网上买重疾险是否可靠？和线下有什么区别？

究竟网上重疾险为什么便宜？靠谱吗？如何购买重疾险线上产品？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

网上重疾险为什么便宜？靠谱吗？

如何购买重疾险线上产品？

奶爸总结

一、 网上重疾险为什么便宜？靠谱吗？

和线下产品对比，互联网重疾险的价格要便宜得多。

同样的年龄和缴费时间，互联网重疾险的保障更胜一筹，保费也便宜一半。

原因主要有3点：

成本低：没有代理人，人力成本低；场地租赁、广告等固定成本支出少。

价格便宜：大部分互联网保险公司，用产品说话，拿价格当筹码。

产品形态灵活：相比线下重疾险普遍“保终身+捆绑身故责任”的形态，线上产品可自选保障期限、可选身故责任、交费时间也更长。

不过，很多朋友都担心网上买的重疾险的理赔问题和保单问题。

下面我们一起来分析一下。

1、网上买重疾险，理赔靠谱吗？

2021年部分保险公司的保险理赔年报显示，

不管是线上还是线下公司，各家保险公司的理赔差异并不大。

即便是平安、人保、国寿这种线下公司，也推出了互联网重疾险。

其实，重疾险本质是一纸合同，赔不赔、赔多少，都在合同条款里。只要符合理赔条件，就不用担心不赔。

而且保险公司也不会因为我们买的是互联网重疾产品，理赔时就进行差异对待。

2、网上买的重疾险，安全吗？

在国内，保险公司在成立、经营、破产等各方面，监管都比较严格。

无论是线下公司还是互联网保险公司都一样。

成立时：注册资金至少要2亿，且股东在3年内不能有亏损。

经营过程中：会有偿付能力监管，资金运用监管、再保险机制等八大机制，监督保险公司的经营。

濒临破产时：保险保障基金会“施以援手”，或者将保单转让给其他保险公司，最大程度保证保单利益不受影响。

所以，无论是线上还是线下重疾险产品，保单的安全性都有保障的。

如果你想了解更多的保险公司情况，不妨戳这里：

2022年商业保险哪个保险公司好？保险一定要选大公司么？ 

二、如何购买重疾险线上产品？

网上买重疾险，有些保障可以自由选择要不要附加。具体应该怎么选呢？奶爸给大家介绍一下。

1、保额越高越好

买保险就是买保额。

保额决定了出险能得到多少赔偿，同样是得了癌症，A 获赔100万，B 获赔10万，对于治疗手段和康复信心，简直有天壤之别。

所以，我建议大家买重疾险，最少30万保额，一线城市不低于50万。如果你的经济条件不错，只要在预算范围内，保额越高越好。

2、保障期限越久越好

保障期限，就相当于食品保质期，当然越久越好，例如保终身的肯定比保到70岁更优。

不过，保障越久，保险公司承担的风险越高，保费自然越贵。

比如达尔文6号，30岁男性买50万保额，分30年交费，保终身的价格比保到70岁贵39%

如果预算充足，建议选择保障终身，保障时间更长；如果预算有限，先保到70岁，后面有条件了再加保。

3、癌症二次赔怎么选？

癌症治疗有5年生存率一说，只要5年内没复发，可以认为「临床治愈」。

所以，间隔期越长（比如5年），二次赔付的概率就越小；

如果过了5年，这项保障的用处也不大了……选产品时，要注意这个赔付条件。

如果首次重疾是癌症，二次复发间隔期最好是3年，如果首次重疾不是癌症，二次是癌症的话，最好间隔180天，且二次赔付的比例越高越好。

4、心脑血管疾病二次赔怎么选？

目前只有部分重疾险产品有心脑血管二次赔，除了要关注间隔期，还要注意病种数量、疾病类型等条件：

显然，心脑血管二次赔的间隔期也是越短越好。

心脑血管疾病二次复发的间隔期，最好是1年；如果首次重疾是其他疾病，二次为心脑血管疾病，间隔180天会比较好，赔付比例要高于100%保额。

其次，二次赔的限制条件，有的产品会要求“新发”或同种疾病，要求比较严苛，奶爸建议选不额外限制赔付条件的产品。

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