爱心人寿保险可靠吗?爱心人寿守护神2.0值得买吗?

奶爸保 2022-05-17 14:53:00
原创

了解养老规划的朋友应该都有看到爱心人寿保险的信息吧,爱心人寿保险旗下守护神2.0和映山红两款增额终身寿险即将停止销售。

 

这一消息似乎引起了不少朋友的讨论,

 

究竟爱心人寿保险可靠吗?要停录守护神2.0值得买吗?

 

下面奶爸就和大家一起讨论这些问题~

 

爱心人寿保险可靠吗?

爱心人寿守护神2.0值得买吗?

奶爸总结

 

一、爱心人寿保险可靠吗?

 

爱心人寿保险股份有限公司(下称“爱心人寿保险”)是经中国银保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司。


注册地是北京,注册资金是17亿元人民币,资本实力比较雄厚。

 

业务范围包括普通型保险(人寿保险和年金保险)、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险等业务。

 

当然,保险公司的偿付能力也要看看。银保监会对于保险公司提出几项要求:

 

(1)核心偿付能力充足率不低于50%;

(2)综合偿付能力充足率不低于100%;

(3)风险综合评级在B类及以上。

 

只有三项都达标的保险公司才能算是经营情况良好、有能力应对极端风险的保险公司。

 

奶爸收集了爱心人寿最新一期的偿付能力披露信息:

 

 

爱心人寿保险核心偿付能力充足率68.28%;综合偿付能力充足率为136.57%,最新两期的风险综合评级为A类。


说明目前爱心人寿各项指标都是达到了银保监会对于保险公司的要求,是可靠的保险公司。

 

二、爱心人寿守护神2.0值得买吗?

 

爱心人寿守护神2.0在上线后,凭借出色的表现收获了不少消费者青睐,算是爱心人寿的口碑之作,下面跟奶爸好好了解一下爱心守护神2.0吧!

 

 爱心人寿守护神2

 

1、投保条件

 

爱心守护神2.0支持0-70周岁人群投保,投保年龄范围较广。

 

保障期限为终身,缴费期限可选趸交、3/5。

 

爱心守护神2.0的增额比例为3.6%,处于行业中上水平,增额速度表现还不错。

 

2、保障内容

 

爱心守护神2.0主要提供身故/全残保障,具体如下:

 

18岁前身故:给付已交保费or现金价值(二者取其大);

 

18岁后,且缴费期内身故:给付已交保费×对应系数or现金价值(二者取其大);

 

18岁后,且在缴费期后身故:给付已交保费×对应系数or现金价值or有效保额(三者取其大)。

 

3、其它权益

 

除了提供身故/全残保障,爱心守护神2.0还提供多项权益和附加责任,

 

可以附加投保人豁免,一定程度上提升了保单杠杆率,还是比较人性化的。

 

其它权益包括保单贷款、减保等,是提取保单现金价值的主要方式,整体提升了保单资金流动性。

 

三、奶爸总结

 

爱心人寿保险出于风控考虑停止销售这两款产品,还是比较可惜的,增额终身寿险产品又少一个选择。

 

奶爸提醒大家,如果你对爱心守护神2.0感兴趣,想要规划未来的养老生活或是子女教育,可以考虑入手了。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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