2021年企业年金报告出炉,企业年金指的是什么?有什么用?

奶爸保 2022-03-27 14:22:00
原创

最近,人社部发布了《2021年度全国企业年金基金业务数据》,关注养老问题的小伙伴,应该知道我国有三大养老支柱: 

 我国三大养老支柱

 

多数人对第一支柱和第三支柱多少都有一些了解,而对第三支柱,则大多是比较陌生的。

 

今天奶爸就来跟大家聊聊企业年金那些事。

 

企业年金指的是什么?有什么用?

企业年金覆盖面广吗?

奶爸总结

 

一、企业年金指的是什么?有什么用?

 

企业年金,又称企业补充养老保险,是企业及其职工在依法参与基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老制度。

 

与基本养老保险最大区别在于它是企业发起建立的,

 

基本养老保险给退休职工提供基本的生活保障,企业年金能进一步提高退休职工的生活质量。

 

企业年金的运作机制也不复杂: 

 企业年金运作机制

企业和职工作为主体,委托金融机构(养老保险公司或信托公司)为其建立和管理企业年金,这个被委托的机构可称为企业年金受托人;

 

受托人下有三个管理人:

 

账户管理人:负责管理企业年金账户,包括为职工建立个人年金账户,收缴基金、支付待遇等


投资管理人:负责对年金资产进行投资增值


托管人:负责安全保管企业年金基金资产,监督基金的投资运行情况

 

还有人社部监管整个企业年金的整体运作,中国证监会和银保监会分别对基金、证券公司,或银行、保险公司等不同受托人主体进行监管。

 

建立起企业年金计划的企业,会为每个参与的职工建立企业年金个人账户。

 

该账户下设企业缴费子账户和个人缴费子账户,分别记录企业缴费分配给个人的部分及其投资收益,和本人缴费及其投资收益。

 

其中,

 

个人缴费子账户里的钱完全属于职工本人;

 

而企业缴费子账户里的本金和收益,可以由企业和员工共同约定自开始就归职工个人,可以随着职工在本企业工作年限的增加,逐步归属职工,但年限最多不超过8年。

 

不过比起运作机制,很多朋友更关心企业年金的缴费比例和领取方式。

 

具体如下:

 

 

 

如果职工未达到表格里的3个领取条件,个人账户中的钱是不能提前支取的。

 

具体的领取金额,要看累积的投资收益,换句话说,能拿多少并不确定,企业和职工都要承担投资风险。

 

不过,我国建立企业年金制度以来,企业年金基金的收益情况并不差:

 

2007年至今,整个企业年金行业的投资累计收益率达200%,折算后每年达7%及以上,比一些短期理财产品的收益率要高。

 

因为是拿来养老的钱,所以安全、稳健、收益

 

总体来看,我国企业年金的运作机制较为完善,安全性较高,收益也可观。

 

二、企业年金覆盖面广吗?

 

上个世纪90年代,企业年金制度被引入我国,2001年开始试点运行,2004年和2011年出台了相关法规制度,我国企业年金制度已有30年历史。

 

发展至今,有多少企业建立年金计划?惠及多少职工?

 

我们一起来看下最近人社部发布的《2021年度全国企业年金基金业务数据》:

 

 2021年度全国企业年金基金业务数据

 

截至2021年,我国建立企业年金的企业数量达到11.7万家,参与职工2875万,累计基金费用达2.6万亿元。

 

30年来,我国参与企业和职工都有一定的涨幅,企业年金的覆盖面也在稳步扩大,

 

同比2020年,企业年金基金的投资收益率虽然有所下跌,但也稳在了5%以上。

 

总的来说,我国的企业年金制度,目前在稳健发展当中。

  

 全国企业年金情况

全国企业年金收益情况


再来看看领取情况。

 

2021年,领取企业年金的有251万人,企业年金领取金额高达684亿,

 

从这个角度来看,企业年金确实起到了补充养老的作用。

 

但如果以覆盖面来看,企业年金只是杯水车薪:

 

2021年,我国企业法人单位数量约2100万,但有企业年金的只有11.7万家,只占约0.56%;

 

根据2021年人口普查数据,我国适龄的劳动人口有8.8亿,参加企业年金的职工只有2875万人,只占3.3%

 

能提供企业年金的,基本都是大型公司、国企或机关单位、事业单位,数量少,入职门槛也较高,

 

数量占大头的中小型企业,能买齐五险一金已经是不错的待遇,企业年金它们不想、也没有能力建立。

 

而能享受到企业年金待遇的,也只有一小撮人,你又是否在其中呢?

 

期待依靠企业年金补充养老,仍是任重道远。


社保养老只是基础保障,要过上理想中的养老生活需要我们提前做好规划。

 

商业养老保险就是不错的选择之一,那么有哪些商业养老保险值得一看?

 

奶爸整理在了下方:


表格


收益高、终身有现金价值:爱心乐养多养老年金

 

相同的投保和领取条件下,乐养多的年金额度比一般产品要高,

 

和百岁人生一样,终身有现价,可随时退保,灵活支取资金

 

无论男女,最早55岁就能领取年金,对晚退休的男性更友好

 

适合想要兼顾养老生活品质和传承的人群。


终身有现金价值、保证领取期限长:百岁人生福享版

 

最早55岁领年金、保证领取至80岁,最长保证领取25年,比一般保证领取20年的产品更长。

 

投保年龄广,最高69岁可投,高龄老年人也可规划养老。

 

保单灵活,支持加减保、保单贷款等。

 

终身有现金价值、年金领取额度较高,一款优秀的养老年金险。

 

适合想要规划养老金的高龄老年群体,或追求资金使用较灵活的朋友。


低门槛对接养老社区、保单灵活:大家橙心养老年金

 

保证领取20年,支持加减保、保单贷款、减额交清等,

 

加减保规则较宽松,保单使用灵活,总保费25万即可入住旅居疗养社区。

 

是目前新产品里收益不错的一类养老年金,资金的投入和使用较灵活。

 

适合有养老规划、想要入住养老社区的人群。

 

 

三、奶爸总结

 

为了扩大企业年金的覆盖率,国家会给有企业年金的企业和职工实施税收优惠,激励企业建立企业年金计划,

 

但即使这样,中小型企业仍然难以负担企业年金的建立成本。

 

所以这几年国家在大力推进第三支柱养老,即个人养老金,在供给侧发力,推出一些政策支持的专属商业养老保险,也让保险公司提供多类型的商业养老年金险等,

 

希望广大打工人能依靠自己提前储蓄、补充养老金,过上高质量的晚年生活。

 

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