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保险小白该如何买保险?哪些保险知识需要掌握?

奶爸保 2022-02-15
原创
社会在进步,大家的保险意识也越来越强。

此前,一份《90后保险态度报告》显示,90后人均持有保障4张,其中有2.7张是健康险。

不过,买保险也是一门学问,险种多,保障内容复杂,合同条款晦涩,不专门去做功课,很难真正弄懂。

今天,奶爸汇总了10个常见的保险问题,即便你是保险小白,看完这篇文章也能对保险有个大致了解。

赶紧做好笔记吧!


常见的保险险种有哪些?

买保险,花多少钱合适?

保险条款主要看哪些内容?

买保险需要一步到位吗?

互联网保险靠谱吗?

保险公司的规模很重要吗?

线上理赔麻烦吗?

买错保险,可以全额退保吗?

买保险前,需不需要体检?

生病了,重疾险和百万医疗险都能保,都要买吗?


一、常见的保险险种有哪些?


按保障内容分,保险可以分为保障型险种和理财型险种。

医疗险、重疾险、意外险、寿险,是保障型险种;年金险和增额终身寿险,是理财型险种。

常见保险险种


那么这几大险种应该怎么买呢?

一般来说,要遵循“先保障、后理财”的原则。

一个基础的保障方案需要包括:百万医疗险重疾险意外险

如果是家庭经济支柱,在此基础上再投保一份定期寿险,防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残,对家庭在经济情况造成毁灭性打击,延续对家人的爱与责任。

有财富传承需求的,可以买终身寿险。

而理财险,应该在做好保障型配置后,再根据经济情况的来考虑。

不知道怎么配置,可以添加奶爸规划师微信,帮您科学规划。



二、买保险,花多少钱合适?


控制预算,是我们买保险时必然考虑的问题。

花太少,可能买不到合适的保障;花太多,可能影响原本的生活质量。

那花多少钱买保险比较合适?其实没有一个标准的答案。

每个人、每个家庭的情况都不同,需要配置的保险也不同。

买保险,一定要从个人身体状况、收入、家庭成员构成、资产负债情况等多个维度出发,根据实际情况来确定预算。

通常的做法,可以根据家庭的收入和负债情况来做预算。

用家庭年收入减去家庭每年的刚性支出(必要的生活费、房款/车贷、教育费等)后,剩下的钱拿一部分来配置保险。

例如拿出家庭年收入的10%左右的钱买保险,是比较常用的做法。

保费


三、买保险需要一步到位吗?


买保险不是一蹴而就的事情,而需要长期的系统规划,和我们所要承担的家庭责任、经济情况、身体情况等有关。

随着年龄的增长,保障需求会发生改变,配置的险种、需要的保额也会有所不同。

如果现阶段预算不足,可以逐步配置,慢慢完善。

即便现在预算充足,把四大险种都配齐了,还要做好保单管理;

关于如何做好保单管理,奶爸之前的文章有所提及,感兴趣的朋友可以点击了解:保险保单多怎么管理更方便?这些保险保单管理方法学起来!

每隔一段时间,重新审视自己的保单是否符合当时的保障需求,及时查漏补缺。

保单管理

四、保险条款主要看哪些内容?


保险条款是保险合同的核心内容,真正起到了保障作用。

但内容繁杂,劝退了不少人。

绝大部分消费者不是保险专业人士,不大可能把几十页的条款都看完,可以重点看以下几个方面的内容,掌握产品的核心信息:

保险条款的重点内容


一般来说,保险公司会对条款中的特别注意事项进行标注,看条款时仔细阅读有显著标识的地方。

投保前,最好自己多做一些功课,同时找到靠谱的专业人士详细咨询。

保险条款


五、互联网保险靠谱吗?


随着时代的发展,现在网上购物再平常不过,互联网保险也日益壮大。

但仍有部分人群对互联网保险持有疑虑,担心它不靠谱。

其实,在我国,保险公司的成立、经营等,背后都有银保监会严格监督。

如果担心保险公司破产的话,可以看看这篇文章:保险公司会不会倒闭破产?倒闭了保单怎么办?

