〡卓越守护百万住院医疗险保障内容详解
〡卓越守护百万住院医疗险VS热门百万医疗险
〡关于安盛天平保险
〡最后小结
卓越守护百万住院医疗险保障内容详解
分析保障内容之前,先来看看基本内容图:
基本内容
内容分析:
(1)投保规则方面
最高投保年龄为65周岁,也就是说66周岁以下健康人士都可以购买,而且最高可续保到100周岁,对老年人投保比较友好。
但这款卓越守护百万住院医疗的等待期根据不同疾病有所区分,一般医疗等待期为30天;
而重大疾病医疗,扁桃腺、腺样体增生、疝气、女性生殖器官疾病的治疗或外科手术等待期为90天。
这款百万住院医疗险支持个人和家庭投保,如果以家庭为单位购买,可以享受一些保费折扣以及共享一万元免赔额。
保费折扣按人数划分:2人投保,打9.5折;3-5人投保,打9折。
不过一般支持家庭投保的产品都有这种保费折扣,所以这方面不算很大优势。
(2)保障责任方面
一般医疗:保额300万,1万元免赔额,除了一般住院医疗,还包含住院前后门急诊,特殊门诊和门诊手术。
重疾医疗:100种重大疾病,保额600万,0免赔额,涵盖重疾住院医疗,重疾特殊门诊,重疾门诊手术以及重疾住院前后门急诊医疗。
重疾住院津贴:尊享款补贴150元/天,经济款补贴120元/天,每年最多补贴180天。
质子重离子医疗:保额100万,0免赔额,在保额范围内100%报销。
除了以上基础责任,还可以附加重疾保险金,癌症赴日医疗以及特需住院医疗3项可选责任。
重疾保险金:确诊约定重大疾病,一次性给付5万,住院医疗责任继续有效;
癌症赴日医疗:确诊癌症后,可前往日本指定医院治疗,在保额内可报销70%。
特需住院医疗:在高级病房住院治疗,如二级及以上公立医院的特需医疗部、国际部或VIP部,可100%报销,但床位费每天限额1500元。
一般普通病房都是4人间以上,比较拥挤和吵闹,不利于病人休息。
追求医疗环境的朋友可以附加上特需住院医疗责任。
(3)保费方面
由于这款卓越守护百万住院医疗险包含了多项可选责任,以30岁年轻人为例,奶爸测算了下附加不同责任的保费。
保费对比
从保费对比图来看,尊享款和经济款保费只相差几十元,但尊享款的保额是经济款的3倍,总的来说肯定是选择尊享款更划算。
附加特需住院所需的保费,是基础保障的6倍左右,贵了不少,预算不足的话可能会有点压力。
另外两项附加责任,保费也提高了一些,但在可以接受的范围内。
卓越守护百万住院医疗险VS热门百万医疗险
为了更全面地分析卓越守护百万医疗险,奶爸专门选择了3款1年期和2款保证续保百万医疗险作为对比:
热门百万医疗险对比
对比结论:
(1)与同样包含特需责任的复星联合乐健一生对比:
卓越守护百万住院医疗险与其保费几乎相等,而且重疾医疗不限于癌症保障了100种重大疾病,但是一般医疗有1万免赔额,大大减小了小额理赔概率。
(2)与一年期众安尊享e生2019,众安乐享e生0免赔对比:
不附加可选责任的话,卓越守护与尊享e生2019价格差不多,但特色服务没有后者丰富。
尊享e生2019除了医疗垫付和就医绿通之外,还有外购药以及术后家庭护理服务。
众安乐享e生由于0免赔价格是卓越守护百万住院医疗的两倍,特色服务也基本都覆盖,不过重疾医疗只涉及恶性肿瘤并没有后者全面。
以上三款,众安尊享e生2019不仅保费便宜,而且保障也很全面。
(3)与长期医疗平安e生保续保版2020,复星联合乐享一生对比:
这两款都是一定时间内保证续保的产品,相对更稳定一些。
而卓越守护百万住院医疗险是一年期医疗产品,不能保证续保,不过连续购买的话,不会因为历史理赔情况或个人身体状况变化而拒保或单独调整费率。
关于安盛天平保险
安盛天平是一家外资财险公司,2014年由AXA安盛集团入股天平汽车保险合并而成,注册资金8.46亿元,总部在上海。
来源:网络
其中安盛集团在安盛天平保险占股50%,在全国主要省份都有设立分支机构。
安盛天平在中国银保信公布的2018年度保险公司服务评价结果中还获评AA级,这也是64家参加评级的财险公司中的最高评级。
这家公司的风险评估和偿付能力情况比较良好,2019年第二季度风险综合评级为A类,2019年第三季度偿付能力为328.32%。
不过一般保险公司大小不是我们考虑的主要因素,保障内容靠不靠谱才是我们真正应该衡量的。
奶爸之前在保险课堂提到过小保险公司靠不靠谱的问题,详情可>>点击这里。
最后小结
支付宝卓越守护百万住院医疗险虽然保障比较全面,但是特色服务并不是很完善,缺少的外购药服务,对癌症患者用药方面没有很大帮助。
特需服务虽然很人性化,但是价格也贵了不少,追求性价比的朋友还是选择普通版本即可。
追求高端服务的朋友,可选特需责任,不妨考虑复星联合乐健一生看看,这款一般医疗可选0免赔额,小额住院理赔概率更高一些。
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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?