长生桐心守护怎么样?有哪些优缺点?值不值得买?

长生桐心守护怎么样?

长生福优加之后,长生人寿便好像消失在大众眼中。终于在近期长生人寿在重疾险市场推出了一款重疾险产品——桐心守护重疾险


 

据悉是一款多次赔付重疾险,包含重疾、中症和轻症,保障终身,前十年发生首次重疾,保额增加50%


 

具体桐心守护怎么样?值不值得买看下文详细分析

l桐心守护重疾险介绍

l桐心守护重疾险与其他7款多次赔付重疾险对比

l8款产品优缺点分析

l不同预算,如何购买保险?

l奶爸总结

 

01

长生福优加重疾险介绍

下面看桐心守护重疾险的基本信息,是否适合你

 

 

02

8款多次赔付重疾险对比,哪款最值得买?

 

如果预算充足,购买多次赔付重疾险,无疑保障更全面。下面,我们一起来看看8款高性价比的多次赔付重疾险:

l长生人寿桐心守护重疾险

l百年人寿慧惠保重疾险

l长生人寿长生福优加重疾险

l海报人寿超级玛丽多倍版(倍加尔)

l信泰人寿完美人生

l复星联合健康备哆分1号

l弘康人寿多啦A保旗舰版

l光大永明嘉多保重疾险

 

先说结论:

5款产品价格属于同一水平线的,相差约1-7%。大的保障方面,重疾赔付5次以上,非常充足;细节方面则各有不一样。

 

下面看看以上8款重疾险的高发重疾分组情况:

 

 

再来看看25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况:

 

25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高,特别是目前高理赔的疾病。

 

重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好,如果你特别关注某些疾病,还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。

 

 

备哆分1号与嘉多保价格相近,癌症二次赔付120%保额。同时增加保额:保单前10年,首次重疾额外30%保额。

 

对于24种高发疾病的轻症/中症,嘉多保覆盖最全面,仅缺早期肝硬化。

 

追求癌症保障,光大永明嘉多保重疾险和备哆分1号,性价比都很高。

 

嘉多保30岁男女50万保终身,30年缴费,加选癌症二次赔付,保费分别是9655/9185。癌症最高 3次赔付,赔100%保额,间隔期3年。

 

其他分组赔付产品中,光大永明嘉多保最优:

1、6组赔付6次,分组更多,赔付概率更高;

2、癌症独立分组,不影响其他疾病保障。

 

关注高发疾病轻症/中症保障的8款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障(前10种),都全部有覆盖。

 

从重疾多次赔付上来说,长生福优加最友好,不分组赔付2次,不过价格也最高。

 

 

03

以上8款重疾险特点分析

 

长生桐心守护重疾险,特点是保单前10年额外赔付50%的保额。30岁男女,20年缴费,价格比完美人生高14%/18%。

 

虽然挺贵的,但是家庭经济支柱也可以考虑,毕竟多赔一半。

 

桐心守护重疾险总体性价比还是不错的,但是由于最长缴费期只有20年, 30岁人群50万保终身,保费超过1万元/年,杠杆不够高。

 

光大永明嘉多保重疾险的综合性价比非常高,非常值得推荐。

优点有:

1.健康告知比较宽松,甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。虽然刚刚升级了健康告知,变严格了一点,但是仍然是相对宽松的。

2.保障比较全面,包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。

3.高发疾病对应的轻症/中症保障全面,且轻症保额较高。

4.央企大公司承保,综合实力雄厚,线下服务点较多。

5.重疾分6组赔付6次,癌症独立分组。测评产品中,分组赔付最友好。

6.可加选癌症3次赔付,间隔3年,赔付条件比较友好。

 

不过该款产品也有一个小不足:等待期内非意外原因患有轻症/中症,该轻症/中症不赔付,而且后续也没有轻症/中症的保障,合同继续有效。

 

综合来看光大永明嘉多保重疾险,保障全面,性价比很高,非常值得推荐。

 

