年末初春马上到,重疾险的竞争可谓是愈演愈烈。
经过一番价格比拼、保障PK以后,想要一眼找出优秀的产品,也变成一件困难的事情。
比如60岁前150%重疾保额的三峡达尔文2号、超级玛丽2020max,还有男性费率极低的国富嘉和保,都让人难以取舍。
不过按照奶爸的经验,这些产品总不会是完美的,找到这些产品的差异并且满足不同需求的消费者,是奶爸的责任。
今天奶爸就整合一下近期比较优秀的重疾险:
1月份重疾险整合逐个看
眼花缭乱的重疾险要怎么选?
01
1月份重疾险整合逐个看
在此之前,奶爸有专门的整理过消费型重疾险、储蓄型重疾险。
但产品的更新实在是太快了,一不留神就又多了几款新产品,比如这几款:
国富人寿嘉和保
三峡人寿达尔文2号
信泰保险超级玛丽2020max
和泰人寿超级玛丽2020
海保人寿芯爱2号
信泰保险完美人生守护尊享版
百年人寿超倍保
瑞华保险倍嘉乐保
长生人寿长生优加(升级版)
可以看出,这些产品的价格其实相差都不大,保障却是各有特点。
我们来逐一看看这些产品:
国富人寿嘉和保
这款产品很大胆,在推出的时候又一次击穿重疾险的地板价,尤其是男性的费率,而且有以下几个特点:
1、前期重疾保额可以增长
前15年并且50岁前确诊的话,重疾可以赔付150%保额。
限制还是有点多的,与之前的渤海嘉乐保、三峡达尔文2号:60岁前重疾赔150%保额相比,还是略逊一筹,不过嘉乐保已经停录了。
2、轻/中症保额高
轻症可赔3次,40%起步,而起步最高的超级玛丽2020max、完美人生守护尊享版是45%,不过却没有依次增加保额。
中症可赔3次,其他产品一般是赔付2次的,而且嘉和保的比例也高,依次赔50%/55%/60%。
3、身故责任灵活
嘉和保的身故责任是可选的,预算不足的朋友可以不选。
如果选择的话,18岁前还可以赔付3倍已交保费,而且选择保障至70岁,也没有什么限制,可以更进一步降低预算。
4、可选恶性肿瘤二次赔付
Ta最大的亮点是:首次重疾为癌症,1年后新发癌症的话,可以再赔100%保额。
其他的产品把新发、复发、持续、转移放在一起,间隔期是3年。
三峡人寿达尔文2号
这款产品的保障比较简单,但胜在实用。
1、60岁前重疾可赔付150%保额,大大地延长了高保额的覆盖时间。
2、中症赔2次,每次60%保额;轻症赔3次,每次40%保额。
哪怕第二、三次的赔付金额比较高,但也不如第一次保额高来得实在。
3、可附加的恶性肿瘤,赔付比例达120%。如果首次重疾不是癌症,间隔期为180天;首次重疾为癌症的话,间隔期为3年。
总的来说,达尔文2号的保障十分简单,提高了保费的同时,增加了更多的保障,预算充足的情况下,性价比还是很高的。
信泰保险超级玛丽2020max
又是一款叫超级玛丽的产品,奶爸现在都已经见怪不怪了。
同样也是60岁前确诊重大疾病额外赔付50%基本保额,而且最高投保额为70万元。
轻症方面45%保额可赔3次,属于目前产品的第一梯队。
轻症保障的关键在于对高发轻症的保障和首次赔付额。而超级玛丽2020Max包含了10种高发轻症。
但需要注意的是,其中一种高发轻症——轻度脑中风属于中症保障,理赔标准会稍微严格,不过理赔额度会更高。
中症保障则是60%保额赔付2次,赔付额还算比较高。
而且还可选特定重大疾病额外赔付120%保额,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术三项。
不过选择癌症二次赔付,两种心血管疾病的二次赔付也要选择,这点要注意一下,详细可以看看奶爸的测评。
和泰人寿超级玛丽2020
这款产品的特点在于:40岁前投保,前15年重疾赔付150%保额,虽然没有达尔文2号和超级玛丽max的保障那么好,但也不错。
缴费期限最高可选缴至70岁,如果40岁前投保,缴费期限比市面上常见的30年还长,可以进一步减少年缴保费。
可选癌症二次赔付方面,包含癌症的新发、复发、转移、持续,不过超级玛丽2020的亮点在于可以赔付120%保额。
还有可选特定良性肿瘤保障,这算是全网首发的保障,确诊良性肿瘤并住院、手术治疗可以赔付10%保额,不过有点水分,详细可以看看奶爸的测评。
海保人寿芯爱2号
之前的芯爱重疾险是一款健康告知宽松的产品,升级以后主打心血管疾病二次赔付。
急性心肌梗塞等5种心血管重疾、不典型的急性心肌梗塞等4种心血管轻症,可以赔付两次,间隔期是1年。
其他保障,重疾赔付100%保额、轻症依次30%/35%/40%保额、中症依次50%/60%保额,中规中矩。
