孩子的重疾险，这样买就对了

给孩子购买保险不是一件容易的事情，尤其是重疾险市场新品不断，每一款都有特色亮点。

 

每次在网上看到孩子生病的新闻，都想给自己的孩子配置一份保险，但奶爸并不建议盲目跟风，买保险不能急。

怎么给孩子配置保险？奶爸今天就带大家了解少儿重疾险的选购要点：

● 给孩子买保险，先避开误区

● 热销少儿重疾险测评

● 学会搭配少儿重疾险方案

01怎么给孩子正确买保险

许多朋友给孩子购买保险的时候，恨不得把最好的资源都给孩子，反而自己是“裸奔”的，因此常常会陷入一些误区。

 

那么给孩子购买保险，我们应该主要考虑什么呢？

 

1、结合自身家庭情况选择产品

保险是一个工具，并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

 

2、先保障大人，再保障小孩

奶爸留意到不少的朋友，给孩子花了很高的预算购买保险，而自己的保障却寥寥无几。

 

实际上，父母才是孩子最大的保障，我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险，至少孩子还可以维持生活。

 

3、保障期限按情况选择

很多朋友都会有疑问，给孩子买重疾险到底选终身还是定期，其实，这都取决于你的预算和实际需求。

 

如果你有相对稳定可观的收入，希望给孩子一份长久的保障，就可以选择保终身；

如果你预算有限，也不一定非要选择终身的保障，因为保险是个逐步配置的过程，先通过选择定期把孩子的保障配置上，以后条件允许了再完善。

 

4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

我们知道，保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。

为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

 

在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

 

奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：

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给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把疾病的保障到位了，再去考虑其他的亮点。

 

02十二款热销少儿重疾险测评

儿童能够购买的保险非常多，有些家庭倾向于选择大公司的产品，有些家庭倾向于选择性价比比较高的产品，还有一些短期的少儿重疾险等等。

 

奶爸针对这几种倾向，精选了12款产品：

 

● 复星联合妈咪保贝

● 和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）

● 瑞泰人寿晴天保保

● 国华人寿淘气保

● 瑞泰人寿大黄蜂时光机

● 昆仑健康慧馨安

● XX人寿少儿国X福（臻享版）

● XX小福星

● 华夏人寿常青树少儿版

● 太平洋保险少儿超能保

● 瑞泰人寿多倍宝宝

● 昆仑人寿健康保2.0

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先上结论：

如果追求性价比：复星联合妈咪保贝轻症中症重疾覆盖面全，特疾覆盖了绝大部分儿童高发重疾，性价比很高。长期保障中，昆仑健康保2.0轻症中症保障也很全面，并且费率最低。

如果追求更高保额：瑞泰晴天保保每隔两年保额增长15%，最高增长至175%保额。

如果倾向于选择大公司产品：华夏人寿常青树少儿版保障25种特疾双倍赔付持续终身，轻症的保额达到30%。

03十二款热销少儿重疾险逐个看

每一款产品的特点都不一样，实在是让人眼花缭乱，奶爸接下来针对这几款产品做一个简单的点评。

 

1、复星联合妈咪保贝

这款产品上市好几个月了，在保障上可以说是非常全面，费率也比较低。

复星联合妈咪保贝主要的优势在于：

保障期限灵活：可以选择20/25/30年、至70/80岁、终身，无论是想要短期还是长期的保障都可以满足。

疾病覆盖面全：含有中症保障弥补了轻症与重疾之间的空缺，并且18种少儿特疾额外赔付100%保额，5种罕见病额外赔付200%保额。

保额高：11-17周岁儿童可保障100万，0-10周岁可保障80万。

忠诚客户权益：保险到期后，可以无视健康变化，直接免健告投保复星联合的指定产品，不用害怕产品到期时，因为身体出现状况而买不到保险。

 

妈咪保贝的亮点很多，并且价格不高，还附带轻症中症重疾豁免，是一款性价比很高的产品。

 

 

2、和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）

少儿重疾险大黄蜂曾经也是一款爆款产品，如今升级停录。

 

和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）相比于旧款，轻症升级到50种，增加到赔付3次。

重疾由60种增加至100种，并且增加了少儿特疾翻倍赔付。

 

和谐健康大黄蜂2号（长期医疗版）主要的优势在于：

罹患轻症增加保额：确诊轻症后，不仅豁免保费，重疾的保额也增长50%。

费率最低：同样是基础的保障责任+少儿特疾，大黄蜂2号（长期医疗版）比瑞泰人寿晴天保保低28%左右，而防癌医疗险100万的保额只需202元。

 

但需要注意的是，大黄蜂2号长期医疗版所附加的医疗保障仅限于恶性肿瘤，其余重疾无法保障，而且并不能报销靶向药。

 

还有大黄蜂2号长期医疗版不含中症保障，保障并没有妈咪保贝那么全面。

 

 

3、瑞泰人寿晴天保保

这款产品与妈咪保贝一样，增加了中症保障。

 

瑞泰人寿晴天保保的亮点是保额递增，每两年固定增长15%的保额，最高可增长75%，一共175%保额。

 

以50万保额为例，第11年的保额可达87.5万，能够一定程度地抵御通货膨胀。

 

保障方面，包含轻症中症重疾，还有15种少儿特疾双倍赔付。

 

费率方面跟妈咪保贝相差不大，也是一款性价比很高的产品。

 

 

4. 慧馨安健康保

 

这款产品适合看中保障完善的朋友，亮点在于:

