二胎家庭保险怎么配置?(附保险配置方案)

奶爸保 2022-05-23 09:57:00
原创

生二胎,已经成为了越来越多家庭的选择。宝宝的诞生不仅为我们带来了更多的欢乐,同时也意味着更多的责任和付出。


如何为孩子创造一个稳定和宽裕的成长环境,和确保孩子未来获得最好的教育,不少宝爸宝妈们选择了购买商业保险。


一、二胎家庭情况


在为王女士一家配置保险方案之前,我们需要了解各位家庭成员的身体情况:



王女士:去年体检发现有乳腺结节2级,可能会影响到重疾险和医疗险的投保,需要进行 智能核保。


儿子:去年因为急性肺炎住院一周,现在已痊愈,不影响投保。


先生和女儿:身体健康,可选产品很多。


重疾险和医疗险的健康告知比较严格,体检时发现的结节、指标异常等,医生认为没有大碍,但可能会影响买保险。


王女士希望夫妻俩的保险尽量保障一辈子,也希望孩子的医疗保险做好一些,最好可以报销 VIP 部的住院费。


保费预算是25000元左右。


二、二胎家庭保险怎么配置?


王女士和先生虽然工作稳定,但是家庭负担比较重,所以他们需要配齐四大险种。而小孩不需要承担家庭责任,所以定寿就可以不考虑了。


王女士一家的保险会这样配:


百万医疗险:报销因生病或意外住院产生的治疗费用,最高能报几百万。


意外险:报销意外摔伤、运动扭伤等意外事故导致的医疗费用,如果不幸身故或伤残,也可以赔一笔钱。


除了医疗险和意外险,重疾险和定期寿险也同样重要:


重疾险:能补偿在大病治疗过程中的收入损失、护理费以及治疗后的康复费等。一般来说,重疾保额建议30万起;生活在一线城市,保额可以更高一些。



定期寿险:因疾病或者意外身故,可以一次性赔一笔钱,用于生活开销、贷款外债等,让家人从容面对生活。


三、二胎家庭保险方案设计


我们为王女士一家设计的保险方案具体如下:



1、王女士夫妇


① 百万医疗险


王女士和先生配置的是 好医保长期医疗(20 年),保证续保20年;社保报销后,超过1万元以上部分,可以100%报销。


因为王女士有乳腺结节2级,需要进行智能核保,具体步骤如下:


医疗险核保


王女士的核保结果是除外承保,不保乳房肿块或结节、乳房良性肿瘤引起的治疗。如果未来不幸患乳腺癌也是无法受保障的。


由于乳腺癌是女性的高发癌症,王女士还是比较介意这个除外情况,所以我们会在重疾险上为她多加保障。


② 重疾险


夫妻俩的重疾险是超级玛丽 6 号,保额 50 万,保终身。如果不幸患上重疾,可以一次性获赔 50 万。



超级玛丽6号重疾险
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通过智能核保后,王女士有乳腺结节也能正常投保这款产品。


由于她的医疗险除外了乳腺癌的保障,她希望重疾险能加强癌症的保障,所以我们给她附加了癌症医疗津贴。


如果不幸患癌,间隔1年后,无论是癌症新发、复发、转移、持续都可以获赔20万,最多获赔3次。


③ 意外险


夫妻俩的意外险是小蜜蜂2号超越版,意外医疗保额有 10 万,如果因意外身故或伤残最高可以赔 100 万。



小蜜蜂2号超越版
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这份意外险还自带猝死保障,保额 50 万。


④ 定期寿险


选择了擎天柱7号,先生经济责任更大,保额200 万,比王女士的高一倍,保障期都买到 30 年,覆盖退休前的家庭责任。



国富人寿擎天柱7号定期寿险
国富人寿 | 寿险产品
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由于先生是开车出行,也会经常加班,因此我们还给他附加了驾乘私家车和猝死额外赔保障。


另外,这款定寿的健康告知不询问结节等情况,王女士可以直接投保。


2、儿子和女儿


孩子的百万医疗险是铁甲小保2号的计划二,可以报销医院 VIP 部的治疗费,满足了王女士的要求,治疗花费超过 1.5 万以上的部分可以 100% 报销。



人保铁甲小保2号少儿百万医疗险
人保健康 | 医疗险产品
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铁甲小保2号计划二的免赔额是1.5 万元,会比一般的百万医疗险的要求高一些,不过VIP部的花费比较高,也更容易达到免赔额。


重疾险是 超级宝宝·少儿长期重疾险,保额50万。如果60岁前不幸患上重疾,能赔90万。


由于预算限制,两位孩子的重疾险选的是保障到70岁。我们建议,等未来预算增加,可以给孩子增加保终身的重疾险。


孩子的意外险是米宝保少儿意外险2022版,保额20万。猫抓狗咬,跌打损伤等意外导致的医疗费,最高报销3万。



米宝保2022升级版意外险
众安在线财险 | 意外险产品
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这套方案在王女士的预算范围内,兼顾了孩子和大人的多个需求,王女士比较满意。


四、奶爸总结


孩子的成长路上总是充满未知,父母的关心和照顾很重要。


作为家庭坚强的后盾,父母做好自己的保障,也是对孩子的一种爱。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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