2021年各大保险公司理赔数据，哪家保险公司赔付快且多？

2022年一到，各大保险公司又开始发布理赔年报了。

 

理赔年报不仅打破了“保险这也不赔哪也不赔”的言论，还能看出保险公司的理赔水平。

 

哪家保险公司获赔率最高？赔得最快？新的一年保险该怎么买？

 

奶爸整理了33份保险公司的理赔年报，让数据来告诉我们答案。

 

从保险理赔数据分析，保险理赔并不难

如何从保险公司的理赔数据学习买保险？

奶爸总结

 

一、从保险理赔数据分析，保险理赔并不难

 

保险理赔难不难、快不快，我们主要看两个数据：获赔率和支付时效。 

  

 

无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都超过96%，大多在98%以上。

 

获赔率最高的是大都会人寿，达到99.8%，即10个理赔案中，9.8个都能获得理赔。

 

这也说明，无论保险公司规模的大小，该赔的保险公司都会赔，理赔没有想象中的难。

 

只要购买时如实告知、出险时符合条款要求、理赔资料齐全，基本上都能获得理赔。

 

赔付速度可以看支付时效。

 

支付时效指保险公司在给消费者获赔结论后，消费者从保险公司拿到钱的时间。

 

从表格看，各大保险公司的平均支付时效在2天以内，小额案件更是几个小时就能支付，理赔速度还是很快的。

 

而且大小保险公司的支付时效差距很小，像小额理赔，中国人寿只需0.13天，富德生命人寿只需0.14天，相差不远。

 

总的来说，保险理赔没有大家想象中的那么难，大公司与小公司的理赔服务差异也不大。

 

二、如何从保险公司的理赔数据学习买保险？

 

保险公司的理赔年报，除了公布理赔金额、件数、获赔率等，还会统计理赔原因占比、高发的理赔疾病、不同年龄段的出险率等，

 

从这些数据当中，可以给到我们科学的投保建议。

 

1、医疗险出险率最高

 

一般来说，第一次买商业保险，建议是买医疗险。

 

除了价格便宜，还因为它出险率最高。

 

我们看看几个保险公司的理赔原因： 

 

  

医疗险出险的占比达90%以上，像招商信诺人寿的医疗险出险率达99.1%，出险率相当高。

 

毕竟相较于重大疾病、身故和伤残，因为意外、疾病住院治疗的概率会更高。

 

如果您想要购买一份商业保险，奶爸建议可以先配置医疗险。

 

其中，百万医疗险能够保障重大疾病风险，具有“低保费、高保额”的特点；

 

小额医疗险理赔门槛低，可以报销小病小痛治疗费用，适合婴幼儿和体弱的老年人；

 

防癌医疗险能够报销癌症治疗费，健康告知宽松，适合身体状况不好的人群或老年人。

 

2、重疾险要怎么买？

 

重疾险数据是保险公司的理赔年报的重点，可以看到重疾的高发年龄段、疾病种类和男女发病率等。

 

（1）中青年是重疾高发群体

 

如今重大疾病年轻化不是说说而已，各大保险公司的理赔年报显示，18~40周岁的人群重大疾病的发生率仅次于老年人： 

 

 

重疾出险率最高的基本集中在18~60周岁，18~40周岁的青中年群体的发病率大都超过30%；

 

 

30~50岁的人群基本上都是家庭的经济支柱，家庭经济压力大。

 

一旦罹患重大疾病，除了要支付高昂的医疗费，家庭支出也不能断。

 

因此，奶爸也建议家庭经济支柱优先购买重疾险。

 

万一出险，能够一次性拿到几十万的保险金，可以保障重大疾病带来的收入损失，维系家庭开支。

 

此外，中青年女性也有必要购买重疾险。

 

从重疾出险的性别来看，女性重疾出险率普遍高于男性： 

 

 

因此，各位女性朋友尤其是妈妈们，不能只顾着给丈夫和孩子、老人买保险，自己同样需要重疾险的保障！

 

（2）重疾件均理赔金额低

 

前面提到，出险概率最高的是医疗险，但从理赔金额及占比来看，理赔金额最高的是重疾险： 

 

 

大部分保险公司的重疾理赔件数占比10%左右，但重疾理赔金额的占比却在30%以上，同方全球甚至高达77%

 

一些重疾险的赔付能够高达几十万、甚至是上百万元。

 

例如百年人寿，2021年重疾险单件理赔最高金额是200万元。

 

 

 

奶爸一直说，买重疾险保额一定要高。原因可以看看下面这篇文章：

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://www.naibabao.com/cms/show-16157.html

但各大保险公司的理赔年报显示，重疾件均赔款在10万左右，中国人寿10万以下的理赔件数占比是93.55%，20万以上仅为3%

 

 

重大疾病的平均治疗费在10~80万，这还不算生病期间的收入损失和康复费用，10万保额在一场大病面前，是远远不够的。

 

因此，奶爸也建议大家购买重疾险时，保额至少30万，预算充足的可以选择50万以上，更好地覆盖重疾风险，发挥重疾险的作用。

 

（3）癌症是最高发的重疾

 

癌症作为银保监会规定必保的重疾，是最为高发的重大疾病，

 

每年保险公司的重疾数据里，癌症的发病率都占据C位： 

 

 

恶性肿瘤的重疾出险率占比都在60%以上，德华安顾人寿甚至接近90%，10个重疾出险的被保人，9个是癌症。

 

无论男女，最高发的癌症是甲状腺癌。

 

其次，男性高发的癌症还有肺癌、肝癌和肠癌，跟饮酒、吸烟等生活习惯有关；

男性详细配置保险方法可以参考这篇：《不同年龄段的男性如何配置保险？男人应该买什么保险？》

 

女性高发的癌症是乳腺癌、肺癌、宫颈癌，女性生殖器官癌变的可能性很高，要注意生殖器官的癌症筛查。

女性详细配置保险方法可以参考这篇：《不同年龄段的成年女性买保险，选择哪种好？》

 

此外，急性心肌梗死和脑中风后遗症等心脑血管疾病也是排名前三的重疾，

 

如果家族有以上三种疾病史，或生活习惯不好的朋友，

 

购买重疾险时，可以选择对癌症和心脑血管疾病保障力度大的产品，例如有癌症额外赔保障的；

 

再者，癌症和心脑血管疾病的复发、转移风险也高。

 

购买重疾险时，如果预算允许，可以附加上二次癌症或二次心脑血管保障，在经济上为漫长的治疗之路续航。

 

3、疾病身故发生率高于意外身故

   

身故赔付原因显示，60%~80%的人是疾病，所以只买意外险还不足以覆盖身故风险，还应买上疾病和意外身故都能保障的寿险。

 

而且男性比女性的身故出险率更高。

 

因此，男性家庭经济支柱在搭建保险体系时，可以购买一份定期寿险，抵御极端风险，延续爱与责任。

 

奶爸建议大家先看看挑选定期寿险的方法： 

 

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

 

三、奶爸总结

 

保险公司的理赔年报，能够直观地看到不同年龄段、不同性别人群面临的风险，

 

有了数据的支撑，我们买保险就更有依据、更加科学。

 

但每个人实际情况不同，风险和保障缺口也不同，如果你也想为自己或家人购买保险，可以私聊奶爸。

 

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