富德生命倍享健康重疾险,多次赔付重疾险真的好吗?

奶爸保 2019-12-09 11:29:00
原创

倍享健康重疾险,由富德生命人寿承保,是一款多次赔付重疾险产品。

 

这款富德生命倍享健康重疾险主要特点是,重疾分组赔付高达五次,而且可附加返还保费的两全险。

 

值得一提的是,这款产品包含三种高发重疾恶性肿瘤,脑中风后遗症和急性心肌梗塞多次赔付,但是间隔期要求5年以上。

 

那富德生命倍享健康重疾险具体保障内容怎么样呢?对比其他多次赔付重疾险表现如何?

 

今天奶爸带大家一起来详细看看这款产品:

01 富德生命倍享健康重疾险基本保障内容

02 富德生命倍享健康重疾险PK其他多次赔付重疾险

03 奶爸小结

 

01

富德生命倍享健康重疾险基本保障内容

 

保障内容分析结论:

 

1)重疾保障对未成年较友好

120种重疾,按约定5组,每组仅赔付一次,每次赔付100%保额,间隔期为180天。 若被保人还未成年,首次确诊约定重疾可赔付1.5倍保额。

 

下面看看高发重疾分组情况:

 

从以上分组数据,这款产品将高发重疾恶性肿瘤单独分组,其他5种高发重疾分到另外3组中,高发重疾分组情况较好。

 

2)中症和轻症保障中规中矩

20种中症,每次无间隔赔付60%保额,2次为限; 32种轻症,每次无间隔赔付30%保额,5次为限;每种轻症/中症只赔付一次。

 

不过我们还要重点看下高发轻症覆盖情况:

 

从覆盖数据来看,这款产品高发轻症全部覆盖,而且脑中风后遗症直接定义中症,较小面积III度烧伤也有轻/中症定义,覆盖情况还是比较好的。

 

3)身故/全残保障未成年人3倍保费赔付

被保人18岁前身故/全残,赔付3倍已交保费;18岁后,赔付100%基本保额。

 

4)恶性肿瘤/脑中风后遗症/急性心肌梗塞多次赔付

(1) 恶性肿瘤多次赔付 

首次确诊合同定义的“恶性肿瘤”或“恶性肿瘤组”中的其他重疾,

间隔5年以上第二次/第三次确诊恶性肿瘤,第二次/第三次赔付100%保额

赔付后本项责任终止。

注:包括恶性肿瘤的新发、复发、转移/扩散、持续存在等状态。

间隔期5年太长了,大大减少了多次理赔的概率,目前主流产品大多只需3年间隔期。

(2) 脑中风后遗症多次赔付

首次确诊合同定义的脑中风后遗症”或“神经系统疾病组”中的其他重疾,

间隔5年以上第二次/第三次确诊脑中风后遗症第二次/第三次赔付100%保额

赔付后本项责任终止。

注:需提供颅脑影像学的新近典型改变证实为新的中风发作而非陈旧异常。


(3) 急性心肌梗塞多次赔付

首次确诊合同定义的急性心肌梗塞”或“心肺疾病组”中的其他重疾,

间隔5年以上第二次/第三次确诊急性心肌梗塞第二次/第三次赔付100%保额

赔付后本项责任终止。

注:需提供新的心肌酶异常结果或心电图的新近典型改变而非陈旧异常。

 

6)其他责任

 (1)  疾病终末期保险金

被保人首次确诊达到疾病终末期阶段,赔付100%基本保额。

 

 (2)  被保人豁免

若被保人确诊轻症、中症重疾中任何一种疾病后期保费不用缴了,保障仍然有效

 

 (3)  可选两全险

可选择附加返还保费的两全险。

不过对于返还型保险奶爸之前有讨论过,详情可点击:返还型保险值得买吗?


总体来说,富德生命倍享健康重疾险保障还是比较全面的,重疾分组和轻症/中症覆盖情况较好。

但是恶性肿瘤/脑中风后遗症/急性心肌梗塞这些高发疾病多次赔付间隔期要求5年以上,

而且脑中风后遗症/急性心肌梗塞要求新发状态,理赔条件比较严格,一般大多数重疾险产品间隔期为3年。

 

02

富德生命倍享健康重疾险PK其他多次赔付重疾险

 

1. 信泰完美人生(尊享版)

2. 光大永明嘉多保

3. 弘康倍倍加

4. 富德生命倍享健康

5. 长生福优加

6. 复星联合倍吉星

 

 

对比结论:

如果追求保障全面:信泰完美人生尊享版、光大永明嘉多保

信泰完美人生尊享版包含癌症二次赔付,极早期癌症多次赔付,10种少儿特疾额外赔付等,保障较全面。

光大永明嘉加多保包含高残、疾病终末期、医疗绿通、癌症3次赔付是挺不错的。


如果追求轻症/中症高保额:弘康倍倍加、信泰完美人生尊享版

弘康倍倍加和完美人生尊享版中症2次赔付60%保额轻症4次赔付45%保额,赔付比例是上表中最高的。


如果追求重疾高保额:光大永明嘉多保倍吉星

虽然完美人生尊享版重疾递增比例赔付,但奶爸认为,光大永明嘉多保50岁前,

保单前10年确诊重疾可赔付1.2倍保额更加实用,毕竟多次患上重疾的概率并不高。

还有倍吉星重疾,保单前10年赔付1.5倍保费。


如果追求重疾不分组赔付:复星倍吉星

复星倍吉星重疾,3次不分组赔付且赔付比例递增,若保单前10年确诊重疾,可额外赔付50%,一定程度上提高了重疾赔付概率。

综上,富德生命倍享健康重疾险保障内容还是比较丰富的,但是保费偏贵而且约定条件有点苛刻,有点美中不足的样子。


03

奶爸小结

多次赔付重疾险,由于可以较好地规避疾病风险,所以越来越受消费者欢迎。

虽然多次赔付重疾险在一定程度上可提高患病后的赔付概率和保障力度,

但那些产品真的都如宣传上描述的那么好吗?

奶爸建议,在投保这类产品前,必须先了解主要关注内容,

比如保障内容,免责,健康告知,重疾分组情况,轻/中症覆盖情况,间隔期,保额等。

只有了解过后才能明确这款产品是否适合自己。

关于多次赔付产品更多投保内容,可点击文章:重疾多次赔付值得买吗?


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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