微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
这段时间的重疾险，各家保险公司的策略几乎都是从保障上下手，新出的产品价格也降不到哪里去。
国富人寿看来是迫不及待地想要打破这个价格平稳的局面。
可能国富人寿大家会比较陌生，前段时间上线了一款定寿：定海柱1号，也是定寿市场的搅局者。
现在，上了一款单次赔付的嘉和保重疾险，看上去还是“重男轻女”？
今天奶爸就给大家分析一下这款产品。
“新生儿”国富人寿怎么看？
国富嘉和保有哪些值得关注的保障？
与热销产品对比，嘉和保还有优势吗？
嘉和保还需要注意的地方
01
“新生儿”国富人寿怎么看？
国富人寿是一家很新的保险公司，成立的时间才1年多，一直以来都比较低调，直到出了定海柱1号。
注册资金有15亿，股东里有广西投资集团有限公司、广州唯品会等，来头也不小。
偿付能力方面，国富人寿官网披露的2019年第三季度的数据显示：
银保监会的偿付能力充足率的红线是100%，而国寿人寿是1130.99%，是非常高的，风险评级为A。
不过偿付能力充足率这么高，其实也是因为资金还没有太多地运转起来，就看新的产品能不能获得充足的业务了。
不过新的保险公司，肯定也有人问，靠不靠谱啊？
实际上，保险公司的成立很不容易，想要倒闭也要先问过银保监会啊！
保险理赔最终看的还是合同条款，能不能理赔和保险公司的大小其实没有什么关系。
02
国富嘉和保有哪些值得关注的保障？
我们直接来看基础保障：
从保障上看，这是一款高保额、保障责任灵活的重疾险。
而且有以下几个特点：
1、前期重疾保额可以增长
前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。
限制还是有点多的，与之前的渤海嘉乐保、三峡达尔文2号：60岁前重疾赔150%保额相比，还是略逊一筹。
不过嘉乐保已经停录了。
2、轻/中症保额高
轻症可赔3次，依次赔40%/45%/50%。
其他产品一般30%起步，最高的达尔文2号是40%，不过却没有依次增加保额。
中症可赔3次，其他产品一般是赔付2次的，而且嘉和保的比例也高，依次赔50%/55%/60%。
3、身故责任灵活
嘉和保的身故责任是可选的，预算不足的朋友可以不选。
如果选择的话，18岁前还可以赔付3倍已交保费，保障可以说更足了。
还有，嘉和保选择保障至70岁，也没有什么限制，可以更进一步降低预算。
市面上的重疾险，可以选择保障至70岁的产品，确实不多，即便有，也会有其他限制条件。
比如选择保障至70岁，达尔文2号就需要选择身故责任，超级玛丽2020最高只能选择20年缴费。
所以嘉和保的身故责任很灵活，适合不同预算的朋友自由选择。
4、可选恶性肿瘤二次赔付
嘉和保也有可选的癌症二次赔付责任，紧跟着重疾险大队。
虽然只是赔付100%保额，但Ta最大的亮点是：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额。
其他的产品把新发、复发、持续、转移放在一起，间隔期是3年。
可以说是一个很不错的改动了，附加二次癌症赔付是主流，更短的间隔期赔付的概率就更高。
03
与热销产品对比，嘉和保还有优势吗？
总的来说，嘉和保的保障很全面，而且亮点也不少。
不过要看一款产品怎么样，还是要经过对比。
奶爸选了几款同类型的产品，来看看嘉和保的表现怎么样：
直接上结论：
如果只选择基础保障：国富人寿嘉和保的男性费率最低，而且可以选择保障到70岁，缴费30年。昆仑健康保2.0的女性费率最低，轻/中症的覆盖面最全。
如果追求高保额：国富人寿嘉和保轻症40%保额起步，重疾前15年且50岁前150%保额。达尔文2号60岁前150%重疾保额，且中症60%保额。
如果选择癌症二次赔付：国富人寿嘉和保的费率最低，而且首次癌症的情况下，二次新发的间隔期只有1年，不过只能赔付100%保额。三峡人寿达尔文2号、和泰人寿超级玛丽2020可以赔付120%保额，自然就贵一些。
如果选择身故赔保额：三峡人寿达尔文2号的性价比较高，和泰人寿超级玛丽2020的费率最低。
04
嘉和保还需要注意的地方
没有一款产品是完美的，比如嘉和保：
1、癌症二次赔付，首次重疾不是癌症的话，间隔期是1年，而最好的产品是180天。
2、缺乏轻症的慢性肾功能衰竭，如果有相关的需求，要注意一下。
所以，每一款产品都有保障的倾向，如果预算有限，追求性价比，国富嘉和保确实不错。
而且男性的费率特别低，甚至比女性的费率都低，要知道男性重疾险的费率一般都比女性高。
如果选择身故责任或者其他保障，也有很多优秀的产品。
还不知道怎么选的话，可以咨询奶爸。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
