健康保2.0重疾险是昆仑健康人寿的一款消费型重疾险,自打健康保2.0上线以来,前段时间几乎稳坐重疾险市场的王座。
昆仑健康保2.0的保障比较全面,除了保障基础的重疾、轻症、中症等,还可以灵活附加少儿/成人特定疾病等保障。
随着保险产品的更新换代,这款健康保2.0对比目前在售重疾险到底怎么样,值不值得大家购买?
下面奶爸详细分析一下:
▎ 健康保2.0保障分析
▎ 健康保2.0对比其它重疾险
▎ 奶爸总结
一、健康保2.0保障分析
健康保2.0的基本内容
先来分析健康保2.0的基本保障:
1. 重疾保障:110种重疾,赔付100%保额;
2. 中症保障:25种中症,最高赔付2次,每次赔付50%基本保额;
3. 轻症保障:50种轻症,最高赔付3次,依次赔付30%-40%-50%基本保额。
虽说保障50种轻症,但是健康保2.0能保障多少种高发的轻症呢?
我们一起看看:
高发轻症覆盖情况
整体看来,健康保2.0对10种高发轻症的全都有覆盖,并且把轻微脑中风列为中症,赔付力度更大。
再来看看健康保2.0的其它可选保障:
1. 少儿特定疾病:18岁前,20种少儿特定疾病,额外赔付100%基本保额。
少儿特定疾病种类
以0岁的男宝宝为例,50万保至70岁,30年交费,附加少儿特定疾病只需增加85元左右的保费。
2. 成人特定疾病:18岁后,男性13种、女性8种特定疾病,额外赔付50%基本保额。
成人特定疾病种类
3. 恶性肿瘤二次赔付:若首次重疾非恶性肿瘤,间隔180日后确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额;
首次重疾为恶性肿瘤,间隔3年后再确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额。
4. 重疾医疗津贴:确诊重疾并接受治疗,按10%基本保额给付津贴,每年给付1次,最高5次。
综合点评:
1、职业宽松:不限职业,消防员、警察等高危职业都可以投保
2、保障灵活:除重疾、轻症和中症外,可根据个人需求灵活附加少儿/成人特定重疾、癌症二次赔付、重疾医疗津贴、身故保障
3、保额高:0-17岁最高保额70万,18-40岁最高60万,41-45岁最高50万
4、核保宽松:小三阳、乙肝病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保
注意的是:健康保2.0有询问重大疾病累计保额是否大于70万和怀孕情况。
二、健康保2.0对比其它重疾险
健康保2.0与其他重疾险对比
如果不知道如何挑选,奶爸在这里给大家一点建议:
如果看重性价比:昆仑健康保2.0高发轻症/中症保障全面,轻症保额高,基本保障包含重疾、中症和轻症,如果不需要其他附加保障锦上添花,性价比在对比的产品中是比较高的。
看重癌症二次赔付:超级玛丽旗舰版,附加癌症二次赔付保费较低,保障也全面;康惠保尊享版癌症二次赔付的性价比也不错。
看重心血管类疾病:海保芯爱的冠状动脉介入(轻症)可以赔两次,还可以附加癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥的二次赔付等保障。
如果追求高保额:瑞华康瑞保和光大永明超级玛丽旗舰版,0-40岁前10年额外赠送30%/35%保额,大病多赔10万。
如果身体有些异常:芯爱和康瑞保对乙肝核保都比较宽松;星悦对甲状腺结节、乳腺结节核保比较宽松;健康保2.0对不严重的高血压、乙肝病毒携带、乙肝小三阳、甲状腺结节、乳腺结节都有机会标准体承保。
三、奶爸总结
健康保2.0保障全面,在不附加可选责任的前提下,性价比相对较高;
保障灵活,有多种可选责任,例如附加少儿特定重疾,每年保费仅增加百元左右,就可以得到20种高发少儿疾病双倍赔付的保障。
总得来说,健康保2.0是一款不错的重疾险产品,但是单凭一款重疾险是无法完全规避风险的。
一份好的保险清单,最好是拥有医疗险+意外险+寿险+重疾险这四大险种,才能很好地帮我们规避风险。
大家可以在奶爸保官网多看几款产品,多做对比,再根据个人需求选择适合自己的保险产品。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?