康健无忧尊享版重疾险,是富德生命人寿近期推出的一款多次赔付重疾险产品。
康健无忧重疾险尊享版最大的亮点在于,轻症可以赔28次,每种轻症都能赔付1次,这个赔付次数比目前在售产品高出许多。
除此之外,产品还包含寿险复原保险金、特定恶性肿瘤保险金等。
不过这款重疾险保障虽多,但保费价格有点贵。
那这款康健无忧尊享版重疾险到底怎么样呢?
奶爸今天就带大家一起来看一看:
康健无忧尊享版介绍
多次赔付重疾险对比测评
奶爸总结
一、康健无忧尊享版介绍
康健无忧尊享版基本内容
富德生命人寿康健无忧尊享版重疾险产品结构为:
重疾多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+身故保障+恶性肿瘤多次赔付+寿险复原金。
康健无忧尊享版基本保障都有,我们再来看看这款产品有什么特点:
1. 重疾保障
120种重疾,分5组,5次赔付,每次赔付100%保额,间隔期180天。
其中,康健无忧尊享版重疾险作为分组多次赔付重疾险,每个组别只能赔付1次,如果同组内一款产品已经出险,那么同组其他产品也将失效。
所以大家首先要关注高发重疾的分组情况,避免多种高发重疾分到同组别,影响多次赔付的概率:
高发重疾分组情况
康健无忧尊享版分组情况比较理想,恶性肿瘤单独分组,其余高发重疾分布在其余三组。
2. 轻症/中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,每种中症最多赔付1次,无间隔期;
32种轻症,不限制赔付次数,但是每种轻症只能赔付1次,每次赔付20%保额,1年间隔期。
轻症不限制赔付次数是亮点,不过因为轻症定义上存在隐性分组,例如“不典型急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”“微创冠状动脉搭桥术”只能赔付1次。
所以轻症最多可以理赔28次。
不过奶爸认为,康健无忧尊享版轻症保额过低,只有20%,目前热门产品轻症赔付比例都达到了35%、40%、45%。
并且轻症理赔还需要1年的间隔期,有点坑。
轻症也算是不大不小的疾病,人重复多次患上的几率不高,一般前2次的轻症赔付保额是最优价值的。
康健无忧尊享版每种轻症都能赔1次,最多赔28次,但每次只能赔付20%保额,而且还需要间隔期1年。
奶爸觉得这更多是一种噱头,实际作用并不大。
大家可以再来看看高发轻症覆盖情况:
高发轻症覆盖情况
在高发轻症覆盖当中,缺少“视力严重受损”,并且脑中风定义为中症,III度烧伤按照不同的等级划分为轻症和中症,总的来说覆盖情况比较一般。
3. 身故保障
被保人18岁前赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。
4. 寿险复原金
如果被保人罹患重疾出险,5年后身故/全残可以获得寿险复原金的赔付。
5. 特定恶性肿瘤保险金
如果被保人确诊恶性肿瘤,间隔期5年后,如果再次确诊,可以获得100%保额赔付,恶性肿瘤状态包括新发和转移。
恶性肿瘤赔付次数是没有限制的,不过如果是同一原发部位导致的恶性肿瘤转移,只赔付1次特定恶性肿瘤保险金。
虽然赔付次数没有限制,但是需要间隔期5年,并且是有所限制的,奶爸认为条款有点苛刻。
一般来说,癌症存在五年生存期,而且主流产品大多是间隔期3年。
二、多次赔付重疾险对比测评
热门多次赔付重疾险对比
康健无忧尊享版最长缴费期只能选择20年,会增加不少投保人的缴费压力,目前市面上热门的产品都可以选择30年缴费,能提高不少的保费杠杆度。
通过上图简单的对比,康健无忧尊享版保费价格比其他产品贵了不少,并且比不分组重疾险产品还贵。
在轻症赔付保额上,也要低于其他产品不少,并且重疾没有额外保额,保障力度有点缺失,至于最终如何选择,奶爸给大家提几点建议:
如果想追求极致性价比的朋友们,可以考虑一下弘康倍倍加重疾险
弘康倍倍加保费价格比较便宜,基本保障都有。
不过这款重疾险还有一处特点,就是保单前2年出险,只会报销实际治疗费用,而不是给付基本保额。
如果追求保障全面,可以看看完美人生守护尊享版
完美人生守护尊享版该有的保障都有,在额外保障上包含少儿特疾保障和早期癌症多次赔付,还能附加恶性肿瘤额外赔付、两全险。
对比其余产品来说,完美人生守护尊享版保障是相对比较全面的,而且各方面保额都很高。
如果大家想要重疾不分组的产品,上图中两款产品都很不错,各有各的亮点,例如:
倍嘉乐保基本保障都有,并且保费价格很便宜;
倍吉星重疾险在保额上要比倍嘉乐保更高,同时保费价格都要稍微贵一些。
三、奶爸总结
总的来说,富德生命人寿康健无忧重疾险尊享版无论是轻症28次赔付还是恶性肿瘤不限制赔付次数,噱头都要大于实际作用。
最长缴费期只能选择20年缴费期是硬伤,加上产品本身定价贵,综合来看性价比并不高。
奶爸更建议大家应该考虑个人实际需求,结合自身预算,选择合适自己的产品才是最好的。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?