关于达尔文2号重疾险,近几天朋友圈一直在疯传一个不太好的消息,即这款好产品将在2月24号23点50分停录。
印象中达尔文2号是三峡人寿前几个月才推出的产品,很意外这么快就要停录。
三峡达尔文2号是一款性价比出众的产品,保障力度和保费价格在众多产品中也是很有竞争力。
说句不好听的,像达尔文2号这种以性价比抢占市场份额的产品,保险公司本身利润不高,甚至不赔就已经偷笑。
这次关于达尔文2号停录的消息,奶爸也感到非常遗憾。
如果你已经关注这款产品很久了,这三天是最后的入手机会;
如果你还不太了解这款产品如何,奶爸就带大家再次回顾一下达尔文2号重疾险:
〡好好的产品就这么停录了?
〡达尔文2号值得买吗?
〡多款同类产品对比测评
〡奶爸总结
一、好好的产品就这样停录了?
保险公司的说法是,商品的策略调整,并没有明确地说为什么停录达尔文2号,所以我们也不好过度解读,但是有些客观数据还是比较有意思的:
三峡人寿的风险综合评价为A级,而且2019年第四季度的综合偿付能力充足率为501.36%。
2019年第二季度保费收入11942.73万,第三季度保费收入70187.17万,第四季度保费收入8349.14万,保险业务增长迅速。
而且三峡人寿并没有违规处罚、股东变更,股份的结构有60%的社会法人股、40%的国有股。
所以怎么看也不是经济周转不灵的样子,已经投保的朋友不需要担心自己的保单受到影响。
那么怎么突然就停录了呢?
之前那几款的停录的产品,跟达尔文2号一样也是很火,但由于性价比高,很难盈利,所以在收获知名度和一批忠诚客户后,就不愿意再做亏本生意了。
达尔文2号在业内的看法种,情况也是比较类似的,但具体的原因奶爸也说不准。
二、达尔文2号还值得买吗?
这款产品这么火,也是有Ta的道理,下面我们来看看这款产品的保障:
达尔文2号基本内容
三峡达尔文2号产品结构为:
重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+可选身故责任+可选癌症二次赔付。
值得一提的是,如果选择保至70岁,就必须附加身故全残责任。
除此之外,达尔文2号还有不少优势:
1. 重疾保障
120种重疾,赔付1次,被保人60岁前赔付150%保额,否则赔付100%保额。
假如A先生投保50万保额的达尔文2号,在60岁前出险重疾,即可获得75万保额的赔付,保障力度杠杠的。
2. 轻症/中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付40%保额,无间隔期。
我们来看看达尔文2号对高发轻症的覆盖情况:
高发轻症覆盖情况
从上图能看到,高发轻症都有覆盖,而且把轻度脑中风定义为中症,赔付的保额更高。
较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态,更加人性化。
3. 身故保障
可选被保人18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。
如果选择保至70岁,那么身故责任会强制捆绑。
4. 恶性肿瘤二次赔付(可选)
如果首次重疾非恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期180天,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额;
如果首次重疾为恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期3年,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额。
除此之外,达尔文2号近期也调整了两项规则 :
1)3月31日24点前,取消新型冠状肺炎病毒的等待期限制
对于被保人确诊新冠病毒,并且出险相关轻症、中症、重疾,在90天等待期内都是可以获得理赔的。
2)甲状腺结节、乳腺结节2级,符合相关条件,都能以标准体投保
简单来说,被保人确诊新冠肺炎病毒相关疾病等待期内都能赔,健康告知中对结节类疾病放松可投保限制。
总的来说,达尔文2号最新的两项调整是非常人性化的,可惜这款产品不久后将会停录。
那么达尔文2号对比消费型产品和储蓄型产品,保费价格怎么样?大家继续来看一看。
三、同类产品对比测评
达尔文2号如果保至终身的话,身故责任是可以灵活附加的,所以奶爸分别拿身故版本和无身故版本对比一下。
1)无身故版本对比:
消费型重疾险对比
奶爸快速给大家上结论:
如果追求高保额:达尔文2号、超级玛丽2020Max
达尔文2号和超级玛丽2020Max对被保人60岁前都能额外赔付50%保额,不过超级玛丽2020Max这项保障包含了60岁。
如果追求费率最低:男性国富嘉和保、女性昆仑健康保2.0
从保费价格上看,国富嘉和保在男性费率中是最低的,除此之外基本保障都有覆盖,对50岁前的被保人,保单前15年重疾还能额外赔50%;而昆仑健康保2.0女性的费率最低,轻症的覆盖率最全面。
如果追求癌症保障:达尔文2号、国富嘉和保
达尔文2号、超级玛丽2020Max癌症都是赔付120%保额,但达尔文2号的费率更低;国富嘉和保赔付100%保额,所以费率比达尔文2号要低。
2)身故责任版本对比:
储蓄型重疾险对比
如果对比含身故责任的产品,达尔文2号的性价比也是不遑多让的。
在这些产品之中,达尔文2号的费率处在中游,但胜在各方面的保额很高。
比如轻症赔付的保额,首次轻症赔付的保额比其他产品高5%-10%左右,中症保额也要比其他产品多出10%,癌症二次赔付也能赔付120%保额。
重疾60岁前额外赔付50%更是有很强的竞争力。
还有癌症二次赔付方面,现在已经是很多产品的主流保障。
由于癌症是重疾中最高发的,随着医疗水平的发展与进步,患癌症的患者存活率确实在不断上升,但他们还是会面临癌症持续、复发、转移等方面的威胁。
而附加了癌症二次赔付和身故责任的达尔文2号是这些产品中费率最低的。
四、奶爸总结
总的来说,达尔文2号是一款不折不扣的高性价比重疾险,如果保障体系还没搭建好的朋友们,不妨考虑下这款产品。
不过奶爸还是建议先了解清楚产品的保障再投保,如果有什么疑问,趁产品停录之前,尽早扫码关注下图公众号咨询奶爸吧~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?