2022年百万医疗险测评对比,百万医疗险哪家保险公司最好?

奶爸保 1970-01-01 08:33:00
原创

如今,市面上的百万医疗险产品遍地开花,产品同质化非常严重。


大家面对数量众多的百万医疗险,也挑花了眼。


究竟如何挑选百万医疗险?2022年百万医疗险哪家保险公司最好?


下面奶爸来给大家详细介绍一下。


购买百万医疗险的误区有哪些?

如何挑选百万医疗险?

2022年百万医疗险哪家保险公司最好?

奶爸总结


一、购买百万医疗险的误区有哪些?


百万医疗并不是所有费用都能报销,购买之前,奶爸建议大家看看下面这些误区。


1、0 免赔不一定比1万免赔好


不论是国家医保,还是商业保险,都有起付,即免赔额,超过免赔额的部分才能报销。


免赔额越低,我们理赔的概率越大。


但在挑选百万医疗险时,不要盲目追求0免赔额,一是0免赔的产品价格更贵,二是0免赔的产品稳定性差。


因为它的理赔门槛低、出险率高,保险公司成本会变高;所以,当产品无利可图时,就会停录。


2、百万医疗险可以单独购买


很多人以为百万医疗险必须捆绑主险才能购买!


这种产品多发生在线下渠道,真相是:百万医疗险可以单独购买。


百万医疗险


3、不是所有住院费都报销


虽然我真推荐大家买份百万医疗险,但百万医疗险的局限性,我也要跟大家讲清楚。


(1)普通门诊不能报


一般生活中的小病小痛,如感冒发烧挂的号是普通门诊,这些百万医疗险是不赔的。


百万医疗险普遍有1万免赔额,这些小额费用达不到理赔门槛。


(2)既往症不能报


何为既往症?即投保前就已经有的疾病。


常见的感冒发烧、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病,就算不上既往症,不影响理赔。


(3)非合理且必要的费用不能报


医疗险理赔过程中,合理且必要的费用才能报销。


有3个条件:治疗所必需的项目;与当地普遍接受的治疗标准相当;医生开具的处方药。


4、400万保额不一定比200万好


很多人买百万医疗险时,认为保额越高越好。


比如觉得400万保额一定比200万好。


事实上,医疗险是花多少报销多少的,用上几百万保额的寥寥无几,没必要盲目追求高保额。


最好结合保障责任情况、续保条件等综合分析。


5、90%的理赔纠纷是没做好健康告知


买完保险,最怕两件事:“这不赔,那不赔”。


不过,几乎 90% 的保险理赔纠纷都是由于“未如实告知”,也就是健康告知出了问题。


所以,买医疗险要根据自己的实际情况,遵循“有限告知”原则:“有问就答,不问不答”即可。


带病投保好难!健康告知怎么做?知道这些会轻松很多~


二、如何挑选百万医疗险?


牢记这4个挑选要点,买到一款高性价比的百万医疗险并非难事。


1、四大基础保障是否齐全


一款合格的医疗险,有四大基础保障:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。



住院医疗:保的是因意外事故或疾病需住院治疗而产生的各项费用,只要费用是必需且合理的,都是可以报销的。


特殊门诊:有些大病和慢病不一定需要住院,如高血压、糖尿病,在门诊也可以做治疗,所以便有了特殊门诊。


住院前后门急诊:住院之前,挂号看门急诊在所难免;出院后,还可能涉及门诊复查;所以,只要前后两次是以相同的原因在门急诊治疗,这些费用是都能报销的,最多能报销前 30 天后 30 天的费用。


门诊手术:门诊手术是以小手术为主,一般不需要住院治疗,随治随走;常见的如:门诊外科(脓肿引流)、眼科(刮沙眼)、牙科(拔牙)、急诊(清创缝合)等。


2、注意续保条件


买医疗险,如果是一年期产品,一旦身体变差或者产品停录,可能就买不上了。


选择一款稳定性好的百万医疗险,就可以最大延迟保障时间。


目前,医疗险保证续保期限最长的是20年, 20年内不管是身体情况变差还是出险理赔过,亦或是产品停录,保障都不受影响。


若要优中选优,再从外购药、增值服务保障方面进一步做对比。


3、注意外购药保障


虽然不少罕见药进了医保,但治疗费用仍然不低。


此时,“外购药”的作用就凸显出来了。


例如太平洋e享护·医享无忧百万医疗险,涵盖的外购药保障就能报销这种天价药品:

