华贵人寿最近又推出的一力作——华贵大麦安居保定期寿险。
虽然这款产品还没有上线,但是因为其特殊的设计思路,让它在定期寿险中声名大噪。
那么这是怎么回事呢?
以往我们听到的寿险要么定额要么增额,而“减额”却鲜有 听说。
而华贵大麦安居保定期寿险就是这样一款“奇葩”的产品。
不清楚的人可能认为这款产品本身就是个次品,但是当你了解了“减额”的意义后,或许有新的认识。
废话少说,我们不妨一起去看看华贵大麦安居保定期寿险究竟是怎么回事?
这款产品是否值得买,该怎么买呢?
一、华贵大麦安居保定期寿险怎么样?怎么买?
由于华贵大麦安居保定期寿险还未上线,奶爸就将目前收集的资料集中在一张表格中。
这里说明一点,如果最终上线产品内容跟出入,以投保界面和保险条款为准哦。
下面我们对它展开分析:
1. 投保规则
华贵大麦安居保定期寿险跟主流定寿一样,主要为成人提供保障。
针对的群体为18-60周岁人群,这部分人基本都是家庭的主要经济支柱,也是最需要寿险保障的人群。
这款产品有90天等待期,且有20天的犹豫期。
投保成功之后,如果在犹豫期内退保的话,扣除工本费后,保费基本不会有损失。
而过了犹豫期,退保可能遭受较大经济损失哦。
更多关于退保的知识,可以看看这里:保险不想交了怎么退保损失最小?保险退保能退多少?
华贵大麦安居保定期寿险健康告知和免责条款都是比较少的,对被保人比较有利。
2. 保障内容
这款产品主要为被保人提供身故/全残保障。
并且约定,在等待期内非意外导致身故/全残,保司赔付已交保费;而过了等待期之后,则赔付基本保险金额与保险合同剩余保单年度(含当前保单年度)的乘积。
比如,选择保障30年,基本保额为10万元,被保人在保单第10年不幸身故,赔付的金额为:(30-10+1)*10=210万。
3. 保费测算
根据保费测算,30岁人群投保华贵大麦安居保定期寿险,基本保额选择5万元,保30年,25年交,男性年交保费为963元;女性为480.5元/年。
看到这里,可能有小伙伴觉得保险杠杆低,其实大家要理解,这里的5万元只是基本保额。
按照约定的话,这个首年保额可以达到150万元。
这样的设计,可以将保费控制得更低,而且随着年龄的增长,家庭的主要经济责任会逐渐转移到其他家庭成员身上,寿险的保障意义也逐渐减弱,保额递减的设计也是合乎现实要求的。
那么华贵大麦安居保定期寿险应该怎么买呢?
目前这款产品还未上线,大家可以微信搜一搜关注“奶爸保”,奶爸将在产品上线后,为您提供投保通道哦。
二、华贵大麦安居保定期寿险值得买吗?
通过上面的分析,相信大家对华贵大麦安居保定期寿险已经有所了解。
那么这款产品是否值得投保呢?我们不妨将它跟同类产品放在一起做个简单对比测评看看。
表格中展示了包含华贵大麦安居保定期寿险在内的6款产品的内容。
基于华贵大麦安居保定期寿险的特性考虑,奶爸这里不做保费的对比。
而从保障内容来看,其实这款产品的保障还是比较单一的,在同门产品中也不是最突出的。
不过奶爸觉得,华贵大麦安居保定期寿险的减额设计还是比较不错的。
消费者可以根据需求,科学设计自己的“保额”,更加灵活。
当然,至于最终如何选择,还要根据需求定。
三、奶爸总结
总而言之,华贵大麦安居保定期寿险产品的设计理念比较新颖。
虽然保障较简单,但是依然不完寿险的初心——为家庭经济支柱,转移极端风险。
从这一点来看,华贵大麦安居保定期寿险还是值得肯定的。
当然,产品还未上线,最终内容请以投保界面和保险条款为准。
想要了解更多定期寿险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年5月定期寿险榜单,定期寿险买哪些好?
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外,还重点保障猝死,
假如被保人65周岁前猝死,额外赔30%保额。
此外,阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔,
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额,适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
同样的投保条件,男性和女性保费都是几款产品中更低的,保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
另外,也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1)满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同,同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定,若被保险人合同期满仍生存,可返还已交保费。
2)可选责任丰富,兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
3)核保宽松,免责条款少
职业限制少,1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条,免责条款仅4条,无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~