安联臻爱一生2.0重疾险,由中德安联人寿承保,是一款保障终身的多次赔付重疾险。
这款安联臻爱一生2.0重疾险主要特点在于,重疾分组赔付间隔期长达一年,而且恶性肿瘤没有单独分组,不过缴费期限比较灵活,最长可以交至60岁。
那这款产品具体保障内容表现怎么样呢?
下面奶爸给大家详细分析看看:
l 安联臻爱一生2.0重疾险基本保障内容
l 安联臻爱一生2.0重疾险PK其他多次赔付重疾险产品
l 奶爸小结
01
安联臻爱一生2.0重疾险基本保障内容
1)投保规则
投保年龄:0-55周岁
保障时间:终身
缴费方式:趸交,5/10/15/20年交,交至55/60岁
等待期:90天
2)具体保障内容
ü 重疾保障
100种重疾,分3组,每组可赔一次,每次赔付100%保额,每组间隔期为1年。
这款是多次赔付重疾险,我们需要重点看看重疾分组情况:
从以上分组数据来看,这款产品恶性肿瘤和另外两种高发重疾分在同一组,分组情况不太理想。比较合理的分组是将恶性肿瘤单独分组。
ü 轻症保障
30种轻症,赔付20%基本保额,只赔1次。
虽然赔付次数较少,但我们还是再看看高发轻症的覆盖情况,毕竟这个才有更高的参考价值:
根据上表显示的覆盖数据,我们可以看到这款产品缺少高发轻症单侧肾脏切除,覆盖情况不是很乐观,而且较小面积III度烧伤轻症烧伤比例需要高达15%-20%,一般产品要求高达10%即可,这款要求较高。
ü 特定恶性肿瘤保障
若被保人确诊特定癌症,可赔付一次20%基本保额。
特定癌症要求:
ü 疾病终末期/全残保险金
如果被保人达到指定状态或者条件,赔付100%疾病保额。
ü 身故保险金
若被保人18岁前身故,赔付已交保费,18岁后,赔付100%基本保额。
总体来说,这款安联臻爱一生2.0重疾险保障有点欠缺,重疾分组恶性肿瘤没有单独分组,轻症覆盖情况不是很理想且保障力度偏低,目前市面上大多数主流产品轻症赔付比例都在30%左右,而且还涵盖中症保障。
02
安联臻爱一生2.0重疾险PK其他多次赔付重疾险产品
奶爸专门挑选了几款线上咨询较多的多次赔付产品和这款对比看看。
对比结论:
如果追求保障全面:信泰完美人生尊享版、光大永明嘉多保
信泰完美人生尊享版保障比较全面,其中包含恶性肿瘤二次赔付,极早期癌症多次赔付,少儿特疾额外赔付等责任。
光大永明嘉多保这款产品包含高残、疾病终末期、医疗绿通、癌症3次赔付保障也是挺不错的。
如果追求轻症/中症高保额:弘康倍倍加
弘康倍倍加中症,可赔付2次,每次赔付60%保额;轻症可赔付4次,每次赔付45%保额,赔付比例和次数是上表产品中最高的。
如果追求重疾不分组赔付:复星倍吉星
复星倍吉星这款产品,3次重疾不分组赔付且理赔比例递增,如果被保人在保单前10年罹患重疾,可额外赔付50%,保障力度比较好。
综上所述,安联臻爱一生2.0重疾险这款产品对比市场主流产品还有一定的差距,性价比表现一般,不过缴费期限可以延长至60岁,一定程度上可以减轻缴费压力。
03
奶爸小结
一般预算不足的话,奶爸是不太建议选择多次赔付产品,因为多次赔付产品对预算要求较高。而单次赔付重疾险相对性价比高一些,对预算要求较低。
如果预算充足,多次赔付重疾险确实是个不错的选择。
不过人身保障单单靠重疾险还是远远不够的,完整的保险方案应该是:社保+医疗险+重疾险+寿险。
关于完整保险配置思路,更多内容:保险配置的正确姿势
更多消费型重疾险测评,可以点击奶爸之前写的:网红消费型重疾险测评
关于百万医疗险,更多内容:2019网红百万医疗险测评
关于定期寿险,更多内容:定期寿险产品测评
关于意外险,更多内容:2019年性价比高的意外险
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?