不过整体保障比较灵活,可以选择身故保障、保至70岁或者终身。
而且可以选择恶性肿瘤医疗津贴保险金和8种脑部特定重大疾病失能保险金。
如果有心血管疾病的顾虑,可以关注这款产品。
信泰保险完美人生守护尊享版
这款产品的综合性价比非常高,值得推荐。优点有:
1、重疾分6组6次递增赔付,分别是100%/110%/120%/130%/140%/150%,而且重疾概率最高的癌症单独分组。
2、极早期恶性肿瘤可以赔付3次,无间隔期,每次赔付45%基本保额。
3、10种少儿特疾额外赔付100%保额,如果符合重疾,就可以一共赔付200%的保额。
4、轻/中症保额最高,轻症45%,中症60%,虽然没有递增,但是首次保额足够高。
不过投保人无中症豁免,这个要注意一下。
百年人寿超倍保
这也是一款多次赔付的重疾险,特点在于前期保额可增加。
前10年重疾赔付150%保额,第10-15年重疾赔付135%保额。
轻症依次赔付30%/35%/40%保额,比较常规的保障。
可选保障方面,癌症二次赔付、心血管特定疾病二次赔付都是比较实用的。
不过心血管疾病二次赔付间隔期为3年,而且只能赔付50%保额,保障没有芯爱2号的心血管疾病二次赔付好。
瑞华保险倍嘉乐保
这款产品上线不久,也是多次赔付的重疾险,不同点在于,重疾赔付不分组。
一般的多次赔付重疾险都会把重疾分为几组,某种疾病赔付后,所属的那一组疾病就不能赔了。
重疾赔付不分组的话,相当于增加了多次赔付的概率。
这款产品重疾不分组可赔付5次,每次100%保额,间隔期是1年。
轻症依次赔付30%/35%/40%保额,中症50%保额可赔两次。
值得一提的是,原位癌最多可赔2次,而且可选恶性肿瘤、急性心肌梗塞二次赔付。
不过只能选择终身保障,如果预算充足而且追求高发疾病多次赔付的话,可以考虑。
长生人寿长生优加(升级版)
同样也是一款重疾不分组多次赔付的重疾险。
不过保障比较灵活,可以选择保至60/70/80岁/终身,身故责任也可选赔保额或者保费。
重疾最多可赔2次100%保额,轻症30%保额,中症50%保额。
可选责任方面,少儿特疾可以额外赔付100%保额,还有癌症二次赔付。
但要注意选择定期保障的话,癌症二次赔付就无法附加了。
不过这款产品的费率有点高,预算充足的情况下可以关注一下。
02
眼花缭乱的重疾险要怎么选?
上面测评了这么多款产品,最后就跟大家说说该怎么选吧。
第一步,保额优先,确定自己适合买什么类型的重疾险。
定期消费型重疾险不含身故责任,只保障经济压力较大的阶段,适合预算少但又希望有足够保额的朋友,但不足是重疾高发的年龄段可能没有保障。
终身消费型重疾险不含身故责任,保障终身的重疾,不过不是一定能够赔付的。
终身的储蓄型重疾险的好处是一定能够获得赔偿,但是一分钱一分货,价格比消费型的产品会高30%或以上。
购买前要看看自己的预算是否充足,一般来说重疾险的价格阶梯长这样:定期消费型重疾险<终身消费型重疾险<终身储蓄型重疾险。
买保险,最重是保额,奶爸一般建议30万以上。而保费预算应该是家庭收入的5%-15%,不要让保费成为负担。
第二步,选择性价比高的产品。
重疾险是一个相对规范的险种,发病率95%的25种重大疾病,有保险行业规定了统一定义。所以买重疾险,奶爸最看重的是价格,其次是高发疾病的保障,一句话就是性价比很重要。
不过,通常来说线上产品的性价比会高很多,但是,很多人买保险还是喜欢线下头投保。其实,线上线下,只是保险公司的不同销售渠道,本质是一样的。何况都0202年了,保险公司都非常注重互联网保险发展了,我们也要顺应潮流。
第三步,检查自己是否符合投保条件、健康告知。
你挑保险,保险也在挑你。
性价比高的产品,一般会挑选非常健康的群体。这样理赔风险小,成本低,所以价格低,这个道理大家都懂。
03
写在最后
新产品出太快了,奶爸尽量每一款都分析一遍,也能让大家对重疾险有个更清晰的了解。
但并不是说新产品就一定比较好的,比如重疾不分组多次赔付的重疾险,虽然瑞华倍嘉乐保是最新的产品,但性价比不一定比之前的复星倍吉星更高。
奶爸之前也测评过这款产品,猛戳了解更多消费型重疾险、储蓄型重疾险。
如果你健康有点小状况,不知道自己能买哪款产品,又或者不知道自己的需求,在奶爸公众号菜单栏【方案定制】那里,可以找到帮助。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?