金多多增额终身寿怎么样?增额终身寿险有哪些?值得买吗?

奶爸保 2022-05-24 16:52:00
原创

在收益性和流动性上,如果说你看重长期收益,年金险收益更好,适合做长期养老规划。

 

如果追求中期的储备,有笔短期用不着的钱,又想找一个安全,能够稳健增值的产品,奶爸推荐你增额终身寿险。

 

问题来了,到底什么才算是一款相对较好的增额终身寿险呢?

 

奶爸今天就挑选了一款金多多增额终身寿来给大家测评一下。


金多多增额终身寿险怎么样?

增额终身寿险的优点和缺点有哪些?

奶爸总结

 

一、金多多增额终身寿险怎么样?

 

关于金多多增额终身寿的产品信息,奶爸整理成表格给大家方便查看:


 金多多增额终身寿险

 

弘康人寿金多多增额终身寿最高75岁都可投保,对老年人群体很友好。

 

允许投保的职业是1-6类,高危职业人群也能投保。

 

趸交和年交都是5000元起投,投保门槛不高,不少工薪阶层也可以买。预算充足的话也可以投入更多,毕竟收益会高一些。


金多多增额终身寿的保障内容简单,提供身故/全残保障,具体保障内容如下:

 

被保人未满18岁身故/全残,给付现金价值、累计已交保费两者中的较大值;

 

被保人身故/全残已满18岁,且在缴费期满前,给付现金价值、累计已交保费的约顶倍数两者中的较大者;

 

被保人已满18岁,且在缴费期满后身故/全残,给付现金价值、累计已交保费的固定倍数、有效保额三者中的最大值。

 

固定倍数约定如下:

 

18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁(含)以上:120%

 

金多多增额终身寿还支持加保、减保和保单贷款,资金规划较为灵活。

 

加保可以在投保之后追加保障,减保和保单贷款可以获得现金流,解决资金短缺问题。


 

二、增额终身寿险的优点和缺点有哪些?

 

增额终身寿险的优点:

 

1. 保障的同时兼顾收益

 

产品本质属性是寿险保障,保障期是终身,保费恒定,身故赔付的保额会随着年限的增长而逐年复利递增。

 

也就是说,在满足基本保障的前提下,保额的增值可以在一定程度上抵御通胀。

 

2. 资产安全

 

增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中,具备安全、保值、增值的功能。

 

并且保监会对人寿类保险公司有严格的监管,不允许相关保险公司破产倒闭,及时被依法撤销或破产,也会由保监会指定其他保险公司接收转让。

 

3. 取用灵活

 

我们都知道寿险保单存在现金价值,而增额终身寿险的保额会复利增长,现金价值会随之增多。

 

通常有两种提取资金的方法,第一种可以通过减保领取现金价值的方式来实现资金的自由支取。

 

第二种是通过保单贷款的方式,一些产品可以贷款保单现金价值的80%,有利于缓解经济负担。

 

一般寿险保费较高,灵活取用资金可以有效的应对生活中各种情况,例如孩子教育、婚嫁、养老等。

 

4. 有效财产传承

 

指定传承:增额终身寿险保单赔偿金可以指定受益人,在投保时,一般会选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。

 

当被保人身故后,理赔金会按合同约定一次性给付受益人。

 

规避债务:通常我们投保寿险都有一个共同的目的,给后辈留下一笔钱,但遗产税却严重的损害了受益人的利益。

 

增额终身寿险可以帮助我们免受遗产税的干扰,因为其保单收益都藏在“现金价值”中,通过指定受益人可以规避后期开征的遗产税,实现真的资产隔离,资产传承。

 

 增额终身寿险优缺点


下面我们来看看增额终身寿险的缺点:

 

1.保障杠杆较低:

 

增额终身寿险与传统寿险不同,传统终身寿险作为养老,可以终身领取养老金,年纪较大离世,可以完美实现风险对冲和资产传承。

 

而增额终身寿险作为养老是不能终身领取的,现金价值有限额,领完就没得领了。

 

三、奶爸总结

 

增额终身寿险主要作用是保额的复利增值。能解决很多问题,未来养老、孩子的教育规划等。

 

弘康人寿金多多增额终身寿的保障内容和之前的利多多是一样的。算得上是旧产品的改头换面,毕竟2021年利多多增额终身寿险也是炙手可热的产品。

 

奶爸还要提醒一下,选择增额终身寿险前,最好将重疾险、医疗险、意外险配置好,这样一来保障会更加完善。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