安邦超惠保重疾险测评：超惠保真的超级实惠吗？

 

近期，安邦人寿的新产品超惠保重疾险“新鲜出炉”，隆重上市。安邦超惠保是一款专门针对女性客户推出的终身重疾险产品，自称是“女性终身重疾险性价比之王”。那么超惠保是否名副其实，如它的名字一样超级实惠呢？它又能否担得起“女性终身重疾险性价比之王”之称呢？

 

今天，奶爸就来为广大奶粉们好好测评一下，奶粉们快一起来看吧：

 

1、安邦超惠保产品介绍

 

2、安邦超惠保重疾险测评

 

3、安邦超惠保值得购买吗

 

 

 

 

 

01 安邦超惠保产品介绍

 

1、超惠保保险须知

（1）投保年龄：出生且出院满28天（含）至50周岁（含）

（2）保障期间：终身

（3）缴费频率:年交、月交

（4）交费期间:10年交、20年交、30年交

（5）等待期：90天

（6）投保职业：1-4类

（7）销售对象:女性

（8）健康告知：10条

 

2、超惠保保险责任

（1）重大疾病保障：包含100种重疾保障，赔1次，确诊赔付100%基本保额。

（2）中症疾病保障（可选）：提供20种疾病保障，赔1次，确诊赔付50%保额。

（3）轻症疾病保障（可选）：提供50种轻症疾病保障，赔1次，确诊赔付30%基本保额。

（4）身故保险金（可选）：被保险人保险期间内身故赔付基本保额。

（5）特定疾病保障（可选）：提供7种女性特疾，确诊额外赔付30%基本保额。

（6）被保人豁免：被保险人保险期间内初次确诊轻症、中症可豁免保险费，保障依旧有效。

 

综上所述，安邦超惠保是一款只针对女性客户的终身型重疾险，可以在重疾的基础上附加轻症、中症和女性特定疾病保障，超惠保的轻症、中症保障也很全面的，包含了所有的高发轻症。这是一款整体保障比较简单易懂，保障可以灵活组合的女性客户的终身型重疾险产品。

 

02 安邦超惠保重疾险测评

 

1、安邦超惠保保障范围

 

在重疾保障这方面，安邦超惠保包含100种重疾保障，也包含25种高发重疾，这25种高发重疾占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。

 

在轻症/中症保障方面，保险行业对轻症/中症没有统一的标准的，不同的保险公司会有所不同定义，因此要着重看安邦超惠保是否包含高发的轻症/中症，超惠保的轻症/中症保障如下：

 

 

由图可以看出，安邦超惠保包含了所有的高发轻症，因此在轻症/中症保障方面超惠保还是比较全面的。

 

2、4大消费型重疾险测评

 

介绍完安邦超惠保重疾险，接下来奶爸就来对4大消费型重疾险进行测评。究竟哪个产品比较实惠呢？一起来看！

 

从保障期限来看，超惠保只能终身保障，而健康保2.0、超级玛丽旗舰版和康惠保旗舰版可选择的保障期限相对多一些，因此对于不太想投终身重疾险的消费者来说，可能相对不友好。

 

从赔付次数来看，超惠保的重疾/中症/轻症的赔付次数都只有1次，健康保2.0、超级玛丽旗舰版和康惠保旗舰版都是重症赔付次数为1次，中症赔付次数为2次，轻症赔付次数为3次，

 

从保障内容来看，这4种重疾险在重疾保障上都包含25种高发重疾，25种高发重疾占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以相差不大，而中轻症覆盖率也相差无几，在特定疾病保障上，超惠保包含7种女性特疾，而健康保2.0包含重大疾病津贴，其他两种则无特殊保障。

 

从保费方面来看，超惠保相对于其他三种重疾险来说，保费是相对低的，对于许多消费者来说价格高低是影响保险购买的重要因素，因此超惠保性价比相对比较高。

 

 

03 安邦超惠保值得购买吗

 

奶爸总结了超惠保的优势和不足：

 

1、超惠保产品优势

（1）投保相对比较灵活

超惠保的保险责任中，重疾保险责任是一定要选的，其他保险责任如中症、轻症和特定疾病是消费者都可以灵活选择自主搭配，消费者可以根据自身需要和经济情况来自由选择。

（2）交费方式灵活

超惠保保费可以按10年/20年/30年交，最长缴费是30年，杠杆高,保费还能够月付，对于经济相对紧张的消费者来说在一定程度上减轻交费压力。

（3）保费便宜

超惠保自称是女性重疾险的性价比指望，保费价格当然是考虑的重要因素。从保费上来看，保额选择50万，保险责任选择重疾+轻症/中症，超惠保的价格相对比较便宜。

（4）超惠保是女性专享重疾险

超惠保重疾险保障7种女性特定疾病，其中乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌均为女性前10种高发重疾，保障还是不错的，对于女性来说比较有针对性，也相对比较友好。

 

2、超惠保产品不足之处

（1）不能多次赔付

超惠保的重疾、中症、轻症都只能一次赔付，对于想要多次赔付的消费者来说超惠保可能不在其考虑范围内的。

（2）健康告知严苛

超惠保的健康告知有10条，相对严苛，对于高血压、大小三阳、、乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节术后未痊愈1年的人群，都不能标体投保，并且对于女性是否怀孕也会询问。

 

综上所述，安邦超惠保是一款重疾单次赔付的消费型女性重疾险，除重疾必须购买外，中症、轻症、女性特疾都可以自由选择，按需购买，相对比较灵活，保费价格相对便宜，性价比较高，适合不注重赔付次数和保障期限、预算有限的女性购买或单买重疾责任弥补已有的重疾保额不足。

 

保险产品的选择应根据自身经济状况和个人需要来决定，不要被一些花哨的条款所迷惑，选择适合自己的，才是真正的买对了保险。

 

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？