达尔文2号,又一款极致性价比重疾险准备要下架,还要不要买?

关于达尔文2号重疾险,近几天朋友圈一直在疯传一个不太好的消息,即这款好产品将在2月24号23点50分下架。

 

印象中达尔文2号是三峡人寿前几个月才推出的产品,很意外这么快就要下架。

 

三峡达尔文2号是一款性价比出众的产品,保障力度和保费价格在众多产品中也是很有竞争力。

 

说句不好听的,像达尔文2号这种以性价比抢占市场份额的产品,保险公司本身利润不高,甚至不赔就已经偷笑。

 

这次关于达尔文2号停售的消息,奶爸也感到非常遗憾。

 

如果你已经关注这款产品很久了,这三天是最后的入手机会;

 

如果你还不太了解这款产品如何,奶爸就带大家再次回顾一下达尔文2号重疾险:


〡好好的产品就这么下架了?

达尔文2号值得买吗?

多款同类产品对比测评

奶爸总结

 

一、好好的产品就这样下架了?

 

保险公司的说法是,商品的策略调整,并没有明确地说为什么下架达尔文2号,所以我们也不好过度解读,但是有些客观数据还是比较有意思的:

 

三峡人寿的风险综合评价为A级,而且2019年第四季度的综合偿付能力充足率为501.36%。

 

2019年第二季度保费收入11942.73万,第三季度保费收入70187.17万,第四季度保费收入8349.14万,保险业务增长迅速。

 

而且三峡人寿并没有违规处罚、股东变更,股份的结构有60%的社会法人股、40%的国有股。

 

所以怎么看也不是经济周转不灵的样子,已经投保的朋友不需要担心自己的保单受到影响。

 

那么怎么突然就下架了呢?

 

之前那几款的下架的产品,跟达尔文2号一样也是很火,但由于性价比高,很难盈利,所以在收获知名度和一批忠诚客户后,就不愿意再做亏本生意了。

 

达尔文2号在业内的看法种,情况也是比较类似的,但具体的原因奶爸也说不准。

 

二、达尔文2号还值得买吗?

 

这款产品这么火,也是有Ta的道理,下面我们来看看这款产品的保障:


 达尔文2号基本内容


三峡达尔文2号产品结构为:


重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+可选身故责任+可选癌症二次赔付。

 

值得一提的是,如果选择保至70岁,就必须附加身故全残责任。

 

除此之外,达尔文2号还有不少优势:

 

1.    重疾保障


120种重疾,赔付1次,被保人60岁前赔付150%保额,否则赔付100%保额。

 

假如A先生投保50万保额的达尔文2号,在60岁前出险重疾,即可获得75万保额的赔付,保障力度杠杠的。

 

2.   轻症/中症保障


20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;


50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付40%保额,无间隔期。

 

我们来看看达尔文2号对高发轻症的覆盖情况:


 高发轻症覆盖情况


从上图能看到,高发轻症都有覆盖,而且把轻度脑中风定义为中症,赔付的保额更高。

 

较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态,更加人性化。

 

3.   身故保障


可选被保人18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。

 

如果选择保至70岁,那么身故责任会强制捆绑。

 

4.   恶性肿瘤二次赔付(可选)


如果首次重疾非恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期180天,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额;


如果首次重疾为恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔期3年,包含新发、复发、转移和持续状态,赔付120%保额。

 

除此之外,达尔文2号近期也调整了两项规则


1)3月31日24点前,取消新型冠状肺炎病毒的等待期限制


对于被保人确诊新冠病毒,并且出险相关轻症、中症、重疾,在90天等待期内都是可以获得理赔的。

 

2)甲状腺结节、乳腺结节2级,符合相关条件,都能以标准体投保

 

简单来说,被保人确诊新冠肺炎病毒相关疾病等待期内都能赔,健康告知中对结节类疾病放松可投保限制。

 

总的来说,达尔文2号最新的两项调整是非常人性化的,可惜这款产品不久后将会停售。

 

那么达尔文2号对比消费型产品和储蓄型产品,保费价格怎么样?大家继续来看一看。

 

三、同类产品对比测评

 

达尔文2号如果保至终身的话,身故责任是可以灵活附加的,所以奶爸分别拿身故版本和无身故版本对比一下。

 

1)无身故版本对比:


 消费型重疾险对比


奶爸快速给大家上结论:

 

如果追求高保额:达尔文2号、超级玛丽2020Max


达尔文2号和超级玛丽2020Max对被保人60岁前都能额外赔付50%保额,不过超级玛丽2020Max这项保障包含了60岁。

 

如果追求费率最低:男性国富嘉和保、女性昆仑健康保2.0


从保费价格上看,国富嘉和保在男性费率中是最低的,除此之外基本保障都有覆盖,对50岁前的被保人,保单前15年重疾还能额外赔50%;而昆仑健康保2.0女性的费率最低,轻症的覆盖率最全面。

 

如果追求癌症保障:达尔文2号、国富嘉和保


达尔文2号、超级玛丽2020Max癌症都是赔付120%保额,但达尔文2号的费率更低;国富嘉和保赔付100%保额,所以费率比达尔文2号要低。

 

2)身故责任版本对比:


 储蓄型重疾险对比


如果对比含身故责任的产品,达尔文2号的性价比也是不遑多让的。

 

在这些产品之中,达尔文2号的费率处在中游,但胜在各方面的保额很高。

 

比如轻症赔付的保额,首次轻症赔付的保额比其他产品高5%-10%左右,中症保额也要比其他产品多出10%,癌症二次赔付也能赔付120%保额。

 

重疾60岁前额外赔付50%更是有很强的竞争力。

 

还有癌症二次赔付方面,现在已经是很多产品的主流保障。

 

由于癌症是重疾中最高发的,随着医疗水平的发展与进步,患癌症的患者存活率确实在不断上升,但他们还是会面临癌症持续、复发、转移等方面的威胁。

 

而附加了癌症二次赔付和身故责任的达尔文2号是这些产品中费率最低的。

 

四、奶爸总结

 

总的来说,达尔文2号是一款不折不扣的高性价比重疾险,如果保障体系还没搭建好的朋友们,不妨考虑下这款产品。

 

不过奶爸还是建议先了解清楚产品的保障再投保,如果有什么疑问,趁产品下架之前,尽早扫码关注下图公众号咨询奶爸吧~

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