大地护生福疾病保险测评,你安排上了没?

奶爸保 2020-02-13 08:49:00
原创

大地护生福疾病保险,由大地保险承保,是近期上线的一款保险产品。

 

这款疾病保险保障责任比较简单,保障范围包含重症监护住院或突发疾病身故。

 

值得一提的是,若被保人因感染新型冠状病毒所致的突发急病身故,可以获赔20万,比一般突发急病身故的理赔金多出一半。

 

那大地护生福疾病保险到底值不值得安排呢?

 

接下来奶爸保给大家详细测评下这款疾病保险:

 

大地护生福疾病保险保障内容分析

大地护生福疾病保险对比保障新冠病毒的产品

最后小结

 

 

一、大地护生福疾病保险保障内容分析

 

先来看看这款产品有什么保障内容:


大地护生福基本内容

 

内容分析:


(1) 投保规则方面

 

除了表中说明的投保规则,需要注意的是普通突发急病的等待期为30天,而因感染新型冠状病毒的等待期为7天。

 

等待期的区分对目前的疫情来说是比较利好的,但比较好的产品直接将此项责任免等待期,比如京东安联新冠肺炎关爱保。

 

这款疾病保险对每人的投保份数也有一定要求,即每人最高可买3份,超出部分无效。

 

3份保单也就意味着可以获赔3倍单份保单的理赔额。

 

(2) 健康告知方面

 


来源:大地保险官网

 

从健康告知图片可知,大地护生福疾病保险有3条需告知的健康情况,即不存在上述三种情况的人群才能投保。

 

这个健康告知的数量对比同类产品而且还是比较少的,所以相对比较宽松。

 

(3) 保险责任

 

1)重症监护住院津贴

 

每天可补贴100元,没有免赔额和免赔天数,但最长可补贴60天。

 

2)突发疾病身故

 

一般突发疾病身故可赔10万,如因感染新型冠状病毒所致的突发急病身故可赔双倍保额20万。

 

不过大家还需要注意突发急性病的定义:

 

投保前被保险人未曾接受治疗或者诊断,在保险期间突然发作的疾病,不包括投保前已有的疾病和症状,与投保前已有疾病和症状相关的疾病和症状。

 

下面我们在看看大地护生福疾病保险对比其他产品表现如何?

 

 

二、大地护生福疾病保险对比保障新冠病毒的产品

 

奶爸保特意挑选了几款可以保障新冠肺炎的产品和大地保险旗下的一款意外险一起作对比。

 

大地护生福与其他产品对比

 

对比结论:

 

投保规则看,大地护生福疾病保险对职业要求很宽松,不过投保年龄范围没有泰康爱心保大。

 

保障内容看,大地护生福疾病保险缺少意外身故和伤残保障,而且对新冠病毒的保障只含身故,并不保障伤残,理赔条件比较苛刻。

 

而大保镖至尊版,意外身故/伤残保障以及意外医疗都有,保障范围更为全面,虽然不保障新冠肺炎,但新冠病毒保障可加入相互宝免费领取。

 

性价比看:大地护生福疾病保险性价比表现比较一般,京东安联新冠肺炎关爱保50万保额,保费只高出28元,而且一旦确诊新冠肺炎还可直接获赔3000元。

 

在新型冠状病毒肆虐时期,即使您已经配置好健康保险,如果您想为自己或家人新增一份专属保障,京东安联新冠肺炎关爱保也是一个不错的选择。

 

 

三、最后小结

 

疫情之下,大家都在疯狂抢购口罩,搞不懂买什么口罩的您可以看看奶爸写的《口罩类型》。


目前奶爸保为用户提供保险知识课堂、保单诊断服务、1对1咨询保障服务、定制保障方案等多种服务,欢迎关注下图公众号或点击保险咨询获取服务。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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