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奶爸保
先不说投保条件有多宽松：不限年龄，不问健康状况；以前生过病也能报销，医保目录外也报销；还保障癌症特药，质子重离子~
不过整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。
不过没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
沪惠保保障内容怎么样？
奶爸总结
一、没有医保可以买沪惠保吗？有了医保还有必要买沪惠保吗？
凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买沪惠保。如果你没有一般，就买不了哦。
很多人不明白既然已经有了医保，为什么还要买沪惠保。
奶爸下面来给大家分析一下：
1、医保，最基础的医疗保障
医保是国家福利，人人都能买，覆盖面广，但是保障比较基础，只能报销部分医疗费。
医保大致的报销范围可以看看下图：
尽管医保能报销部分医疗费，但也有许多限制：
医保目录外不报：只有符合 医保目录内 的医疗费，才能按比例报销，像一些效果好又昂贵的进口药、癌症特效药，很可能就得自己掏钱。
起付线以下、封顶线以上不报：以北京居民医保为例，在三级医院住院，超过1300块的费用才能报，最高只报销25万。
医保目录内并非100%报销：比如北京居民医保在三级医院就医，报销比例只有75%~78%
普通人患重病，动辄需要几十万的医疗费，即便用医保报销，也要自己支付不少医保外的医疗费，大多数普通家庭难以承受。
因此，除了医保，还需要其他保险来补充，惠民保就是其中一种。
2、医保+惠民保，能报更多医疗费
惠民保，是各地政府和保险公司联合推出的医疗险，能报销住院医疗费，保额高达几百万。
医保报销后，医保内没报完的、医保外报不了的，还能用惠民保进行“二次报销”，减轻我们的医疗费负担。
总的来说，医保和惠民保是互相补充的，两者都有，大病保障会更强。
如果你想了解支持全国人民投保的惠民保险产品，也可以看看这篇：
二、沪惠保保障内容怎么样？
沪惠保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、太平、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家保险公司联合承保。
1、沪惠保保障内容
为了方便大家理解，奶爸整理了沪惠保的具体保障表格：
沪惠保可以报销医保目录外住院医疗费。不过，医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。
医保报销后，医保目录外自费超过2万部分，沪惠保最高可报销100万。
具体报销比例分两种情况：
非既往症人群：可以按照 70% 赔付。
既往症人群：只能按 50% 赔付。
如何判断是否为既往症人群？投保时系统会自动区分。
此外，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。
21种特药保障也有特定疾病范围：
特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。
可以看到，特定药品涵盖范围广，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品也包含在内。
2、沪惠保如何报销？
老王以非既往疾病人群投保。后因肝癌住院，一共花了45万，医保报销后，医保目录外费用还要自付22万。
后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了15万。通过沪惠保，可以报销：
住院医疗费：（22 万 - 2 万）* 70% =14万，特药费：15 万* 70% = 10.5 万，一共报销了：24.5 万
非既往症人群报销比例高，原本老王自己要掏37万。
有了沪惠保，只需承担12.5万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）
如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。
关于住院医疗费有2点要提醒：
一定要先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。
如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。
三、奶爸总结
沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上有2万免赔额，报销门槛较高。
奶爸建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，保障更好更全面，减去1万免赔额，剩下基本能报销100%
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
如果你因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以购买一份沪惠保。
如果买了防癌医，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费，还能报销其他疾病的费用。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、铁甲小保2号
保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔
提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用
健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，
这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保
保费优惠：可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块
可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗（20年版）
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？
