百年超倍保重疾险,由百年人寿承保,是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品。
近期随着新型冠状肺炎病毒的肆虐,很多保险产品纷纷扩充了对新型冠状肺炎病毒的保障,而百年超倍保就是扩充队伍中的一员。
百年人寿是这样规定的,若加入百年超倍保的用户,可以免费享受新冠病毒康复津贴和“药惠通”抗癌特药保险。
关于百年超倍保这款产品好不好,今天奶爸就带大家一起来看一看:
l 百年超倍保保障内容
l 多次赔付重疾险横向对比测评
l 奶爸总结
01
百年超倍保保障内容
百年超倍保基本保障包括重疾、中症、轻症、身故保障,可附加恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付:
基本内容
关于百年超倍保的特点,奶爸详细给大家介绍一下:
1. 重疾保障
百年超倍保重疾分5组5次赔付,保单前10年赔付150%保额,保单前11-15年赔付135%保额,否则赔付100%保额,间隔期180天。
我们先来看看对高发重疾的分组情况:
高发重疾分组情况
最高发的重疾恶性肿瘤单独分组,其余高发重疾分布在其余3组,分组情况还是很优秀的。
这些高发重疾占了重疾理赔事件的80%以上,分布越分散则越优秀,可以大大增加重疾理赔的概率。
除此之外,百年超倍保还包含重疾额外赔付,可以提高不少保障力度。
2. 轻症/中症保障
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付50%保额,无间隔期;
35种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付30%/35%/40%保额,无间隔期。
轻症中症赔付的保额算中规中矩,符合目前主流重疾险的赔付保额水平,我们来看看对高发轻症的覆盖情况:
高发轻症覆盖情况
从上图中可以看出,百年超倍保对脑中风以及烧伤定义明确,按照不同的程度分为轻症和中症,也算还不错。
而且对高发轻症都有覆盖,如上述的高发重疾分组情况一样,这些高发轻症也同样占有一大部分的理赔比例,覆盖越全面,理赔的概率可能就越高。
3. 身故保障
18岁前身故赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。
4. (附加)恶性肿瘤二次赔付
恶性肿瘤二次赔付100%基本保额,恶性肿瘤状态包括:新发、复发、转移和持续。
若首次出险非癌症,则二次赔付需要180天间隔期;若首次出险为癌症,则二次赔付需要3年间隔期。
5. (附加)心脑血管特定疾病二次赔付
超倍保针对高发心脑血管疾病:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术可以二次赔付,每次赔付50%基本保额,间隔期为3年。
6. 新型冠状肺炎病毒10万保障(免费)
被保人等待期15天过后,如果确诊到感染新型冠状肺炎病毒,并且是严重状态的话,可以获得10万元康复津贴。
同时,还附送“药惠通”抗癌特药保障,100万保额。
综合来看,百年超倍保重疾险保障还是非常全面的,基本保障都有,附加保障恶性肿瘤二次赔付,心脑血管特定疾病二次赔付也比较实用。
而且对目前比较严重的新冠病毒也给予了保障,还是免费赠送,奶爸认为挺良心的。
02
热门多次赔付重疾险对比测评
多次赔付重疾险对比
通过简单对比,可以看出百年超倍保对比其余产品都要便宜一些,而且重疾额外保额与复星倍吉星有点相似,不过多了保单前11-15年额外赔35%保额,重疾保额还是挺高的。
与其他产品一样,都有癌症二次赔付保障,癌症条款也是与主流产品一致的,区别不大。
不过在中症轻症保额上,要比目前热门产品稍微低一些,至于有什么区别,奶爸快速给大家上结论:
如果追求保障全面:信泰完美人生尊享版,百年超倍保
信泰完美人生尊享版包含癌症二次赔付,极早期癌症多次赔付,10种少儿特疾额外赔付等,保障较全面。
百年超倍保还包含免费新型冠状肺炎病毒保障和“药惠通”100万抗癌特药保障。
如果追求高保额:光大永明嘉多保,复星倍吉星,百年超倍保
光大永明嘉多保50岁前,保单前10年确诊重疾可赔付1.2倍保额,更加实用。
复星倍吉星重疾,保单前10年赔付1.5倍保费。
百年超倍保保单前10年赔付1.5倍保费,保单前11-15年赔付1.35倍保费。
如果追求轻症/中症高保额:弘康倍倍加、信泰完美人生尊享版
弘康倍倍加和完美人生尊享版中症可2次赔付60%保额,轻症可4次赔付45%保额,赔付比例是上表中最高的。
如果追求重疾不分组赔付:复星倍吉星,瑞华倍嘉乐保
复星倍吉星重疾,3次不分组赔付且赔付比例递增,若保单前10年确诊重疾,可额外赔付50%,一定程度上提高了重疾赔付概率。
瑞华倍嘉乐保虽然重疾赔付没有复星倍吉星高,不过在保费价格上瑞华倍嘉乐保更加优惠一些。
03
奶爸总结
百年超倍保的最新调整,不是只有超倍保才受益,同时百年旗下的药惠通抗癌特药保障、康惠保2020也同样附送这些保障。
在新型冠状肺炎病毒的肆虐上,百年人寿的这次调整,符合当前疾病形势,可以给予大家可靠的保障。
更多包含新型冠状肺炎病毒保障的产品内容,敬请关注下图奶爸保公众号或直接点击保险咨询。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?