如意生活终身重大疾病保险保障如何?重疾保障和身故保障可以兼得吗?
关于重疾险的分类,很多朋友提到现在很多重疾险都会把身故保障添加到保险条款内,有的是绑定有的则是可选。
但一般来说重疾险和身故保障不会同时赔付的,但如意生活终身重大疾病保险不同。
重疾险出险后,身故保障还能接着赔,并且赔付力度还会递增。
究竟如意生活终身重大疾病保险保障如何?重疾保障和身故保障可以兼得吗?
奶爸来为大家解读:
如意生活终身重大疾病保险保障如何?重疾保障和身故保障可以兼得吗?
奶爸总结
一、如意生活终身重大疾病保险保障如何?
这款重疾险是近海保人寿近来的一款新品,保障内容奶爸已经整理出来了,我们先来一探究竟。
如意生活终身重大疾病保险为出生30天到50周岁的人提供终身保障,保障范围虽然不是很广,对部分人来说也多了一个选择。
这款重疾险的最长交费期为30年,对被保人的职业没有限制,高危职业也可以投保。
接下来看看下如意生活终身重大疾病保险的保障责任,包含了重疾保障和身故保险金,以及特别关爱身故保险金。
其中如意生活终身重大疾病保险约定保障110种重疾,赔付一次,按照100%基本保额给付。
身故保险金则分成年以及未成年,18岁之前赔付已交保费,18岁之后赔付基本保额。
到这里和我们常见的重疾险都没有什么差别,不过如意生活终身重大疾病保险多了一个特别关爱身故保险金。
约定被保人在18-60岁之间首次确诊重疾后满一年,则可以享受这个保障,并且保障的赔付比例随着时间增长。
满 1 年但不满 2 年 20%;
满 2 年但不满 3 年 40%;
满 3 年但不满 4 年 60%;
满 4 年但不满 5 年 80%;
满 5 年 100%。
这个特别关爱身故保险金的责任设计还是不错的,现在很多重疾险产品虽然自带身故保障,但大多数都是陪衬。
如果每一款重疾险都能加上这项责任,保障就更加全面了,不过相比保费又不是每个人都能接受的。
毕竟于重疾险而言,自带身故责任相当于强行绑定,会占据不少保费,把这部分保费省下,加保其他重疾保障也是不错的。
如果把身故责任和这个特别关爱身故保险金都设计成可选责任,给重疾险锦上添花或许更为吸引人。
当然这只是奶爸的一种设想,毕竟不是每款产品都能做到完美,如意生活终身重大疾病保险只是一个例子作为参考。
接着讲它的其他责任,它还有三项不错的可选责任,消费者可以自由选择是否附加。
可选责任一:重大疾病额外保险金
可以作为重疾的加保,比如你觉得单次重疾保障不够用的话,那就加上这项责任吧。
约定首次重疾在60岁之前,则额外赔付50%基本保额,综合力度不错。
可选责任二:特定疾病保险金
如意生活终身重大疾病保险的特定保险金其实就是中症和轻症保障,不过奶爸看了下保障力度还是可以的。
20种中症不分组2次赔,每次赔60%保额,40种轻症不分组3次赔,每次赔30%保额。
选择了附加这项责任,还能获得被保人轻症/中症豁免,豁免后续保费。
可选责任三:恶性肿瘤-重度关爱保险金
被保人初次确诊重疾完成赔付3年后,再次确诊恶性肿瘤,可以是新发或者是持续复发转移,则赔付120%基本保额。
或者是被保人在一年后再次确诊初次发生且已完成赔付的重疾,此时也是按照120%基本保额赔付。
以上就是如意生活终身重大疾病保险的所有保障内容了,如果你还想了解其他产品的测评可以微信搜索关注奶爸保。
二、奶爸总结
如意生活终身重大疾病保险的保障挺有创新,重疾险保障和身故保障都可以兼得,这是很多重疾险产品都无法做到的。
不过,奶爸整理了下这款产品的保费,40万保额,30年缴费,基础责任,30岁男性就要7212元/年,30岁女性则是6520元/年。
这个保费不算便宜了,还只是单纯的重疾保障,对于想要更加全面保障且预算有限的人群来说并不那么适合。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?