在收益性和流动性上,如果说你看重长期收益,年金险收益更好,适合做长期养老规划。
如果追求中期的储备,有笔短期用不着的钱,又想找一个安全,能够稳健增值的产品,奶爸推荐你增额终身寿险。
问题来了,到底什么才算是一款相对较好的增额终身寿险呢?
奶爸今天就挑选了一款金多多增额终身寿来给大家测评一下。
金多多增额终身寿险怎么样?
增额终身寿险的优点和缺点有哪些?
奶爸总结
一、金多多增额终身寿险怎么样?
关于金多多增额终身寿的产品信息,奶爸整理成表格给大家方便查看:
弘康人寿金多多增额终身寿最高75岁都可投保,对老年人群体很友好。
允许投保的职业是1-6类,高危职业人群也能投保。
趸交和年交都是5000元起投,投保门槛不高,不少工薪阶层也可以买。预算充足的话也可以投入更多,毕竟收益会高一些。
金多多增额终身寿的保障内容简单,提供身故/全残保障,具体保障内容如下:
被保人未满18岁身故/全残,给付现金价值、累计已交保费两者中的较大值;
被保人身故/全残已满18岁,且在缴费期满前,给付现金价值、累计已交保费的约顶倍数两者中的较大者;
被保人已满18岁,且在缴费期满后身故/全残,给付现金价值、累计已交保费的固定倍数、有效保额三者中的最大值。
固定倍数约定如下:
18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁(含)以上:120%
金多多增额终身寿还支持加保、减保和保单贷款,资金规划较为灵活。
加保可以在投保之后追加保障,减保和保单贷款可以获得现金流,解决资金短缺问题。
二、增额终身寿险的优点和缺点有哪些?
增额终身寿险的优点:
1. 保障的同时兼顾收益
产品本质属性是寿险保障,保障期是终身,保费恒定,身故赔付的保额会随着年限的增长而逐年复利递增。
也就是说,在满足基本保障的前提下,保额的增值可以在一定程度上抵御通胀。
2. 资产安全
增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中,具备安全、保值、增值的功能。
并且保监会对人寿类保险公司有严格的监管,不允许相关保险公司破产倒闭,及时被依法撤销或破产,也会由保监会指定其他保险公司接收转让。
3. 取用灵活
我们都知道寿险保单存在现金价值,而增额终身寿险的保额会复利增长,现金价值会随之增多。
通常有两种提取资金的方法,第一种可以通过减保领取现金价值的方式来实现资金的自由支取。
第二种是通过保单贷款的方式,一些产品可以贷款保单现金价值的80%,有利于缓解经济负担。
一般寿险保费较高,灵活取用资金可以有效的应对生活中各种情况,例如孩子教育、婚嫁、养老等。
4. 有效财产传承
指定传承:增额终身寿险保单赔偿金可以指定受益人,在投保时,一般会选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。
当被保人身故后,理赔金会按合同约定一次性给付受益人。
规避债务:通常我们投保寿险都有一个共同的目的,给后辈留下一笔钱,但遗产税却严重的损害了受益人的利益。
增额终身寿险可以帮助我们免受遗产税的干扰,因为其保单收益都藏在“现金价值”中,通过指定受益人可以规避后期开征的遗产税,实现真的资产隔离,资产传承。
下面我们来看看增额终身寿险的缺点:
1.保障杠杆较低:
增额终身寿险与传统寿险不同,传统终身寿险作为养老,可以终身领取养老金,年纪较大离世,可以完美实现风险对冲和资产传承。
而增额终身寿险作为养老是不能终身领取的,现金价值有限额,领完就没得领了。
三、奶爸总结
增额终身寿险主要作用是保额的复利增值。能解决很多问题,未来养老、孩子的教育规划等。
弘康人寿金多多增额终身寿的保障内容和之前的利多多是一样的。算得上是旧产品的改头换面,毕竟2021年利多多增额终身寿险也是炙手可热的产品。
奶爸还要提醒一下,选择增额终身寿险前,最好将重疾险、医疗险、意外险配置好,这样一来保障会更加完善。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?