大家常问到的平安福、华夏福、国寿福等等,都是储蓄型的重疾险。
而今天奶爸要说的产品是康乐一生2019,这是一款储蓄型重疾险,与之相对的是消费型重疾险,最大的区别在于有无身故责任。
那么这款复星联合康乐一生2019怎么样?有哪些坑点?值不值得买?适合谁买?
奶爸今天就解决大家的疑问:
l复星联合康乐一生2019介绍
l康乐一生2019与其他同类产品对比
l不同预算,如何购买重疾险?
l奶爸总结
01
复星联合康乐一生2019介绍
储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。这种产品的特点是,购买终身保障时,一定能获得补偿。
接下来我们就来看看复星联合康乐一生2019的基本信息:
投保规则
投保年龄:0-50周岁
保障期间:保障至70/80周岁或终身
交费期间:5/10/15/20/30年
等待期:180天
保障责任
(1)重疾:108种,投保前10年保额增加30%;
(2)中症:25种,赔2次,每次赔付50%保额;
(3)轻症:40种,赔3次,每次赔付的比例为35%、40%、45%;
(4)身故:18岁前身故,退已交保费,18岁后身故,赔保额;
(5)豁免:被保险人确诊轻症、中症,赔付后,豁免未交保险费同时保障继续有效。
可选责任
1.癌症二次赔付
首次重疾为恶性肿瘤3年后,或首次重疾为非恶性肿瘤180天后,发生新发、复发、持续和转移,可再赔一次基本保额;
2.附加投保人豁免
投保人患轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期免缴后期保费,等待期90天。
由此可见保障责任还是挺全面的。那么与其它产品对比怎么样呢?
02
康乐一生2019与其他单次赔付储蓄型重疾险对比
目前单次赔付的储蓄型重疾险,一般保障责任包括:重疾和身故(二者不兼得)、中症、轻症、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付等等,下面测评五款产品:
l复星联合健康康乐一生2019
l光大永明超级玛丽旗舰版(光大永明健康无忧C款)
l瑞泰人寿超级玛丽全民版
l阳光人寿阳光i保C款
l光大永明达尔文超越者(光大永明健康无忧D款)
再来看看25种高发重疾对应轻症/中症覆盖情况
重疾险中25种高发重疾对应轻症/中症覆盖越全面越好,如果你特别关注某些疾病,还需要关注改疾病的理赔条款是否合理。
测评的五款重疾险中,25种高发重疾对应轻症/中症都覆盖比较高,特别是目前高理赔的疾病。不过阳光i保缺少了慢性肾功能障碍的轻症赔付,这个疾病目前理赔率还是挺高的,要注意。
先说结论:五款产品中最推荐康乐一生2019
原因有:
1、 价格最低,无论是否选择癌症二次赔付,康乐一生2019价格都是最优选。
2、 前十年重疾赔付30%保额,这个条款对于上有老下有小的家庭经济支柱来说,是非常好的。超级玛丽旗舰版也有类似条款,虽然赔付额高5%,但是年龄要求严格一点。
3、 而且癌症二次赔付的约定比较友好,无论第一次重疾是否癌症,都可以获得二次赔付,而且赔付间隔要求短。
当然产品也有不足:
1、0-5岁小孩保额限制30万,不太足够。
2、等待期180天,稍长。
3、健康告知不宽松,比如甲状腺结节、乳腺结节必须手续确诊性后才可以标准体购买,否则除外责任,乙肝不可以购买等等。
总的来说,这几款产品的健康告知严格程度是:超级玛丽旗舰版/达尔文超越者<超级玛丽全民版<康乐一生2019<阳光i保,注意个别疾病情况不一样。
超级玛丽旗舰版和达尔文超越者,都是光大永明人寿的产品,非常相似。
达尔文超越者比超级玛丽旗舰版价格要高约2%,保障也更多:
1、0-40岁前15年额外35%保额,而超级玛丽只有前10年赠送保额。
2、癌症二次赔付,赔付120%保额,而超级玛丽是100%保额,两款产品的癌症二次赔付性价比都很高,值得加选。
3、中症保障25种疾病,增加5种中症,包括比较高发的阿尔茨海默病。
要注意:超级玛丽旗舰版在加选身故保障的时候,会捆绑癌症而二次赔付。达尔文超越者在加选癌症二次赔付情况下,才可以加选特定癌症额外赔付。
瑞泰人寿超级玛丽全民版,主要优点有3个:1、轻症后,重疾保额增加30%外,这是有利于消费者的条款;2、高龄人群投保额度限制较少,50岁最高投保额是40万,而其他产品很多只有10-20万;3、被保人职业限制比较少。
阳光i保的承保公司阳光人寿,是规模比稍大的保险公司,总体性价比差点。另外,阳光i保对于等待期出险(发现约定的轻症/重疾),要求严格。等待期出现约定的轻症或重疾,终止合同,返回保费。
03
不同预算,如何购买重疾险?
重疾险虽然看上去很复杂,但是因为有行业标准,反而是比较规范的险种,怎么选购主要看自己的预算,切记保额优先考虑。下面奶爸列出4个不同的方案:
假设:30岁男性,50万保额,30年缴费
方案一:百年康惠保(极简消费型重疾险)
方案二:昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险(消费型重疾险和定期寿险组合购买)
方案三:复星联合康乐一生2019(单次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
方案四:光大永明嘉多保重疾险 (多次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)
不同的预算有不同的购买方法,买重疾险也可以“丰俭由人”。如果还是不会选,可以添加奶爸保专属规划师帮你出谋划策喔~
奶爸总结
总的来说,康乐一生2019还是一款保障全面、性价比较高的产品呢。
而且康乐一生2019前10年有保额增加30%的保障,这是很不错的亮点。
因为30-50岁,一般是家庭经济责任最大的时候,如果这段时间不幸罹患重疾,需要的经济补偿是最大的,这样产品的设计,能很好地满足这个需求。
如果还有其他保险上的问题,都可以咨询奶爸,关注奶爸保公众号:naibabao88,奶爸手把手教你配置保险!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?