上期我们对比了5款目前热销的长期百万医疗险产品,这期就来对比一年期的百万医疗险产品。
本次参赛的选手有:
百万医疗险中的顶流网红——尊享e生2022;
三高、肝病、肾病患者的福音——惠享e生;
健康告知巨宽松的老朋友——普惠e生;
整体性价比不错的黑马——臻爱无限2021
老规矩,还是从保障内容、续保条件、投保门槛、理赔门槛以及性价比五个角度来对比,看看这4款产品的优势和特点。
2022百万医疗险哪款产品保障内容实用、丰富?
2022百万医疗险续保条件如何?
2022百万医疗险投保规则上,谁更宽松?
2022百万医疗险哪个免赔额低?
2022百万医疗险短期医疗险哪个便宜?
奶爸总结
一、2022百万医疗险哪款产品保障内容实用、丰富?
投保百万医疗险,保障内容和增值服务都是我们要关注的重点。
1、保障内容
可以看到,4款产品中,保障最丰富的是尊享e生2022,
住院医疗保额高达600万,特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊费用这些基础保障,以及外购药、质子重离子等实用保障都有,
除此之外,还可报销乳腺恶性肿瘤、少儿糖尿病特定器械耗材,以及少儿罕见病特药,加大对女性和少儿的保障力度。
不仅如此,可选责任更是多达7项,例如重疾住院津贴、住院医疗补偿等,消费者可灵活附加、按需选择。
紧随其后的是京东安联的臻爱无限2021,
基础保障跟尊享e生202一样扎实,
有基本版300万和卓越版600万两个版本可选,特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊费用、外购药、质子重离子等都包含,
其中600万版本还能拓展特需医疗,让被保人享受VIP病房,获得更好的住院环境,
除此之外,还特别给付1万元的意外身故/伤残保险金,
并且还有特定既往症保险金,承保常见的10种既往症,比如乳腺结节、肾结石等,通过健康告知的患者,这些既往产生的医疗费用症能报销50%;
可选责任也很丰富,可附加住院津贴、6种常见重疾保险金等。
而众惠相互的两款医疗险——惠享e生和普惠e生,保障则较为逊色,
惠享e生有一般医疗和重疾医疗,以及特殊门诊和门诊手术、住院前后门急诊保障,基础保障还算扎实;
普惠e生只有一般医疗和重疾医疗保障,且两项责任共享100万保额,保障内容比较简单。
2、增值服务
增值服务方面,同样是尊享e生2022脱颖而出,
除了提供住院垫付、重疾绿通这两项实用服务,还有术后家庭护理、肿瘤特药等7项增值服务,给到被保人更便利的医疗体验。
惠享e生提供重疾绿通服务,安排专家门诊、手术。
普惠e生只有健康图文咨询等医疗健康咨询服务,实际用处并不大。
臻爱无限2021虽然提供了实用的住院垫付和重疾住院绿通,但次数有限制。
总的来说,在保障方面,尊享e生2022更胜一筹。
二、2022百万医疗险续保条件如何?
针对短期医疗险的续保,银保监会在早前就有了明确规定,
不能误导消费者可以保证续保,模糊短期医疗险和长期医疗险的界限。
所以,买短期医疗险,第一年保障期结束后,续保时通常需要审核,或要求重新申请投保,通过健康告知后获取新保单。
所以4款产品的续保条件基本大同小异:
一年期的百万医疗险产品,在续保方面没有保证续保的产品表现优异,
一旦被保人出险理赔了,保障到期后可能很难再获得百万医疗险的保障。
不过从实际续保情况来看,像尊享e生这类产品,第二年的续保成功率是很高的,续保较宽松。
并且根据众安保险官网披露的2021年业绩报告,尊享e生系列用户平均年龄在35岁左右,
也即是说,投保这款产品的多是年轻群体,综合赔付率低、波动少,所以有较好的长期经营基础,产品稳定性很高。
所以身体健康的群体,投保一年期医疗险是没有问题的,不少一年期产品的续保稳定性较强,停录的概率也较低。
三、2022百万医疗险投保规则上,谁更宽松?
医疗险的投保规则宽不宽松,我们主要看投保年龄和核保规则。
投保年龄上,除了普惠e生的受众人群较窄,另外3款产品的投保年龄范围都比较广,
尊享e生和惠享e生更是最高允许70岁老年人投保。
核保方面,
尊享e生2022的健康告知,问询疾病的内容较多,对带病投保较为严格,更适合健康人群投保;
惠享e生则对三高、肝病和肾病患者的核保较宽松,健康告知不问询三类疾病的检查异常,
原发性高血压、高血脂、2型糖尿病患者,以及大三阳、小三阳、慢性肾病患者都能投保。
普惠e生的核保比另外3款产品都要宽松,只有一条健康告知,只问询癌症、尿毒症和器官切除等重大疾病,几乎大部分带病患者都能投保。
臻爱无限2021则对结节、结石、手足口病等10种既往症核保较宽松,
这10种带病投保患者,如果投保前两年内,没有因这10种疾病导致住院治疗或者药物治疗30天以上的,就能够标体承保,并且保障期内,对这10种特定既往症的医疗费报销50%。
总体来看,除尊享e生2022外,另外3款产品的健康告知都有不同程度的宽松,对身体异常的人群更友好。
四、2022百万医疗险哪个免赔额低?
买医疗险,免赔额大小也很重要,免赔额越低,理赔门槛也更低。
4款产品中,理赔门槛最低的是臻爱无限2021,一般医疗1万免赔额,重疾医疗0免赔,连续投保3年后,3年里都没有出险理赔,则第4年的免赔额可降至5000元。
除此之外,这款产品针对甲状腺结节和乳腺结节的出险理赔,是按照重疾标准来计算免赔额,也即是说,甲状腺结节和乳腺结节同样0免赔治疗。
而另外三款产品,
尊享e生2022则是按照年龄划分免赔额标准,
60岁及以下的免赔额是市场正常水平;60岁以上的免赔额则是一般医疗+重疾医疗+院外特药+女性癌症特定器械耗材4个责任共享1万免赔额,对重大疾病患者不太友好。
惠享e生的免赔额则可选1万或2万,免赔额越高,保费相对就会低一点。
普惠e生因为一般医疗和重疾医疗共享保额,所以二者的免赔额也是共享,同样对重大疾病患者不太友好。
五、2022百万医疗险短期医疗险哪个便宜?
买产品都要看价格,买保险也是如此。
4款一年期的百万医疗险,在同等投保条件下,哪款的价格更低呢?我们一起来看看:
0岁和50岁这两个年龄投保,尊享e生的价格是最有优势的。
30岁投保的话,因为普惠e生的保障简单,与之相对的,它的保费也最低,而臻爱无限2021和尊享e生2022的保费相差不远,都不到300块。
匹配上丰富实用的保障,两款产品的性价比非常高。
而因为基础保障扎实、投保宽松,惠享e生的保费比起另外三款产品要略高一点。
整体来看,4款产品中,尊享e生2022的性价比是最高的。
六、奶爸总结
4款医疗险各有优劣的地方,所以适用的人群也不同,
奶爸给4款产品做了整体的总结,以供大家参考:
关于更多百万医疗险产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的百万医疗险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?