虽然等待期出险虽然要求严格,幸好等待期较短。购买此产品要注意做到如实告知,尽量避免等待期期间体检。

 

长生福优加重疾险是不分组多次赔付重疾险,价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足,也可以考虑这款产品。

 

除了重疾不分组外,长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款,对消费者非常友好,中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。

 

常见轻度脑中风赔付条款

 

 

 

长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款

 

 

弘康多啦A保旗舰版最近才升级,保障加量,价格也增加了。

 

癌症没有独立分组。但是产品设计中,下面两个责任需要二选一:

1、癌症额外赔付一次

2、高发特定重疾额外赔付一次,变相做到了癌症独立赔付。

 

弘康多啦A保旗舰版是少数乙肝大三阳可以智能核保通过的产品,但是需要加费投保,价格不便宜,30岁男性保终身,30年缴费,需要加费约33%。

 

复星联合备哆分1号总体性价比非常不错,优点有:

1、 恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎一组,虽然没有单独分组,但是也是不错的。

2、 重疾保额递增,第1次赔付基本保额,第2次赔付1.1倍保额,第3-6次赔付1.2倍保额。

3、 可加选癌症二次赔付120%保额和投保前10年首次患重疾额外赔付30%保额。

4、 6种疾病,既保障轻症,又保障中症,极端情况下,可以获得三重赔付,六种疾病分别是:心肌梗塞、脑中风后遗症、失聪、失明、不同程度Ⅲ度烧伤。

5、 部分疾病,如乙肝核保比较宽松,乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带都有机会标准体投保。

 

 

超级玛丽多倍版,这款产品有两个特色:

1、可以不选中症/轻症保障,单纯的重疾多次赔付;

2、重疾保额每次增加10%,第6次患重疾,最高赔付150%。

单纯选重疾多次赔付有点极端,不是特别建议。

 

百年人寿慧惠保重疾险,也就是原来的守卫者一号,一度是多次赔付重疾险的性价比之王,可惜再次归来,市场环境已经不一样了。产品形态与完美人生非常相似,价格也相近。相对来说,优势是健康告知中部分情况比完美人生宽松,不足是癌症没有独立分组,轻症保额较低。

 

信泰人寿完美人生价格非常便宜,其他优点还有:

1、重疾分组合理,癌症独立分组。

2、轻症额外赔付45%保额,无赔付间隔,高发轻症覆盖较全面(注意缺少特定程度阿尔茨海默病、慢性肝功能衰竭保障)。

3、线上免体检可投保额度限制为83万,是比较高的。

当然也有不足:

1、 健康告知非常严格,询问道五年内的住院情况,高龄孕妇等,甲状腺结节、乳腺结节只能除外责任承保,乙肝情况不能投保等等,核保比较严格。

2、 没有中症保障,也没有癌症多次赔付等保障选择,不能满足全面保障的需求。

 

 

04

重疾险购买攻略

重疾险虽然看上去很复杂,但是因为有行业标准,反而是比较规范的险种,怎么选购主要看自己的预算,切记保额优先考虑。

 

下面奶爸列出4个不同的方案:

假设:30岁男性,50万保额,30年缴费

方案一:百年康惠保(极简消费型重疾险)

方案二:昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险(消费型重疾险和定期寿险组合购买)

方案三:复星联合康乐一生2019(单次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)方案四:光大永明嘉多保重疾险 (多次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)

 

 

不同的预算有不同的购买方法,要看个人需求而决定

 

奶爸总结

 

总体而言,桐心守护唯一的亮点就是在前10年罹患重疾,额外赔付50%保额;而保障、价格都没有明显优势(偏贵),中规中矩。

 

 

预算充足的朋友可考虑对于预算有限的工薪家庭,奶爸非常推荐主流消费型的重疾险产品。


 

消费型与储蓄型重疾险不同之处就是:包不包含身故责任。


 

其实大可以买一份纯保障型的消费型重疾险+定期寿险。


 

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如果生活中,遇到关于保险的问题,都可以来咨询奶爸,加入奶爸保险课堂,奶爸教你明明白白买保险!

 


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