御享颐生重疾险是2020年新上线的一款不分组多次赔付型重疾险产品。
新年伊始,各大保险公司纷纷按耐不住了,都推出了各自开门红产品,当然工银安盛人寿保险公司也不会例外。
这款产品主要特点除了重疾不分组2次赔付,还有少儿特定疾病双倍赔付和特定肿瘤切除术保障。
那这款产品性价比怎么样呢,是否值得推荐给大家投保呢?
下面奶爸保带大家一起来看看这款御享颐生重疾险:
御享颐生基本信息解读
御享颐生对比同类产品
最后小结
01
御享颐生基本信息解读
御享颐生重疾险保障内容
(1)投保规则简介
凡出生满30天至55周岁且身体健康的人,可作为被保人购买御享颐生。
保障期限只能选终身,缴费期间有4种选择,最长可选30年,最短可选10年。
等待期为180天,被保人在等待期后且保障期限内确诊约定疾病才能获得理赔。
(2)基本保障内容分析
106种重疾,2次不分组赔付,不分组赔付的优势是每种重疾都有赔付一次的可能,但需满足间隔365天以上。
20种中症,2次赔付,每次赔付50%保额,这个赔付比例算是平均水平,比较好的产品可以达到60%。
40种轻症,3次赔付,依次赔付30%,40%,50%,这个赔付力度对比大公司产品要高出很多,但对比赔付比例最高的信泰超级玛丽2020MAX平均低了5%左右。
接下来我们再看看御享颐生高发轻、中症的覆盖情况:
高发轻/中症覆盖情况
根据表中数据,我们可以很明显地看到10种高发轻,中症御享颐生全部覆盖,而且较小面积III度烧伤直接定义为中症,提高了这方面的赔付比例。
(3)其他责任分析
1)身故保障
如果被保人18岁前不幸身故直接赔付2倍已交保费,若18岁后身故是赔付100%保额。
2)特定肿瘤切除术保障
这项责任是根据具体发生肿瘤切除术的器官来确定给付比例,限额20%基本保额。
御享颐生特定肿瘤切除术给付比例
3)10种少儿特定疾病保障
即被保人18岁前确诊以下约定特疾一种或者多种,可赔付200%基本保额。
少儿特定疾病分类
02
御享颐生对比同类产品
奶爸保选择了以下几款重疾险产品用作对比,按50万保额,30年缴费,保终身,身故赔保额这种情形进行保费测算:
(1)不分组赔付:御享颐生,长生优加升级版,倍吉星
(2)分组赔付:完美人生尊享版,光大永明嘉多保,倍倍加
同类产品对比
对比结论:
如果想不分组赔付:复星联合倍吉星
三款不分组赔付产品中,这款倍吉星保费最低,而且重疾保额递增,保障力度更到位。
如果想少儿特定疾病保障:完美人生尊享版,御享颐生,长生优加
这几款产品都有少儿特疾保障,长生优加还多出5种,不过完美人生尊享版轻,中症保障更佳,赔付比例最高。
后两者是不分组赔付,重疾多次理赔的概率更高。
如果想要性价比:完美人生尊享版,倍倍加
在保费测算结果中,这两款产品保费价格都是比较实惠的,虽然是分组赔付,但是高发重疾分组情况良好,保额保持递增。
完美人生尊享版重疾最高可赔150%保额,倍倍加从第二次重疾出险后每次按120%保额赔付,而且前者还有少儿特疾保障,对比来看,更加出色。
总体来看,御享颐生重疾不分组赔2次,而且10种少儿特定疾病还可以200%保额赔付,保障还是比较全面的,大人和小孩都适合投保。
但是缺少癌症二次赔付保障,而且保费偏贵,预算不足的话可能缴费压力会有点高。
最后小结
需要额外注意的是首次患病的定义,条款中明确指出被保人身体状况出现疾病前兆或异常也是算患病状态,这点要求还是比较严格的。
每个产品都有各自的优劣势,御享颐生也不例外,如果从保障内容和承保公司来看,竞争力还是不错的,只是费率有点高。
文中提到的重疾险,奶爸保都有详细测评,关注下图“奶爸保”公众号,回复产品名称即可查看测评信息。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?