招商信诺自在人生A年金险,让养老变得更轻松

奶爸保 2020-02-27 08:26:00
原创

自在人生A是由招商信诺推出的一款养老年金保险,每年领取的养老金对比同类产品还是不错的。

 

很多朋友像奶爸一样的年纪,就开始为自己打算养老的问题;

 

但单纯依靠国家养老金似乎不太足够,为人父母的都不想成为子女的负担。

 

所以很多上班族都把目光转移到了年金险上,为日后的养老的生活做好预算。

 

今天奶爸跟大家讲解的这款年金险为招商信诺自在人生A:

 

招商信诺自在人生A养老年金险详细分析

 

自在人生A基本内容

 

1、保证领取,终身领取

 

领取开始后,被保人在领取期间发生身故,可以一次性领取20倍的基本保额,不过要扣除已经领取的部分。

 

保费测算

 

举个例子,35岁男性,每年缴纳10万保费,共交10年,从60岁开始领取,每年可以领取124200元。

 

从60岁开始,每年可以从保险公司领取养老金124200元,直至被保人终身。

 

由于这款产品可以保证领取20倍保额,所以被保人至少可以获得124200*20即2484000块。

 

从开始领取后,至少可以获得保费2.4倍的收益。

 

2、收益率高达4.025%,越往后收益越高

 

业内一般用内部收益率IRR(Internal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。

 

内部收益率IRR通俗来说,是指一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,所以该指标越大越好。


 

收益率演算

 

按照测算例子,被保人80岁时,总共领取2680200元,是保费的2.6倍,收益率为4.08%;

 

被保人100岁,总共领取5092200元,是保费的5倍,收益率为4.43%。

 

活得越久,领得越多,收益率越高。

 

3、收益稳定有保障,风险低

 

自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上,所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。

 

不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。

 

来源:自在人生A条款

 

4、领取金额高,让你老年生活更体面

 

曾经,奶爸以为星享福(已停录)的领取金额已经是年金险中的佼佼者,比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生(已停录)和信泰如意享(已停录)分别多15%和35%。

 

但一山还有一山高,自在人生A的领取金额要比星享福(已停录)还要高出一点点。


 

星享福与自在人生A现金价值对比

 

星享福(已停录)在80岁的现金价值已经变成0,而自在人生A此时的现金价值还接近所交保费,意味着那个时候退保还能拿回一笔钱。

 

这就好比受益人是一个房东,而保险公司就是租客。

 

退休以后可以选择每年或者每月向保险公司收租,作为自己的旅游基金。

 

万一哪天不高兴了,还能选择不租,拿回租客的押金......那画面确实很美!

 

5、亮点不少,但仍不完美

 

自在人生的投保门槛是年交保费10000起,这个数目说高不高,说低也不算低。

 

每月接近1000块的保费,在外面少吃几顿,少买几件衣服也能省下来。

 

奶爸当初购买了星享福(已停录),其中一个原因就是它能够在后期加保,但自在人生并没有这个功能。

 

不过如果考虑到市面上并没有多少年金险产品有这个功能,而且自在人生A的收益率能够达到4.025%,奶爸认为这点瑕疵还是能够接受的。

 

如果想要购买年金险的朋友,其实这些问题都不大。

 

万一哪天产品又突然停录了,才觉得后悔莫及,到时一切就晚了。

 

说在最后

 

作为养老的保障,选择招商信诺自在人生A还是不错的。

 

不仅可以终身领取,还有稳定的收益。

 

在社保和年金险的共同作用下,可以解决我们大部分的养老问题!

 

但需要我们现在开始行动,未雨绸缪。

 

更多年金险测评内容,关注下图公众号或添加在线规划师(naibabao14)即可获取最新信息。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