华贵人寿一麦相橙定期寿险详细测评,保障内容、亮点、性价比等

奶爸保 2022-03-21 15:49:00
原创

定期寿险作为家庭经济支柱的标配险种,一般只保障身故/全残,产品差异性较小。

 

但是华贵人寿却内卷到极致,总能推出独具特色的产品,

 

最近,又出了一款新品:华贵人寿一麦相橙定期寿险定期寿险,在提供身故全残保障的基础上,还约定运动达标后最高可额外给付15%基本保额!

 

下面奶爸这就来给大家分析一下。

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险保障内容

华贵人寿一麦相橙定期寿险亮点

定期寿险哪个产品好?

奶爸总结

 

一、华贵人寿一麦相橙定期寿险保障内容

 

先来看一下华贵人寿一麦相橙定期寿险的保障内容:

 

 

 

投保规则方面:

 

一麦相橙定期寿险投保灵活,缴费期间和保障期间都有多种选项。

 

最高可投保额是350万,是目前市面上的最高水平。

 

投保限制少,1-6类职业人群可投保,健康告知和免责条款都只有3条。

 

而且是0等待期,保单生效即可理赔,保障期限更长了。

 

保障内容方面:

 

保障责任有三项,基础的身故全残保障,猝死保障,以及最具特色的运动增加保额。

 

奶爸接下去详细说说:

 

二、华贵人寿一麦相橙定期寿险亮点


介绍完华贵人寿一麦相橙定期寿险的保障内容,下面奶爸来看看这款产品的亮点:


1、运动增加保额,倡导健康生活

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险在保额上作出创新设置:

 

保险合同生效之日起,前3个保单年度内,任一保单年度达到运动标准,次年起,若被保险人身故/全残,保险公司将额外给付5%基本保额。

 

每一保单年度获得的额外保额可以累计,最多可累计三次,累计额外给付最多15%保额。

 

任一保单年度内累计240日,每日参加保险公司指定的运动记录平台活动且该平台的运动记录,并满足两项标准中的任一项:

 

1)日步数达到10000步;

2)日步数达到7000步且日活动卡路里达到450千卡。

 

运动标准以年为单位更灵活,运动数据也比较容易达成。

 

而且用户参与形式快捷方便,一台手机登录指定小程序即可。

 

以100万保额为例:

 

 


如果连续3年的运动标准都达标,从第4个保单年度开始,保单总保额就增加至115万元。

 

用增加保额的方式鼓励被保人运动,可以说是非常用心了。

 

这种运动增加保额的形式,之前已经有保险产品率先尝试:

 

例如平安福2021重疾险规定,

 

投保两年内运动达标,可以增加重症、中症、轻症和身故保额。

 

 

 

运动加保额的目的,是鼓励被保人养成良好的运动习惯,保持身体健康,降低出险的机率。

 

2、0等待期,升级猝死保障

 

0等待期即买即保,算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。

 

最高可投保额350万,不过基本保额上限也和“是否有社保”、“居住城市”和“投保年龄”、职业类别有关:

 

1)5类职业限额50万,6类职业限额30万;

2)家庭主妇,学生限额100万;

3)离休,无业人员限额50万。

 

还带有猝死保障,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额,加大了猝死的赔付力度。

 

3、投保门槛低,健康告知宽松

 

1~6类的职业均可承保,投保门槛低,比如5-6类的刑警、消防官兵以及矿物开采人员等高危职业人群都可以购买。

 

再看健康告知的情况,问询较宽松,只有3条:

 

 

问询到的疾病都是较严重的疾病,BMI、肝炎、乳腺结节、肺结节等都没有问询到。

 

免责条款也只有基础的3条:

 

 

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险的保障有特色,而且投保灵活,核保宽松,对于有运动习惯,有高保额需求,追求长期的人群来说是不错的选择。

 

三、定期寿险哪个产品好?

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险的保障内容有特色,运动增加保额是定期寿险产品的首创,还和阳光擎天柱7号一样是0等待期。

 

奶爸也拿它和其他定期寿险进行了对比:

 

 

1、追求高保额,0等待期,特别保障猝死:一麦相橙定期寿险、阳光擎天柱7号

 

这两款产品都是免体检,最高可投保350万保额,是目前最高水平。

 

都是0等待期,即买即保,算下来保障期限比其他产品长3个月至半年。

 

而且都保障猝死,被保人65周岁前猝死,额外赔50%保额。

 

保障内容多,保费也相对高一些。

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险拥有运动增加保额的特色保障,更适合有运动习惯的人群。

 

擎天柱7号可选特定交通意外保障,更加适合需要经常外出的人群。

 

2、追求低保费:鼎诚定海柱2号

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险的保障责任最简洁,保费也是几款产品中最低的,如有需要,可以附加私家车交通意外保障。

 

免体检,最高可投保300万保额。

 

对价格非常敏感或者经常需要出差的朋友可以考虑。

 

3、夫妻投保:华贵大麦甜蜜家2022

 

华贵人寿一麦相橙定期寿险支持夫妻投保,保额相互独立,且能互相豁免,一人最高可投300万,夫妻保额加起来最高可达600万。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

非常适合夫妻感情好,有高保额需求的人群投保。

 

4、保障责任简单,高龄而有高保额需求:同方全球「臻爱」

 

仅包含定期寿险最基础的身故和全残责任,保障责任比较简单。

 

41-50周岁的群体,最高的免体检保额为250万;50+人群承保的保额最高为200万。

 

而市面上很多寿险对于高年龄段,可投保额都不高,到了41-50周岁后,能给到的保额都不超过200万。

 

健康告知宽松,不询问过往的累计保额,非常适合用来加保,或者高龄而有高保额需求的人群投保。


 

四、奶爸总结

 

随着大家健康意识的提升,健走、慢跑等活动逐渐流行起来,

 

而华贵人寿一麦相橙定期寿险把日步数及活动卡路里这两个运动指标同保额关联,一方面提升了保障的性价比,另一方面也向公众提倡健康的生活方式。

 

奶爸也希望有越来越多的优秀产品面世,让大家都能挑选到适合自己的产品。

 

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:

 

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1)保额高,可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,

 

其中,航空意外保额也是创新高:

 

主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,

 

不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。

 

性价比超高,非常适合经常出差的人群。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松: 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;

 

兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保

 

3)费率低,投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,

 

30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,

 

定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。

 

4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1)夫妻投保,保额翻倍

 

支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2)3项特色权益,投保年龄有限制

 

3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!

 

可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松, 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1)含猝死额外赔,可选责任丰富

 

除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。

 

可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松:

 

 

不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。

 

而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

 

4、同方全球「臻爱2023」定期寿险

 

1)费率低,投保灵活宽松

 

即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。

 

而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,

 

最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2)保单权益丰富,可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:

 

猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;


恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;


水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。

 

此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。

 

值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,

 

该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,

 

帮助被保人在人生重要阶段加码保障。

 

3)投保限制较宽松

 

健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。

 

免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。 

 

也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。 


如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~


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