成年后的重症/中症/轻症保额翻倍，保障更实用；产品保障全面，涵盖癌症二次赔付；中轻症保障内容相对充足；20种少儿特疾，额外赔付100%保额，保到22岁。

 

5. 国华人寿淘气保

 

淘气保最大的特点就是定期不可选，只保30年，且支持交30年。

 

其他亮点如下:

最高保额为80万，投保前10年额外赔付50%保额；重疾＋中症＋轻症＋二次重疾产品组合灵活，没有捆绑式销售；16种特疾额外赔付100%保额等。 

 

6.XX人寿少儿国X福（臻享版）

国X福这个系列的产品很多，中国人X少儿国X福（臻享版）也是很多消费者问到的一款少儿保险产品。

 

少儿国X福（臻享版）的缴费期限只能选择19年，并且只能选择保障终身。

 

与前面分析的产品对比来看，无论是保障方面，还是价格方面都没有太大的优势。

 

与同样是身故返保额的嘉多保相比，少儿国X福（臻享版）的保费比嘉多保高50%左右。

 

保障方面，嘉多保的重疾赔付6次，而少儿国X福（臻享版）只赔付一次。

 

嘉多保的轻症依次赔付30%/35%/40%，而少儿国X福（臻享版）赔付20%。

 

但少儿国X福（臻享版）含有少儿特疾15种额外赔付100%保额，也算中规中矩。

 

7.XX小福星

XX小福星是针对儿童的一款少儿重疾险。

 

XX小福星的费率比少儿国X福（臻享版）稍微低一点，保障上与少儿国X福（臻享版）相差不大。

 

需要注意的是，轻症只保障10种，略显不足，但轻症保障是可选的，消费者可以根据自己的情况投保。

 

 

8.华夏人寿常青树少儿版

与少儿国寿福（臻享版）、平安小福星相比，华夏人寿常青树少儿版性价比比较高。

常青树少儿版的等待期为90天，并且少儿特疾25种额外赔付100%，轻症的赔付3次，每次30%。

 

费率方面，常青树少儿版比平安小福星低25%左右，如果倾向于选择大公司的产品，可以选择常青树少儿版。

 

9.太平洋保险少儿超能保3.0

这款产品有点不一样，是一款两全型的重疾险。

 

太平洋保险少儿超能保3.0的特点在于，15种少儿特疾赔付200%保额+保费，如果没有出险，则返还150%所交保费。

 

保障上中规中矩，但费率却很高。

如果对太平洋品牌有特殊偏好，并且想要返还保费的功能，可以考虑这款产品。但如果预算有限，这款产品不是一个好的选择。

 

10. 瑞泰人寿大黄蜂时光机

 

大黄蜂时光机是一款保至30岁的定期少儿重疾险，其优势在于，若只保障至30岁，是一款非常便宜且高性价比的少儿重疾险。

而且还可以附加第二次重疾保额，这样保障期可以延长至70岁或终身。

 

但是这也导致了它的缺点明显，以30岁为界限，前后的保障力度是不相等的。

如果发生首次重疾时已满30岁，第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的1/3.

 

而且如果附加二次重疾，假如在30岁之后患首次重疾，那么理赔第一次重疾时只能返还保费，第二次重疾再理赔1/3的保费。

 

如果你预算不多又追求保障期限，可以选择大黄蜂时光机。

 

11. 瑞泰人寿多倍宝宝

 

这是一款少儿重疾险中为数不多的重疾多次赔付型产品，重疾赔付5次，轻症赔付3次，少儿特疾的保额可达300%，但没有中症保障。

主要亮点有两个：

一是重疾多次赔付；二是如患特定疾病，7岁前额外赔200%，7-29岁额外赔100%，在少儿特定重疾方面的赔付比例非常高。

 

12. 昆仑健康保2.0

 

昆仑健康保2.0，这款产品是升级之作，并且适合0-60岁投保，在长期的保障中，性价比超高。

 

健康保2.0主要的优势在于：

癌症二次赔付：无论第一次重疾是否罹患癌症，均有二次赔付，间隔期为3年（首次重疾为癌症）和180天（首次重疾非癌症）。

可选20种儿童特疾：18岁前额外赔付100%保额，以0岁的男宝宝为例，50万保至终身，20年交费，附加少儿特定疾病只会额外增加110元左右的保费。

 

需要注意的是，健康保2.0有询问重大疾病累计保额是否大于70万。

 

04三种少儿重疾险方案

除了单个购买产品，还可以自主搭配适合的保障。

 

奶爸提供三种0岁男宝宝的配置思路，仅供参考。

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方案1只选择了妈咪保贝，保额50万，保障30年，适合预算有限的朋友。

 

方案2在方案1的基础上，加了一份保障到80岁的昆仑健康保2.0，30岁前有100万的重疾保额，30岁到80岁仍然有50万的重疾保额。

 

方案3在方案1的基础上，增加了一份保障终身的昆仑保2.0，30岁前有100万的重疾保额，30岁后还有50万的重疾保额，保障还是相对全面的。

 

方案具体的思路大概就是这样，产品方面大家可以根据自己的需求定制方案。

如果想要定制方案的朋友，可以在后台咨询我们的规划师领取专属方案喔~

 

05写在最后

 

给孩子买重疾险，千万不要盲目跟风，每个人的保险需求都是不一样的，如果预算不足，我们应该先把保额做高，把保障配置到位，最后才去考虑产品的一些亮点。

 

如果保障不到位，那些所谓的噱头并不能在我们遇到风险的时候拉我们一把。

 

奶爸还想再提醒一句，给孩子配置保障之前，请务必先把我们大人自身的保障做到位哦！

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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