无论是在线下还是互联网投保,我们的保单,具有同等的法律效力。

在网上投保成功后,保险公司会回发一份电子合同到指定的邮箱,并在后续有电话或短信回访。

还可以到保险公司官网查询自己的保单情况,甚至要求保险公司邮寄纸质合同。

所以,作为普通消费者,只要找到正规投保渠道,不用担心互联网保险的安全性。

保险条款


六、保险公司的规模很重要吗?


过去我们只能接触到线下的大保险公司,现在互联网保险发达,让我们认识了很多知名度偏低、规模不那么大的保险公司。

那么,保险公司的规模重要吗?

可以明确的是:不必过于注重保险公司的规模大小,而是更应该关注产品好不好。

大公司不代表产品就好,小公司也不代表产品不好。

奶爸虽然不会太看重保险公司的规模,但会看这个公司的历史发展和管理层情况,比如成立期间内业务做得好不好,管理层和股东们的经营理念等。

建议大家,在买保险时,重点看产品条款,评估是否符合自己的需求,不要因保险公司的规模而放弃好的产品。

当然,如果你对保险公司规模还比较究竟的话,可以阅读奶爸之前的测评文章:靠谱的保险公司都有哪些?全国保险公司排名一览表

保险公司


七、线上理赔麻烦吗?


线上理赔并不麻烦,和传统理赔相比,甚至还省时省事,更加方便。

过去的线下理赔,需要准备很多纸质版的材料,要到现场找到代理人;

而现在大部分公司只需要提供电子版材料就行,整套理赔操作在网络上完成,反而免去了跑保险公司现场办业务的麻烦。

线上投保也是有合同的,白纸黑字写得清清楚楚,只要符合理赔条件,把材料准备齐全,线上理赔一点也不麻烦。


可以看看奶爸之前写过的这篇文章:网上买保险靠谱吗?保险公司会不会不赔?网上怎么样买保险?

最后,保险法对理赔时间有规定,简单案件不超过10天,复杂案件不超过30天。

保险理赔


八、买错保险,可以全额退保吗?


如果买错保险,在犹豫期内基本上是可以全额退保的;过了犹豫期,全额退保的可能性不高。

但是市面上仍有“全额退保”的代理交易,它的关键点,就是找到保险销售过程中所谓的错误,进行投诉维权,逼迫保险公司退款。

这种恶意投诉的维权方式不仅不正规,还有可能被保险公司拉入黑名单,影响到自己和家人后续的投保。

“全额退保”已经形成了一个黑色产业,被银保监会明确定义为骗局,不要轻易相信“全额退保”。

投保前做好功课,明明白白投保,尽量避免退保的情况。

如果万一出现退保的情况怎么办?不要急,奶爸之前整理了一份退保攻略,感兴趣的朋友可以点击阅读:买的保险想退保了怎么退合适?保险怎么退保最划算?

保险退保


九、买保险前,要不要体检?


投保时都需要健康告知,很多人想着要不要去体检,看看自己符不符合投保要求。

其实,买保险前,不需要特地去做体检。

我们实行的健康告知原则是有限原则。“有问必答,不问不答”,问什么答什么,没问到的可以不用告知。

我们只要根据当时的身体状况如实填写就好,没必要特意去体检证明自己是健康的。

要是买保险前去体检,查出身体有异常的话,反而影响你买保险了。

关于体检更多解读,感兴趣的朋友可以点击参考:买保险是否需要提前去体检?体检后如何健康告知?

保险体检


十、重疾险和百万医疗险都要买吗?


很多人认为,重疾险和百万医疗险差不多,同样都是在得了大病的情况下理赔,买一种就行了。


其实两者的区别还是挺大的,奶爸建议都投保。


赔付方式不一样:重疾险是一次性给付保额,医疗险是报销医疗费,花多少报多少。


作用不一样:重疾险主要补充经济缺失,比如生病了收入来源中断,后续要有康复费以及生活费等,重疾险能够解决;而医疗险主要解决看病住院期间的医疗费用问题。


只有做足功课,才能更容易买到适合自己的保险。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。

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