太平洋e享护·医享无忧

大家在选购百万医疗险时,也要看有没有外购药保障,因为它真的很重要。


4、注意增值服务


增值服务,算是在基础保障上另行赠送的服务,一般也不会在条款中体现,而是会展示在产品详情面。


不过,不要瞧不起这项不起眼的服务,对于就医体验、就医质量都有着非常大的提升。


一般来说,各家保险公司的增值服务都不大一样,包括:


百万医疗险的增值服务


最常见的是前3种:


就医绿通:相当于VIP通道,看病就医有专人安排,非常省心;


质子重离子医疗:属当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源,癌症的治愈率高、效果好。


费用垫付:保险公司帮我们先垫付住院费用或押金费用,解决我们的燃眉之急。不过异地就医不能用医保结算时,垫付比例会降为 60%;所以,异地就医前一定要先进行备案,垫付比例才会更高。


如果你看中服务和就医体验,最好选择含以上三种增值服务的产品。


三、2022年百万医疗险哪家保险公司最好?


奶爸给大家推荐几款1年期百万医疗险产品,交一年保一年,不保证续保:

 

一年期百万医疗险

 

1、尊享e生2022:保障全面丰富,对高龄老人、女性和未成年人友好

 

【特点】

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

保障搭配灵活:有重疾保险金等7个加油包,共13种特色保障

 

增值服务丰富:包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项,新增了3项服务,包括慢病无忧药品服务、癌症早筛服务或宠物体检服务

 

投保年龄广:出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买,高龄老人也能买

 

特定人群保障升级:女性群体新增恶性肿瘤特定器械耗材保障;未成年群体新增特定器械耗材保障和罕见病特药保障

 

【不足】

 

核保条件稍严,对身体比较差的朋友不友好

 

【适合人群】

 

注重医疗保障、增值服务全面,身体较健康的朋友

 

2、全民普惠保(升级版):不限病史,无健康告知

 

【特点】

 

保障简单:保障内容简单,只包括社保内住院医疗费用、社保外住院医疗费用和特定药品费用三项,也包含质子重离子治疗费用

 

全国可投:严格上算是一款惠民保险,不限户籍,全国都可投保


投保非常宽松:不限病史,无健康告知,不限职业,最高105岁可投,要求是基本医保(职工医保、居民医保、新农合)参保人员,且常驻中国大陆

 

【不足】


保障没有一般的医疗险丰富,61岁以上的高龄人群保费较贵

 

【适合人群】

 

健康有异常或高龄老人,无法投保其他医疗险,或者刚好想买一份惠民保险。

 

3、普惠e生:带病投保首选,健康告知非常宽松

 

【特点】

 

健康告知非常宽松:健康告知仅有1条,结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保

 

价格较低:30岁投保,保费仅需160元

 

【不足】

 

保障简单,缺少增值服务,投保年龄范围窄,只接受16-45周岁人群投保

 

【适合人群】

 

带病投保人群,如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保,普惠e生值得考虑


4、惠享e生 慢病百万医疗:有三高、肝、肾疾病的人群专属

 

【特点】

 

三个慢性病版本可选:有三高版、肝病版和肾病版


保障内容相同,报销比例不同,其中三高版最高70岁可投,其余两个版本最高60岁可投

 

投保门槛低:1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等,有机会投保

 

免赔额可选:可根据预算选择1/2万免赔额

 

【不足】

 

缺少外购药保障,婴幼儿投保价格稍高

 

【适合人群】

 

身体状况较差,有慢性疾病的人群

 

5、臻爱无限2021版:保障特定既往症、免赔额可减少

 

【特点】

 

保障部分既往症:乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者,2年内未达到约定的治疗条件可直接投保,以上疾病的治疗费用报销50%,甲状腺疾病和乳腺结节0免赔

 

保障比较全面:除医疗保障,还有意外身故伤残保险金,可选6种常见重疾保障

 

两个版本可选:基础版和卓越版的保额不同,根据保障需求自由选择

 

免赔额可减少:连续投保3年内都未出险理赔,之后投保免赔额可降至5000元

 

【不足】

 

特定既往症保障,报销比例有限

 

【适合人群】

 

有既往症但只适用定期随访的人群,或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友



四、奶爸总结


奶爸认为,人人购买一份百万医疗险还是有必要的,价格不贵,保额高。出险了,还可以获得比较高的赔偿,可以作为重疾险的附加。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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